Bankleningen voor kleine bedrijven

Een basislening voor commerciële banken heet een banklening of een commerciele lening. Een banklening heeft een bepaalde looptijd of looptijd en meestal een vaste rente.

De terugbetaling van de hoofdsom van bankleningen wordt meestal afgeschreven, wat betekent dat de hoofdsom en de rente worden opgesteld als gelijke periodieke betalingen die zijn ontworpen om de lening in de aangegeven periode af te betalen.

In het verleden hebben kleine bedrijven gewoond en gestorven aan de hand van bankleningen, hun voornaamste bron van financiering van kleine bedrijven.

In de Grote Recessie van 2008 bleef dit iets veranderd, omdat banken meer reticent waren om te lenen en kleine bedrijven moesten beginnen te kijken naar alternatieve financieringsbronnen.

Soorten bankleningen

De American Bankers Association erkent over het algemeen twee soorten bankleningen. De eerste is de tussenlopende lening die normaal gesproken een looptijd van een tot drie jaar heeft. Het wordt vaak gebruikt om de werkkapitaalbehoeften te financieren. Werkkapitaal verwijst naar de dagelijkse operationele fondsen die kleine ondernemers hun bedrijf moeten runnen.

Leningen in werkkapitaal kunnen echter kortlopende bankleningen zijn en vaak zijn. Bedrijven willen vaak de looptijden van hun leningen aanpassen aan het leven van hun activa en verkiezen kortlopende bankleningen. In werkelijkheid zijn bankleningsleningen eigenlijk op korte termijn, maar omdat ze over en over worden vernieuwd, worden ze tussen- of langlopende leningen.

Intermediaire bankleningen

Tussentijdse bankleningen kunnen ook worden gebruikt om activa te financieren, zoals machines die een levensduur hebben van ongeveer een tot drie jaar, zoals computerapparatuur of andere kleine machines of apparatuur.

Terugbetaling van de tussenlopende lening is meestal gebonden aan het leven van de apparatuur of de tijd waarvoor u het werkkapitaal nodig heeft.

Overlopende looptijd leningen hebben vaak restrictieve convenanten die door de bank zijn opgesteld. Beperkende convenanten beperken de beheersoperaties gedurende de looptijd van de lening.

Ze zorgen ervoor dat het beheer de lening zal terugbetalen alvorens bonussen, dividenden en andere facultatieve betalingen te betalen.

Langlopende bankleningen

Banken bieden zelden langlopende financiering aan kleine bedrijven. Wanneer ze dat doen, is het gewoonlijk voor de aankoop van onroerend goed, een grote zakelijke faciliteit of grote apparatuur. De bank leent slechts 65% - 80% van de waarde van het actief dat het bedrijf koopt en het actief dient als onderpand voor de lening.

Andere factoren waaraan kleine bedrijven te maken hebben met bankfinanciering, zijn rentetarieven, kredietwaardigheid, bevestigende en negatieve convenanten, zekerheden, honoraria en voorschotrechten. Kredietwaardigheid is sinds de Grote Recessie van 2008 bijzonder belangrijk geworden.

Bankiers verkiezen zelf-liquiderende leningen, waarbij het gebruik van het leninggeld een automatische terugbetalingsregeling verzekert. De meeste termijnleningen zijn in bedragen van $ 25, 000 of meer. Velen hebben vaste rente en een vaste looptijd. Betalingsschema's variëren. Termijnleningen kunnen maandelijks, kwartaal of jaarlijks worden betaald. Sommige kunnen een ballonbetaling hebben aan het einde van de looptijd. Een ballonlening is wanneer de som van de hoofdsom en de rente niet volledig afgeschreven wordt over de termijn, vaak om de periodieke betalingen zo laag mogelijk te houden.

Aldus is de resterende som, gewoonlijk hoofdsom, te wijten aan het einde van de termijn.