De toekomstige waarde van een beleggingsbelegging is berekend

Investeringen kunnen in de loop van de tijd worden verdeeld - een maandelijkse toevoeging aan uw 401K, bijvoorbeeld - of kan een enkelvoudige investering uitmaken, zoals de aankoop van een annuïteit. In het laatste geval kunt u de toekomstige waarde van uw investering berekenen met behulp van een bekende financiële formule genaamd "de toekomstige waarde van een eenmalige investering". Hieronder vindt u drie verschillende manieren om het probleem op te lossen. Elke methode maakt gebruik van een andere berekeningsmethode, maar de onderliggende formule is hetzelfde in alle drie de gevallen.

Het probleem en de toekomstige waardeformule

Laten we zeggen dat we $ 100 hebben en de rentevoet is 5%. Wat zal de waarde van de investering zijn aan het einde van het eerste jaar? De formule voor de toekomstige waarde van deze lompsombelegging is als volgt:

FV ₁ = PV + INT of PV (1 + I) ⁿ

Het eerste deel van deze vergelijking - FV1 = PV + INT - leest, "de toekomstige waarde ( FV ) aan het einde van een jaar - het abonnement ᵢ - komt overeen met de huidige waarde plus de toegevoegde waarde tegen de opgegeven rentevoet.

De volgende formule geeft dit aan in een formulier die makkelijker kan worden berekend PV (1 + I) ⁿ - , dat luidt: "de huidige waarde ( PV) keer (1 + I) ⁿ , waar l de rentevoet vertegenwoordigt en het superscript ⁿ is het aantal verzamelperioden.

Laten we nu het voorbeeld van boven gebruiken. In één jaar bedraagt ​​uw 100 dollar-lopende investering die 5% rente per jaar oplevert, gelijk aan:

FV = $ 100 (1 + 0. 05) = $ 105

In dit geval ziet u geen superscript (n) voor compounding perioden, omdat op dit moment kun je alleen voor het eerste jaar oplossen.

Als u de waarde aan het eind van twee jaar wenst te bepalen, zal uw berekening als volgt zien:

FV = $ 100 (1 +0,05) ² = $ 110. 25

U kunt dit oplossen, wat een samengesteld renteprobleem is, door de waarde aan het einde van het eerste jaar te berekenen en vervolgens het resultaat te vermenigvuldigen met hetzelfde percentage van 5 procent voor het tweede jaar:

FV = [$ 100 (1 +0,05)] + [$ 105 (1 +0,05)] = $ 110. 25

U kunt dit proces doorgaan om de toekomstige waarde van de investering te bepalen voor een aantal mengperioden.

Spell deze procesweg uit - handmatig uitvoeren van de toegevoegde waarde van elk jaar uit interesses, en gebruik dan die waarde om vergelijkbare berekeningen voor elk volgend jaar te maken - maakt duidelijk hoe we aankomen bij het resultaat, maar het is tijdrovend . Oplossing voor een toekomstige waarde 20 jaar in de toekomst betekent het herhalen van de wiskunde 20 keer. Er zijn snellere en betere manieren om dit te bereiken, een van hen is het gebruik van een financiële rekenmachine.

De toekomstige waarde van een belegging met behulp van een financiele calculator

De formule voor het vinden van de toekomstige waarde van een investering op een financiële rekenmachine is:

FV _N = PV (1 + I) ⁿ

Hoewel het er niet helemaal uit lijkt, is dit dezelfde formule die we hebben gebruikt toen we de berekeningen handmatig uitvoerden.

Overigens kunt u deze formule gebruiken met een rekenmachine met een exponentiële functietoets - de meeste doen. Echter, met behulp van een financiële rekenmachine is het beter omdat het toegewezen sleutels heeft die overeenkomen met elk van de vier variabelen die we zullen gebruiken, het proces versnellen en de mogelijkheid van fout minimaliseren. Hier zijn de sleutels die u zal punchen:

Punch N en 2 (gedurende 2 jaar)

Punch I / YR en 5 (voor de rentevoet van 5%)

Punch PV en -105 (voor het bedrag geld dat we in jaar 2 berekenen)

Punch PMT en PMT (

Punch FV , die het antwoord van $ 110 geeft. 25

Het voordeel van de financiële rekenmachine over de handmatige methode is duidelijk. Met de rekenmachine is het niet moeilijker of tijdrovend om voor een toekomstige waarde 20 jaar vanaf nu op te lossen dan voor een jaar op te lossen. Een andere tijdbesparende methode maakt gebruik van een spreadsheet.

Toekomstige waarde van een enkelvoudige belegging Met behulp van een spreadsheet

Spreadsheets, zoals Microsoft Excel, zijn geschikt om de tijdwaarde van geldproblemen te berekenen. De functie die we gebruiken voor toekomstige waarde van een investering of een forfaitaire som op een Excel-spreadsheet is:

= FV (0, 05, 1, 0, -100, 0)

Om de functie in het werkblad te gebruiken , klik op "Formules" in de titelbalk en klik vervolgens op "Financieel." U ziet dan een lijst met functies. Klik op FV. Dat zal het Formula Builder-vak openen, waar je vijf vakjes met een label rate, nper, pmt, pv en ziet. Als u de toekomstige waarde aan het einde van twee jaar wilt bepalen, vul de dozen als volgt in:

tarief (rentevoet) =. 05

nper (totaal aantal betalingstermijnen = 2

pmt (herhaalde betalingen, in dit geval geen) = 0

pv (huidige waarde, uitgedrukt als negatief getal) = -100

type Dit geldt voor de timing van de volgende betalingen. = Aangezien er geen zijn, voer 0

in. Eerdere versies van Excel vereisen dat u op Bereken klikt om het resultaat te zien . Latere versies aanwezig het resultaat automatisch.