Hoe belastingen van invloed zijn op uw aandelenbeleggingen

Het is belangrijk om belastingen in gedachten te houden bij het investeren in de aandelenmarkt. Als u de fiscale gevolgen van uw aandelenbeleggingen niet in overweging neemt, komt u veel minder mee dan u heeft gepland.

Er zijn twee fiscale omgevingen voor beleggingen in aandelen: gekwalificeerde pensioenrekeningen en vaste rekeningen. U zult waarschijnlijk sommige investeringen in beide omgevingen hebben.

Gekwalificeerde pensioenrekeningen

Gekwalificeerde pensioenrekeningen, zoals een 401 (k) of een Individueel pensioenrekening, laten over het algemeen toe dat uw geld belastingvrij wordt tot opneming.

Met regelmatige gekwalificeerde rekeningen kunt u geld investeren voordat u inkomstenbelastingen betaalt. Dit verlaagt uw huidige belastingrekening.

Wanneer u het geld in pensioen trekt, betaalt u echter regelmatige inkomstenbelasting op uw bijdragen en inkomsten.

Een Roth-pensioenrekening stelt u in staat om na-belasting dollars te investeren. Het verlaagt uw huidige belastingrekening niet. U kunt echter tijdens de pensioen bijdragen en inkomsten zonder belasting vrijstellen.

Als u van mening bent dat u tijdens de pensioen in een lagere belastingbeugel bent, ben je beter af met een gewone pensioenrekening. Als u denkt dat u tijdens een pensioen in een hoge belastingbeugel zit, moet u een Roth-account overwegen.

Er zijn bepaalde beperkingen op regelmatige en Roth-pensioenrekeningen, raadpleeg daarom uw belastingadviseur alvorens te beslissen over de beste optie voor u.

Ongekwalificeerde aandelenbeleggingen

Ongekwalificeerde aandelenbeleggingsrekeningen hebben twee basisbelastingen om te overwegen. Als uw voorraad dividenden betaalt, moet u inkomstenbelasting betalen op de betalingen.

Over het algemeen is de belasting op dividenden 15%. Dat is echter altijd onderhevig aan verandering.

De overige belastingoverweging betreft het verkopen van de voorraad voor een winst of verlies. Als u de voorraad langer dan een jaar houdt, wordt elke winst belast op langlopende vermogenswaarden. Dit tarief is ook 15% en kan ook worden gewijzigd.

Als u een voorraad voor winst verkoopt, maar de voorraad voor minder dan een jaar heeft, betaalt u regelmatige inkomstenbelasting op de winst. Afhankelijk van uw belastingbeugel kan dit aanzienlijk hoger zijn dan 15%. Controleer altijd met uw belastingadviseur.

Wat als je voor verlies verkoopt? In veel gevallen kunt u een lang of kortlopend kapitaalverlies eisen. Deze verliezen kunnen vaak worden gebruikt om kapitaalwinst te compenseren.

Het is belangrijk om de fiscale gevolgen van uw aandelenbeleggingen te overwegen. Over het algemeen, hoe meer je in een gekwalificeerde pensioenrekening kan zetten, hoe beter het is vanuit een fiscaal oogpunt.

Uw aandelenbeleggingen zijn echter slechts een deel van uw fiscale situatie. Een gekwalificeerde belastingadviseur kan u helpen bij het bepalen van de beste strategie.