Hoeveel moet ik in mijn 401 (k) plan zetten?

In het algemeen is het bijgedragen aan je 401 (k) plan een goed idee, maar er zijn tijden waar het misschien niet zo goed is en er zijn tijden waar het zinvol kan zijn om meer of meer bij te dragen minder aan uw 401 (k) plan.

Alleen bijdragen aan uw 401 (k) plan als …

In de meeste gevallen dient u alleen bij te dragen tot uw 401 (k) plan als u al een spaarrekening heeft die als noodfonds kan dienen en als u beschikken over adequate verzekeringsdekking, zoals de passende ziektekostenverzekering, eigendom / ongevallen en levensverzekeringen.

Waarom?

401 (k) plannen zijn ontworpen om u te stimuleren om te sparen voor uittreding, en zo ontworpen dat ze niet zo'n aantrekkelijk spaarmiddel zijn als u eerder geld nodig heeft dan pensioen. Als u uw baan kwijtraakt of er zich een gezondheidsprobleem voordoet, dan kunt u in veel gevallen uw 401 k (k) geld niet gebruiken, en als u dat kan, kunnen de belastingen en straffen stevig zijn. Uw 401 (k) bijdragen zijn voor pensioen, niet voor noodgevallen, een nieuwe auto of iets anders. Zodra u een voldoende spaarrekening heeft, gebruik dan bijkomende criteria hieronder om na te gaan hoeveel u moet bijdragen aan uw 401 (k) plan.

Wees er zeker van om al uw bedrijfsmatchbedrag te krijgen

Ontdek of uw bedrijf elke vorm van bijpassende bijdragen levert aan uw 401 (k) plan. Bijvoorbeeld, als u 3% van uw inkomen draagt ​​bij uw 401 (k) plan, kunnen deze overeenkomsten 1 dollar voor 1 dollar overeenkomen. Dit geeft u een onmiddellijk 100% rendement op eventuele 401 (k) bijdragen die u maakt.

Veel bedrijven komen overeen met uw bijdragen tot een bepaald percentage van uw inkomen. Sommige bedrijven zullen bijdragen aan uw 401 (k) plan in de vorm van winstdeling of non-elective bijdragen, ongeacht of u bijdraagt ​​of niet.

Bedrijfs bijpassende bijdragen aan uw account zijn vaak onderworpen aan een 401 (k) vestigingsschema, dat is een schema dat u vertelt hoeveel geld het bedrijf in uw rekening heeft geplaatst, wanneer je niet meer in dienst bent van hen.

(U krijgt altijd 100% van het geld dat u draagt ​​bij aan uw 401 (k) plan.)

Bepaalde soorten bijdragen, zoals iets dat een "veilige havenwedstrijd" noemde, zijn altijd 100% gevestigd, wat betekent dat het geld is van jou, ook als je de dienst onmiddellijk beëindigt nadat ze het opleggen. Andere soorten bijdragen, zoals winstdelingsbijdragen, kunnen een restrictievere vestigingsschema hebben, die ervoor zorgt dat u vijf jaar of langer in dienst bent voordat u 100% van het geld dat het bedrijf voor u draagt, behoudt.

Als u voor lang niet van plan bent om voor uw werkgever te werken, en als de bedrijfsbijdragen aan een langdurig vestigingsschema zijn onderworpen, moeten bijpassende bijdragen niet veel bepalend zijn bij het bepalen van hoeveel u moet bijdragen aan uw 401 (k) plan.

Als uw bedrijf overeenkomt met bijdragen, zijn de bijdragen onderworpen aan een kort vestigingsschema en / of u van plan bent om daar voor een tijdje te werken. Overweeg het bij te dragen om het volledige bedrag van de bedrijfswedstrijd elk jaar te ontvangen.

Overweeg belastingen bij het bepalen van welk type bijdrage u wilt maken

Met de traditionele 401 (k) plannen kunt u bijdragen voor belastingen maken. Sommige plannen staan ​​u toe om na-fiscale bijdragen te maken en veel plannen beginnen u toe te laten om Roth-bijdragen te maken.

Elk type bijdrage heeft zijn eigen belastingbehandeling.

Voorbelasting 401 (k) Bijdragen - Belasting 401 (k) bijdragen die u aan het plan doen, zijn niet opgenomen in uw belastbaar inkomen voor het jaar. Wanneer u het 401 (k) geld terugtrekt, betaalt u inkomstenbelasting op elk teruggetrokken bedrag. Dit type 401 (k) -bijdrage is het beste als u in een hogere fiscale beugel bent in de jaren waarin u deze bijdragen doet en verwacht dat u in dezelfde of een lagere belastingbeugel in de jaren komt, dat u geld uit de 401 (k ) plan. Als u veel geld al in belastinguitgestelde rekeningen heeft, zou u meer langetermijnplannen willen doen voordat u beslist of u nog meer geld voor het belasting moet betalen aan het plan. Zodra u met pensioen bent, kan u te veel pijn hebben in de belastinguitgestelde rekeningen.

Na belastingen 401 (k) Bijdragen - met na-fiscale bijdragen krijgt u geen aftrek voor de bijdragen aan het plan, maar het geld zal worden uitgesteld met belasting.

De bijdragen na belasting 401 (k) zijn zeer vergelijkbaar met niet-aftrekbare IRA-bijdragen. Op het moment dat u deze bijdragen terugtrekt, wordt u uitsluitend belast met winst. U heeft al inkomstenbelasting betaald op het bedrag van de bijdragen zelf, dus u betaalt geen inkomstenbelasting op dit bedrag wanneer u deze terugtrekt. Slechts circa 401 (k) plannen zorgen voor 401 (k) bijdragen na belasting. Wanneer u met pensioen gaat, kunnen uw bijdragen na belastingen worden gerold naar een Roth IRA.

Roth 401 (k) Bijdragen - met een Roth 401 (k) bijdrage gaat het geld na belastingen en wordt het belastingvrij. Het hebben van geld in Roth-rekeningen kan voor u zeer voordelig zijn wanneer u met pensioen gaat, omdat geld dat u uit uw Roth heeft ingetrokken, niet belastbaar is en niet in de formule wordt opgenomen die bepaalt hoeveel van uw inkomsten uit de sociale zekerheid belastbaar zal zijn. Roth-bijdragen zijn het beste als u in een laag belastingstelsel in het jaar bent dat u de bijdragen doet en verwacht dat u later in een hogere belastingbeugel kan zijn wanneer u zich terugtrekt. Roth 401 (k) bijdragen zijn ook een aantrekkelijke keuze als u lange tijd het geld wilt laten groeien belastingvrij, of als u al aanzienlijke besparingen voor belasting hebt en meer geld moet opbouwen in na-fiscale rekeningen.

Afhankelijk van uw fiscale beugel, is het verstandig om een ​​aantal 401 (k) bijdragen en een aantal Roth 401 (k) bijdragen te leveren. Goede belastingplanning kan een belangrijk verschil maken om u te helpen bepalen wat geschikt is voor u.

Ook, als uw inkomen varieert van jaar tot jaar, kan het zinvol zijn om te variëren hoe u van jaar tot jaar spaart.Met een vastgoedagent heeft we in hoge inkomensjaren haar 401 (k) bijdragen voor belasting gedaan en in de laag inkomen heeft zij Roth-bijdragen gemaakt.

Hoe vaak moet ik het bedrag dat ik draag, veranderen?

Zodra u heeft besloten hoeveel u moet bijdragen, wilt u het bedrag dat u bij uw 401 (k) plan bijdraagt, van tijd tot tijd herhalen, afhankelijk van hoe uw inkomen verandert en hoe de planlimieten veranderen.

401 (k) Bijdragen voor zelfstandigen

Als u zelfstandig bent of als u en uw echtgenoot een bedrijf hebben waarin u geen werknemers heeft, kunt u een vereenvoudigde versie van een 401 ( k) plan dat zeer weinig administratie vereist. Er zijn verschillende soorten pensioenplannen voor kleine bedrijven om uit te kiezen.

De bottom line is het besparen van geld is goed, en als je geld hebt bespaard, zal je in de toekomst mogelijkheden krijgen voor je. Dus bespaar zoveel mogelijk, maar doe de analyse om te bepalen hoeveel van uw totale besparingen in uw 401 (k) plan terechtkomen dan in de spaarrekeningen na belasting.