Hoe koop ik aandelen van een wederzijds fonds?

Tenzij je geluk hebt om een ​​netto waarde te hebben die voldoende is om je toegang te geven tot een individueel beheerd account dat wordt beheerd door een vermogensbeheerder, zijn de kansen goed dat je het meeste van je gaat doen investeren via een samengevoegde structuur, zoals een mutual fund. We hebben al een stukje grond over fondsenfonds gedekt, maar als u een snelle refresher nodig hebt, zijn hier enkele bruikbare onderwerpspecifieke overzichten van wat mutual funds zijn, hoe fondsen werken en andere belangrijke concepten:

< ! - 1 ->

• De grondslagen van wederzijdse fondsen
• Hoe een wederzijds fonds is gestructureerd
• Wat is een wederinkoop van een wederinkoop?
• Investeren in indexfondsen voor beginners
• Wat is een aandelenfonds?
• Investeren in obligaties tegen investeringen in obligatiefondsen

Voor dit moment wil ik zich concentreren op de feitelijke hoe . Specifiek, hoe u zou gaan kopen aandelen van een mutual fund zodra u de beslissing had genomen dat u een bepaald fonds wilde bezitten. Hierbij hoop ik u een ruimer begrip te geven van de betrokken mechanica.

U kunt aandelen van een wederzijds fonds kopen via uw makelaar

Als u een makelaarskonto hebt, Roth IRA, Traditionele IRA of een ander account bij een beursmakelaar zoals Charles Schwab of Merrill Lynch , u kunt de meeste beleggingsfondsen kopen, net zoals u een aandeel in voorraad zou hebben. U gaat gewoon naar de website van de makelaar, loop naar het dichtstbijzijnde kantoor, of bel uw makelaar op de telefoon en vertel hen het ticker symbool van het beleggingsfonds dat u wilt kopen en het totale bedrag dat u wilt investeren.

(Het ticker-symbool is een korte code die door de beurs wordt toegewezen om een ​​investering te vertegenwoordigen. Als u bijvoorbeeld aandelen van Coca-Cola koopt, is het ticker-symbool bijvoorbeeld KO. Mutual funds, zoals aandelen, hebben hun eigen toegewezen ticker symbolen.)

De meeste makelaars gaan u een commissie of andere kosten in rekening brengen om aandelen van een beleggingsfonds te kopen.

Vaak, als het beleggingsfonds gestructureerd is als een beursgenoteerd fonds of ETF, zullen zij dezelfde commissie toepassen die zij gewoonlijk voor aandelen doen. In andere gevallen beoordelen zij een vaste vergoeding, meestal $ 49. 95 of iets vergelijkbaars, die u kunt hebben afgetrokken van de hoofdinvestering die u wilt maken of hebben toegevoegd zodat de volledige hoofdinvestering wordt geïnvesteerd. In geval van loonfondsen kunnen provisies maximaal 5 75% per jaar oplopen met extra kosten. In het geval van loonfondsen is het echter mogelijk dat de lading wordt gecompenseerd door een lagere wederzijdse fondsverhouding, zodat de belegger beter afloopt over langere perioden, wat belangrijk is als u de buy-and-hold-aanpak neemt, maar ik persoonlijk handhaaf, is er bijna nooit een reden om in de wereld van een wereldwijd een verkoopbelasting te betalen als je een superieur of vergelijkbaar product kunt vinden zonder de extra kosten.

Het is belangrijk om op te merken dat in sommige gevallen uw makelaar misschien een familie van eigen fondsen heeft, of een netwerk van fondsen waarmee het op een of andere manier verbonden is, waardoor ze een stimulans hebben om u te investeren in hen . Om de deal te verzachten, zullen veel makelaars deze fondsen zonder commissie aanbieden. In sommige gevallen is de nieuwste woede geweest om ook te bieden wat een rock-bottom-kostenverhouding lijkt te hebben, maar dat het onderliggende fonds een specifiek contant geld moet houden - zeg 5% of zo - dat de fondsbestuurder effectief kan gebruiken als bron van vlot is het rentebaten een primaire bron van compensatie.

Hoewel dit op dit moment grotendeels onbewust is door beleggers als gevolg van de lage rentetarieven, zouden we ooit terugkeren naar een rentemilieu die meer in overeenstemming was met historische normen, het kan een meevaller zijn voor de beheersmaatschappijen, terwijl de beleggers waren ervan overtuigd dat zij nog steeds lage kosten en kosten betaalden; een geval van een nogal briljante boekhoudkundige truc die gebruik maakt van het feit dat de meeste mensen bedraad zijn om zich te concentreren op expliciete kosten in plaats van kanskosten.

U kunt aandelen van een wederzijds fonds direct kopen vanuit een wederzijdse fonds.

Als u weet dat u uw geld wilt beleggen in een specifiek wederzijds fonds of in beleggingsfondsen die deel uitmaken van een groter wederzijds fondsfamilie, U kunt vaak een rekening rechtstreeks bij het wederzijdse fonds openen. U invult papierwerk online, mail het in met een cheque (of doe nu een online overdracht in) en vertel het bedrijf of u een regelmatig account wilt openen of een speciaal account, zoals een retirement Roth IRA of Traditional IRA .

U kunt het zelfs opstellen zodat het beleggingsfonds automatisch beleggingen voor u doet door u per maand regelmatig geld uit uw controle- of spaarrekening te onttrekken! Deze techniek, genaamd dollar-kosten, kan een nuttige manier zijn om de gemiddelde prijs die u betaalt voor uw aandelen van het beleggingsfonds te vergemakkelijken en, aangezien het denken wel luidt, is er wel een academische vraag erbij, vermindert u het risico dat u al uw geld in de markt op een hoogtepunt, zoals de dag voor de dot-com crash of de smelting van Wall Street die de Grote Recessie in 2008 begon.

Het grootste voordeel om directe aandelen van beleggingsfondsen rechtstreeks van het beleggingsfonds bedrijf te kopen is dat je vaak geen standaard makelaarskommissie krijgt, waardoor meer geld in je beleggingen gaat en voor je werkt. Het nadeel van het kopen van beleggingsfondsen uit het beleggingsfonds zelf is dat het moeilijker kan zijn om uw aandelen later te verdelen of te diversifiëren in extra effecten, waaronder het kopen van aandelen van andere beleggingsfondsen aangeboden door andere financiële instellingen.

U kunt aandelen van een wederzijds fonds kopen via een 401 (k) of ander pensioenplan op het werk

Als u bij een bedrijf met meer dan een paar dozijn werknemers werkt, zijn de kans goed dat u een 401 (k ) plan of iets dergelijks. In bijna alle gevallen zal het bedrijf u in de aandelen van beleggingsfondsen via het plan beleggen.Het nadeel is dat u waarschijnlijk naar een beperkt menu van potentiële beleggingen in beleggingen in beleggingen in de fonds gaat kijken, waarvan sommige onder par. Niettemin kan de aanwezigheid van een werkgeverswedstrijd het nog steeds aantrekkelijk maken onder de juiste omstandigheden, zelfs als u geen toegang heeft tot een goedkoop indexfonds dat een belangrijke aandelenmarktindex volgt, zoals het Dow Jones Industrial Average of de S & P 500. <