Hoe zijn de rentetarieven van serie serie I vastgelegd?

De rentebedrag van de serie I-spaarband bestaat uit twee componenten: een vaste rente en een rentevoet van de inflatiemodificator. De gecombineerde waarde van deze twee rentetarieven bepaalt de rentevoet die zal worden betaald op uw serie I-spaarobligaties. Dit betekent dat, in tegenstelling tot andere obligatietypes, de rentevoet van de obligatieveranderingen variabel is; dat wil zeggen, het verandert met verloop van tijd en u kunt de waarde van uw obligaties niet proberen, zeg maar tien of twintig jaar vanaf nu.

Dat komt doordat de obligaties een ingebouwde inflatiebescherming hebben van de Amerikaanse Treasury Department.

Laten we eens kijken naar de twee componenten van de serie I-rentevoet in de diepte.

De vaste component van de serie I-obligatie

Het eerste deel van de berekening van de rentetarief voor I-obligaties is het vastrentende element. Het wordt in mei en november aangekondigd voor de volgende zes maanden en wordt bepaald door de secretaris van de Schatkist of door iemand die de secretaris heeft aangewezen. De vaste rente is ingesteld voor de levensduur van de obligatie . Dit is belangrijk.

Onthoud echter dat het vaste rendement op uw I-obligaties geen gegarandeerde minimumrente is. Je moet factor in de inflatie, die we in een moment zullen krijgen. Als de Verenigde Staten deflatie hebben ervaren, is het mogelijk dat uw I-obligaties een rendement van 0. 00% zouden kunnen hebben.

In het afgelopen decennium of zo, is het vastrentende onderdeel van de serie I-spaarobligaties van november tot en met 2009 variërend van 3. 60% in november 2009.

< ! - 3 ->

De I Bond-inflatiegraadcomponent Het I-inflatiepercentagecomponent wordt in mei en november aangekondigd, net als het vastrentende component, en is goed voor de volgende zes maanden. Het inflatiepercentage wordt bepaald door veranderingen in de consumptieprijsindex of de CPI, die al lange tijd gebruikt werd om inflatie in de Verenigde Staten te beoordelen.

Als de Verenigde Staten deflatie hebben, kan deze rentevoet negatief zijn. Anders komt het op om tred te houden met veranderingen in de inflatie, zodat de obligatiehouder de koopkracht niet kwijt raakt.

In het afgelopen decennium of zo is het inflatiecijfer van de serie I-spaarobligaties gedaald van een hoogtepunt van 2.85% in november 2005 tot een laagtepunt van -2. 78% in mei 2009.

Het inflatiepercentage wordt gecombineerd met het vastrentende element van de serie I spaarbinding om het samengestelde tarief te berekenen.

De samengestelde rentevoet op serie I-obligaties

Volgens de Amerikaanse Schatkist is de werkelijke formule voor de berekening van de samengestelde rentevoet op serie I-spaarobligaties:

Composietempo = [Vaste koers + (2 x halfjaarlijkse inflatiepercentage) + (vast tarief x halfjaarlijkse inflatie)]

Het goede nieuws is dat u nooit het samengestelde tarief voor uzelf hoeft te berekenen.In plaats daarvan kunt u de website van de Amerikaanse Treasury Department bezoeken, die de vaste tarieven, de inflatie en de samengestelde tarieven voor de huidige periode, alsmede de afgelopen periodes, voor alle spaarobligaties posteert.

Om u voor uw gemak een aantal context te bieden, verdienen spaarobligaties van serie 1, uitgegeven tussen 1 mei 2015 en 31 oktober 2015, 0,00% rente. Dat komt omdat de inflatie -0 is. 80% en het vaste tarief bedraagt ​​0. 00%.

Wanneer een negatieve koers wordt geproduceerd, gebruikt de Schatkist een nulkoers; iets dat in de afgelopen jaren met toenemende frequentie is gebeurd door het monetaire beleid van de Federal Reserve. In november 2009 werd bijvoorbeeld het vaste tarief vastgesteld op 0. 10% en de inflatie op -2. 78%, wat resulteert in een samengestelde rentevoet van nul. Er is vrijwel letterlijk bijna geen goede reden om deze beleggingen op het moment te kiezen voor FDIC verzekerde deposito's.

Het begin van 2010 was niet zo erg terug, toen de spaarbandcijfers in serie I als volgt werden vastgesteld:

Vaste koers = 0. 30%
Halve jaarlijkse inflatie = 1. 53%

Composiet tarief = [Vaste tarief + (2 x halfjaarlijkse inflatie) + (Vaste tarief x halfjaarlijkse inflatie)]
Composietempo = 0. 0030 + (2 x 0. 0153) + (0. 0030 x 0. 0153) ]
Composietempo = [0. 0030 + 0. 0306 + 0. 0000459]
Composietempo = 0. 0336459]
Composietempo = 0. 0336
Composietempo = 3. 36%

Ongeacht, het is een goede praktijk om te houden een oogje op de resetdatums, omdat de aantallen aantrekkelijk zijn, is het moeilijk om de serie I spaarband te verslaan door zijn vele voordelen ten opzichte van traditionele bedrijfsobligaties of zelfs belastingvrije gemeentelijke obligaties.

Meer over de serie I Savings Bond

U kunt onze Gids voor Investeren in Series I Spaarobligaties lezen. Dit brengt u door tal van informatie over spaarobligaties, met name de serie I spaarband, met inbegrip van hoe u ze kunt toevoegen aan uw portefeuille, jaarlijkse aankooplimieten, eigendomsvereisten, belastingvoordelen en nog veel meer.