Hoe zijn rentetarieven vastgesteld

De rentetarieven worden bepaald door drie krachten. De eerste is de Federale Reserve, die het gevoerde fondsenpercentage bepaalt. Dat heeft invloed op kortlopende en variabele rente. Het tweede is de vraag van de investeerder voor U. S. Treasury notities en obligaties. Dat heeft invloed op de lange- en vaste rente. De derde kracht is de bankindustrie. Ze bieden leningen en hypotheken die de rente kunnen wijzigen, afhankelijk van de zakelijke behoeften.

Bijvoorbeeld, een bank kan de rente op een creditcard verhogen als u een betaling mist.

Hoe de Fed de kortlopende rentetarieven beïnvloedt

LIBOR: Dit is het tarief dat banken elkaar betalen voor overnachtingen om de Fed's reservevereisten te voldoen. Het is een acroniem voor de London InterBank Offering Rate. Het is gewoonlijk slechts een paar tiende punten hoger dan het Fed-fondspercentage.

Prime Rate: Welke banken betalen hun beste klanten. Het ligt meestal boven het Fed-fondspercentage, maar een paar punten onder de gemiddelde variabele rente. De rentetarieven hebben de economie langzaam beïnvloed. Wanneer de Federal Reserve het Fed-fonds tarief wijzigt, kan het 12-18 maanden duren voor het effect van de verandering in de gehele economie. Naarmate de tarieven stijgen, lenen leners langzaam minder, en bedrijven vertragen langzaam uitbreiding. Op dezelfde manier realiseren consumenten langzaam dat ze niet zo rijk zijn als ze ooit waren en afzetten van aankopen.

Echter, beursanalisten en handelaren kijken de maandelijkse FOMC-vergaderingen nauwlettend in de gaten.

A. 25 punt afname in de koers verzendt de markt onmiddellijk jubelend omdat het weet dat de economie zal stimuleren. Aan de andere kant, a. 25 toenemen in de koers kan de markt naar beneden sturen, omdat het een langzame groei verwacht. Analisten poreren over elk woord dat door iemand in de Fed wordt uitgedrukt om te proberen en te begrijpen wat de Fed zal doen.

Verschillende soorten rentetarieven worden aangedreven door verschillende krachten. Variabele rentetarieven zijn precies wat de naam zegt, ze variëren over het gehele leven van de lening. Voor meer, zie hoe precies de Fed verhoogt of verlaag de Fed Funds Rate?

Hoe de investeerders van de Schatkist de langetermijntarieven beïnvloeden

De rentetarieven voor langlopende leningen, zoals de 15-jaar- en 30-jaarlijkse rentevoetpremie, worden vastgesteld voor de looptijd van 15 of 30 jaar. Hetzelfde geldt voor rentetarieven op niet-draaibaar krediet. Dit zijn typisch consumentenleningen voor auto's, onderwijs en grote consumentenkopen zoals meubels. Deze rentetarieven zijn hoger dan het primaire tarief, maar lager dan het draaiboek. Aangezien deze leningen meestal een, drie, vijf of tien jaar zijn, variëren ze samen met de opbrengsten op een jaarlijkse, vijfjaar- en tienjarige notaris.

Deze rentevoeten volgen het tarieffactor niet volledig. In plaats daarvan volgen ze de rendementen op de 10- of 30-jarige schatkistnotities.

Deze worden geveild door de U. S. Treasury Department aan de hoogste bieder. De opbrengsten reageren op de vraag van de markt. Als er een grote vraag naar deze notities is, dan kunnen de opbrengsten laag zijn. Als er niet veel vraag is, dan moeten de opbrengsten hoog zijn om beleggers aan te trekken.

Hoe banken invloed hebben op andere soorten rentetarieven

Tot de woningboom in de vroege jaren 2000, variëren ze samen met het gevoerde fondsenpercentage. Dat is de streefrente die rechtstreeks gecontroleerd wordt door de Aangezien de huisvestingsboom versneld is, werden nieuwe soorten variabele rente leningen gecreëerd. Sommige verschillen de tarieven volgens een schema. Het eerste jaar was 1 procent of 2 procent, toen de prijs sprong in het tweede of derde jaar. Veel mensen plannen om hun huis te verkopen voordat de rentevoet sprong, maar sommigen werden gevangen toen de huizenprijzen in 2006 daalden.

Nog erger was de renteloze lening. Leners hebben alleen de rente betaald, en nooit de hoofdsom verlaagd. Het ergste was de negatieve afschrijvingslening. De maandelijkse betaling was minder dan nodig om de rente te betalen. In plaats daarvan is de opdrachtgever op deze lening daadwerkelijk verhoogd.

Creditcard rate: dit is meestal de hoogste rentevoet van iedereen. Dat komt omdat creditcards veel onderhoud vereisen omdat ze deel uitmaken van de revolerende kredietcategorie. Deze rentetarieven zijn typisch meerdere punten hoger dan het LIBOR-tarief.

Waarom rentevoet is belangrijk

De rentevoet controleert de geldstroom in de economie. Hoge rentetarieven beperken de inflatie, maar vertragen ook de economie. Lage rentetarieven stimuleren de economie, maar kunnen leiden tot inflatie. Daarom moet u niet alleen weten of de tarieven stijgen of dalen, maar welke andere economische indicatoren zeggen.

• Als de rente stijgt en de consumptieprijsindex afneemt, betekent dit dat de economie niet oververhit, wat goed is.
• Maar als de tarieven stijgen en het bruto binnenlands product afneemt, gaat de economie te langzaam af, wat kan leiden tot recessie.
• Als de tarieven dalen en het BBP stijgt, is de economie bespoedigd en dat is goed.
• Maar als de tarieven dalen en de CPI stijgt, gaat de economie naar de inflatie.

Hoe rentetarieven de Verenigde Staten beïnvloeden

De recessie in 2008 is eigenlijk voorspeld door een omgekeerde rendementscurve. Dit is wanneer de langetermijnkoersen van de Schatkist zijn lager dan de kortlopende koersen. De rendement van de schatkist sloeg een laagtepunt van 200 jaar op 1.442 procent. Sindsdien is de rendement op de 10-jarige Schatkist gestegen boven 2 procent.

Hoe rentetarieven u beïnvloeden

De meest directe impact rentetarieven hebben is op uw hypotheek. Als de rentetarieven relatief hoog zijn, zullen uw leningbetalingen groter zijn. Als u een huis koopt, betekent dit dat u een goedkoper huis kan veroorloven. Zelfs als u niet in de markt bent, zal uw woningwaarde niet stijgen en kan zelfs afnemen tijdens tijden van hoge rente.

Aan de andere kant verhogen de hoge rentetarieven de inflatie.Dit betekent dat de prijs van andere goederen, zoals voedsel en benzine, laag blijft en uw salaris verder gaat. Als je slim genoeg was om een ​​vastrentende lening tegen een laag tarief vast te leggen, zal je inkomen nog meer uitrekken.

Als de rente te lang te hoog blijft, veroorzaakt het een recessie, waardoor ontslagen worden veroorzaakt als bedrijven langzaam. Als u in een cyclische industrie, of een kwetsbare positie, kunt u ontslagen worden.