Gegarandeerd uitgifte, looptijd of volledige levensverzekering?

Er zijn verschillende punten in het leven wanneer mensen beslissen dat ze nodig hebben levensverzekering. Zodra u tot die beslissing komt, wordt u meestal aangeboden met verschillende opties en plannen. Het weten van welk type levensverzekering het beste voor u is, kan u echt helpen om u geld te besparen en ervoor te zorgen dat de beslissing die u maakt, u geeft wat u zoekt.

Heb ik levensverzekeringen nodig?

Als je je afvraagt of je levensverzekering nodig hebt, doe je dat waarschijnlijk.

Levensverzekering is niet alleen voor wanneer je trouwt, je eerste huis koopt of kinderen hebt. Er zijn vele redenen waarom een persoon levensverzekeringen nodig heeft, en een aantal goede strategieën achter wanneer je levensverzekeringen krijgt en wat voor verzekering je krijgt. Sommige situaties kunnen bellen voor kortlopende levensverzekeringspolissen, in andere situaties kan hele levensbeleid meer zin hebben.

Welk type beleid moet ik krijgen?

Voordat u beslist welk soort beleid u krijgt, moet u begrijpen wat u wilt uit uw levensverzekeringsbeleid. Is het uw familie of andere afhankelijke personen te beschermen? Wilt u een levensverzekeringsbeleid dat u ook in staat stelt geld te besparen en geld te lenen als u het in de toekomst nodig heeft? Hoe lang heb je het beleid nodig en wat je medische aandoening of leeftijd is, zal ook bepalen wat voor beleid je zou moeten krijgen.

Bijvoorbeeld, iemand die een levensverzekering koopt op 20-jarige leeftijd, heeft veel verschillende tarieven dan iemand die een beleid koopt bij 35, of wanneer ze ouder zijn dan 50 jaar.

De tarieven voor de levensverzekering zullen variëren op basis van risico's. Daarom wordt voor veel levensverzekeringspolissen een medisch examen gevraagd.

Medische kwesties en levensverzekeringen

Als u geen medische problemen heeft, of niets ernstigs in uw medische geschiedenis, heeft u meer opties dan iemand met medische problemen.

Het goede nieuws is dat er levensverzekeringen zijn voor veel omstandigheden.

Werken met een goede financiele planner of levensverzekeringsagent of makelaar helpt u om uw situatie te analyseren en die keuzes te beperken. U hoeft ze niet extra te betalen om over uw opties te gaan, ze krijgen betaald provisie door de verzekeringsmaatschappij, het is hun taak om de dekking met u te beoordelen. Op dezelfde manier betaalt u om voor een ziektekostenverzekering te werken, als u met een professional in een levensverzekering werkt, kunt u geld besparen en u stevig advies geven.

Inzicht in gegarandeerde afgifte levensverzekeringsbeleid

Hoewel het woord gegarandeerd ons veilig maakt, is het onwaarschijnlijk dat een gegarandeerd levensverzekeringsbeleid u het beste tarief of voordeel biedt omdat het een beleid is dat is gecreëerd om dekking aan mensen te bieden die de normale medische examens niet in de reguliere termijn of in het hele levensbeleid kunnen doorgeven.Het passeren van een levensverzekerings medisch examen lijkt eng, maar het is een redelijk rechtdoor proces. U moet altijd proberen een beleid dat scherst met een medisch examen, voor iemand die niet doet omdat het tarief lager zal zijn en als er iets in de eerste twee jaar gebeurt die onvoorspelbaar was, zal uw levensverzekeringsbegunstigde waarschijnlijk meer kunnen het sterftevoordeel in te vorderen.

Voordelen van gegarandeerde uitgifte levensverzekering

geen medisch examen
snel en gemakkelijk

Houd er rekening mee dat de snelle en gemakkelijke oplossing niet altijd de oplossing is die u de meeste waarde geeft. U kunt nu snel en makkelijk iets krijgen die uw begunstigden of familie in een minder gunstige situatie zal verlaten wanneer u overlijdt.

In het levensverzekeringsbeslissingsbeslissingen is het altijd best om naar de grote foto te kijken en langdurig te denken.

Belangrijke problemen met gegarandeerde uitgave Levensverzekeringen

Voor veel gewaarborgd afgiftebeleid, als u binnen twee jaar na het polis gaat sterven, is de enige uitbetaling mogelijk een terugbetaling van uw premiebetalingen.
Hogere premies door de hogere risicofactoren van minder onderschrijving en geen medisch examen. De verzekeringsmaatschappij neemt een grotere kans en verzekeringsmaatschappijen heffen tarieven volgens het risico!

Vereenvoudigde uitgave Levensverzekeringen

Vereenvoudigde uitgifte levensverzekering is een alternatief voor de gegarandeerde uitgifte levensverzekering optie. Beide zijn term levensverzekeringspolissen met beperkte antwoorden op vragen of criteria om te vullen, maar de vereenvoudigde kwestie levensverzekeringen zal een paar vragen stellen dan gegarandeerde uitgifte levensverzekering zal, maar kan u daardoor een minder dure premie geven. Gegarandeerd probleem moet een laatste uitweg optie zijn, dus wees zeker en controleer al uw opties met uw vertegenwoordiger voordat u springt op een gegarandeerd probleem levensverzekeringsplan.

Termijnverzekeringen versus volledige levensverzekeringspolis

Het meest voorkomende en betaalbare type levensverzekeringsbeleid is term levensverzekeringen. Dit beleid kan voor een duur van 5 tot 30 jaar worden gekocht en is eenvoudig.

In principe betaalt u een overeengekomen premie, en als u tijdens de termijn van uw polis sterft, zal de verzekeringsmaatschappij het sterftevoordeel uitbetalen - uiteraard onder voorbehoud van de polisvoorwaarden.

Bijvoorbeeld, levensverzekeringspolissen bevatten een clausule die de verzekeringsmaatschappij in staat stelt om een dood te bestrijden of te onderzoeken als het zich voordoet in de eerste twee jaar, zoals bijvoorbeeld bij een zelfmoord. Echter, als aan alle voorwaarden is voldaan en alles na het onderzoek uitcheckt, verschilt het levensverzekeringspolis, in tegenstelling tot de gegarandeerde levensverzekeringspolis, het volledige voordeel, en niet alleen de premies die zijn betaald voor de eerste twee jaar.

Hele levensverzekeringspolissen bieden bijkomende voordelen naast een sterftevoordeel. Het gehele levensbeleid biedt winstvoordelen, inclusief belastingvrije dividenden die kunnen oplopen (aangeduid als de geldwaarde van het beleid); Je kan zelfs geld lenen tegen de waarde van een hele levensbeleid als er een tijd komt dat je besluit dat je dat nodig hebt.Het gehele levensbeleid kan geselecteerd worden in het kader van uw algemene financiele plan, maar omdat u niet alleen betaalt voor de levensverzekeringspremie in een geheel levensbeleid, maar ook betaalt voor een "besparingselement", is de kosten meer. Dit is een duurder beleid omdat u een levensverzekeringsbeleid bouwt met waarden daarin.

Universeel leven en volledige levensverzekering

Universele levensverzekering is een andere optie die u misschien heeft gehoord, evenals variabel en universeel-variabel beleid. Ze zijn als het hele leven vanwege de term en het investeringsaspekt. Universele levensverzekeringen zullen ook duurder zijn dan het levensduur vanwege het beleggingsgedeelte van uw betalingen voor dit soort beleid.

Vragen over het medisch examen

Bij het kiezen van een levensverzekeringsbeleid, weet zeker of het hernieuwbaar is en of u een medisch examen moet afleggen om het beleid te verlengen. Het is duidelijk dat het beter is om een beleid te nemen waar je je geen zorgen hoeft te maken over kwalificeren. Het risico bij langlopende levensverzekering is dat als u levensverzekering opnieuw wilt kopen na de geselecteerde termijn, u wellicht problemen heeft als u een nieuw medisch examen moet nemen. Overweeg dit altijd in uw beslissing.

Omzettingsbeleid

Een andere tip bij het kopen van levensverzekeringen is om te vragen of het beleid kan worden omgezet zonder een nieuw medisch examen. Het is altijd een goed idee om te begrijpen wat uw opties zijn als uw behoeften in de toekomst veranderen. Het type beleid dat u vandaag neemt, is mogelijk niet wat u wilt in de toekomst, u wilt geen risico verliezen, of medische examens moeten afleggen als u besluit dat u een nieuw soort beleid wilt. Vraag altijd vragen voordat u een levensverzekeringsbeleid wijzigt omdat u veel kan verliezen.

Combinaties van levensverzekeringsbeleid Soorten als een strategie

Wanneer u uw opties bij een levensverzekeringspersoon, zoals een financieel planner, agent of makelaar, beoordeelt, kunnen zij combinaties van verschillende soorten beleidsmaatregelen voorstellen om geld te besparen. Zorg ervoor dat u veel vragen stelt en laat ze u helpen om erachter te komen wat het meest zin heeft.

Als u bijvoorbeeld 10 jaar een hoog levensverzekeringsbedrag hoeft te dragen, maar u toch levensverzekering wilt dragen voor uw hele leven, kunnen zij u voorstellen om een 10-jarige termijn te nemen voor het geld dat u denkt dat u behoefte aan die beperkte tijd, en een kleinere waarde in een hele levensbeleid.

Als u bijvoorbeeld thuis wordt betaald in 10 jaar, en uw kinderen zullen afronden op school, dan kunt u beslissen dat u voor de komende 10 jaar $ 250.000 levensverzekering nodig hebt, maar daarna kunt u beslissen u heeft alleen 150.000.000 nodig omdat u minder schuld en financiële verantwoordelijkheid krijgt. Dus, in plaats van u een beleid van 250.000.000 dollar op een volledig levensbeleid te bieden, bieden zij u combinaties van goedkoper termijnverzekeringen voor uw geselecteerde term. In het bovenstaande geval kan het een termijnbeleid van 150.000.000 dollar zijn en een 100.000 dollar levensduurbeleid.

Er is geen limiet voor de combinaties die een financiele planner of agent kan bieden.Het belangrijkste is om te begrijpen wat u wilt bereiken en om al uw mogelijke opties te vragen.

Nu u een aantal basisbeleidstypen begrijpt, kunt u met uw financiele planner of levensverzekeringsagent spreken bij het kopen van levensverzekeringen en zij moeten alles kunnen uitleggen zodat u een goed geïnformeerd besluit van de beste kan maken type beleid voor u en welke strategie u wilt gebruiken bij het kopen van levensverzekeringen.