Begunstigde - Definitie en Opties - Levensverzekering

Begrijpen Welk Begunstigde Middelen Voor Levensverzekeringen

Niemand houdt ervan om na te denken over te sterven, maar als het gaat om levensverzekering, moet je erachter komen wie het geld krijgt als je sterft. Het is belangrijk om te begrijpen wat een begunstigde is en hoe uw levensverzekeringsbeleid werkt wanneer u de voordelen van uw beleid wilt betalen om de beste strategie voor uw beleidsbegunstigde te krijgen.

Wat is een begunstigde? Definitie

Definitie: De begunstigde is de term in een levensverzekerings- of annuïteitverzekeringscontract dat identificeert wie de uitkering zal krijgen bij verzekerde overlijden. Een beleid kan meer dan één begunstigde hebben. De begunstigde kan herroepbaar of onherroepelijk zijn. De primaire begunstigde is de persoon die de voordelen van een verzekeringspolis eerst zou ontvangen. Als de primaire begunstigde overleden is, dan ontvangt de voorwaardelijke begunstigde de opbrengst van het verzekeringsbeleid. Een voorwaardelijke begunstigde wordt ook soms een secundaire begunstigde genoemd. Het is belangrijk om de rol van de begunstigde in het verzekeringscontract te begrijpen om ervoor te zorgen dat de juiste persoon, ongeacht de omstandigheid, het voordeel krijgt.

Begunstigde kan ook verwijzen naar iemand die voordelen ontvangt uit een ziektekostenverzekering, zoals betalingen voor een gezondheidszorg.

Hoe kies je begunstigde?

Het kiezen van een begunstigde op een levensverzekeringsbeleid kan zo uitdagend zijn als het uitzoeken van wat voor levensverzekering te kopen.

Hoewel sommige gevallen van het begrijpen van een begunstigde eenvoudig zijn, moet u overwegen om een ​​voorwaardelijke begunstigde of een secundaire begunstigde te noemen en uw begunstigde keuzes door de loop van uw leven te beoordelen als uw situatie verandert of als u levensverzekeringspolissen wijzigt .

Wie krijgt het geld uit uw levensverzekeringsbeleid?

De drie belangrijkste dingen bij het aanmelden voor uw levensverzekeringspolis gaan waarschijnlijk over het medisch examen voor levensverzekeringen, het selecteren van uw dekking en de keuze van de begunstigde.

Immers, uw begunstigde of begunstigden zullen degene zijn die het geld van uw beleid krijgt nadat u sterft. U krijgt de gelegenheid om de begunstigde of begunstigden te identificeren als onderdeel van uw levensverzekeringspapier. De begunstigde dient zo duidelijk mogelijk te worden geïdentificeerd, met de volledige naam en, indien mogelijk, de socialezekerheidsnummers en de geboortedatums. Zorg voor zo veel mogelijk informatie over uw begunstigde, zodat ze op het moment van uw overlijden kunnen worden gevonden en goed geïdentificeerd.

Kunt u meer dan één primaire begunstigde noemen?

Het is mogelijk om meer dan één primaire begunstigde te noemen door een percentage van het levensverzekeringsvoordeel toe te wijzen aan een paar mensen op uw levensverzekeringsaanvraag.

Voorbeelden van hoe de begunstigde werkt: hoe kies je een begunstigde

Niemand kan erachter komen wie je begunstigde behalve jij moet zijn. Je moet veel dingen in overweging nemen, zoals de reden dat je een levensverzekering hebt en wie met kosten zou zijn of wie de meeste voordelen zou hebben na je overlijden. Hier zijn enkele voorbeelden van het gebruik van sommige strategieën bij het kiezen van uw begunstigde voor verschillende levensomstandigheden.

Voorbeeld van het splitsen van de primaire begunstigde in uw levensverzekering

John wordt opnieuw getrouwd met twee kinderen uit zijn vroegere huwelijk.

Hij bezit een huis met zijn nieuwe vrouw, en hoewel hij veel van haar houdt, weet hij dat ze niet het beste is om geld te beheersen. Hij maakt zich zorgen dat als hij zou sterven, dat ze de kosten van de kinderen en het huis moeilijk zou kunnen beheren. Hij wil ervoor zorgen dat ze genoeg heeft om goed te leven, maar dat de kinderen ook hun passende deel van de levensverzekeringsvoordelen zullen ontvangen. Nadat ze de situatie samen hebben besproken, gaan zij akkoord met een andere strategie voor zijn levensverzekeringsvoordelen. John besluit 30% van zijn levensverzekering aan haar te verlaten als primaire begunstigde en 70% voor de kinderen. Dit geeft zijn vrouw genoeg geld om alle huiskosten en zijn kinderen genoeg te betalen voor hun collegegeld.

Voorbeeld van het splitsen van de begunstigde: Planning for Life Changes

Mary is single, zij besluit een universeel levensverzekeringsbeleid te kopen, terwijl ze nog jong is om haar spaargeld te maximaliseren en een goedkoper levensverzekering te garanderen, in plaats van te wachten tot ze is gehuwd met kinderen.

Hoewel ze zich afvroeg of ze levensverzekering nodig had, bereikte ze na het onderzoek wat ze kocht dat ze vroegtijdig zou kopen om haar geld op de lange termijn te kunnen besparen, haar hele levensverzekering af te rekenen vanaf het moment dat ze 40 was en haar kosten te beheren . Ze heeft wel een probleem, ze heeft geen afhankelijkheden. Ze besluit haar moeder te noemen voor de helft van de levensverzekeringsvoordelen en haar beste vriend voor de andere helft. Ze maakt de begunstigde herroepbaar zodat wanneer haar situatie verandert in het leven, ze altijd kan veranderen. Dit is niet hetzelfde scenario als het vermelden van een voorwaardelijke begunstigde. Door het splitsen van de begunstigde kan het voordeel worden verdeeld over twee personen.

Voorbeelden van een voorwaardelijke begunstigde in levensverzekeringen

Elizabeth en Doug gaan trouwen, ze kopen levensverzekering omdat ze elkaar willen beschermen als er iets gebeurt met een van hen, zij kunnen weten dat de andere altijd beschermd zal zijn . Zij noemen elkaar als begunstigden maar beseffen dat wanneer zij reizen, zij samen zijn. Hun levensverzekeringsadviseur stelt voor dat zij voorwaardelijke begunstigden kiezen indien zij samen in een ongeluk sterven. Elizabeth kiest haar zus, en Doug kiest zijn broer. Zij splitsen strategisch de contingente begunstigde om elk 50% te geven, dit zorgt ervoor dat ze elk een aandeel krijgen om de begrafenisuitgaven te dekken als er iets zo tragisch is als hun dood.Ze maken de begunstigde herroepbaar zodat ze dit kunnen aanpassen aangezien de tijd doorloopt en hun leven verandert, maar zijn comfortabel in het weten dat de fondsen zullen gaan waar ze hun willen in geval van hun volgende sterfgevallen.

Voorbeeld van secundaire begunstigde - Overlevende echtgenoot en kinderen

Jim en Tina hebben besloten een levensverzekeringsbeleid te kopen om hun familie financieel te beschermen als ze niet beschikbaar waren. Als Jim of Tina overlijdt, zou de overlevende echtgenoot de primaire begunstigde zijn. Als zowel Jim als Tina overleden werden, zou hun oudste kind de opbrengsten van het levensverzekeringsbeleid ontvangen omdat hun oudste kind door Jim en Tina werd gekozen als de voorwaardelijke of secundaire begunstigde.