Verzekeringsaanslagen - Wat zijn zij?

In de eigendom / ongevallenverzekering betekent de term endorsement een document dat is gekoppeld aan een verzekeringsovereenkomst dat op een of andere manier het beleid wijzigt. Een endossement kan de omvang van de dekking onder het beleid toevoegen, verwijderen of wijzigen. In de levensverzekering wordt een vermelding aangeduid als een rijder.

Dekkingen toevoegen, verwijderen of wijzigen

Aantekeningen kunnen worden ingedeeld in categorieën op basis van hun doel. De meeste vallen in een van de volgende groepen:

• Uitsluiting Veel onderschrijvingen zijn bedoeld om de dekking voor bepaalde soorten claims uit te sluiten. Een voorbeeld hiervan is de hierboven genoemde kernenergie-aansprakelijkheidsuitsluiting.
• Toegevoegde dekking Erkenningen worden gebruikt om een ​​soort dekking toe te voegen die niet door het basisbeleid wordt verstrekt. Een voorbeeld is een endossement die de auto-dekking van een familie toevoegt aan een commercieel autobeleid.
• Wijziging van dekking Enkele endossements breiden de bestaande dekking uit. Een voorbeeld is een aantekening toegevoegd aan een commercieel eigendomsbeleid dat de limiet Business Personal Property verhoogt naar $ 250.000 van $ 100.000. Andere overzichten beperken de reikwijdte van de dekking. Bijvoorbeeld, een verzekeraar hecht een goedkeuring aan een algemeen aansprakelijkheidsbeleid dat de standaard contractuele aansprakelijkheidsuitsluiting vervangt met een die restrictiever is.
• Redactionele wijzigingen Er worden enkele aantekeningen toegevoegd om de bedoeling van het beleid te verduidelijken zonder de dekking te wijzigen. De verzekeraar gebruikt een onderschrift om een ​​woord of frase te vervangen door een andere.

• Administratieve wijzigingen Erkenningen kunnen voor administratieve doeleinden worden toegevoegd, zoals het verzenden van het verzekeringsadres of het wijzigen van de naam van de verzekeringnemer.

Standaard of Niet-standaard

Aantekeningen kunnen standaard of niet-standaard zijn. Standaardaanduidingen worden uitgegeven door een verzekeringsdienstorganisatie zoals ISO.

Deze onderschrijvingen worden veel gebruikt in de verzekeringsindustrie. Verzekeraars vinden ze leuk, omdat ze gemakkelijk beschikbaar zijn. Ook zijn veel standaard endorsements al door de rechtbank getest. Verzekeraars kunnen kijken naar eerdere rechterlijke beslissingen om te beoordelen hoe een bepaalde onderschrijving in de toekomst kan worden geïnterpreteerd.

Niet-standaard endossementen worden opgesteld door verzekeraars. Verzekeraars creëren hun eigen onderschrijvingen om zich te onderscheiden van hun concurrenten. Een verzekeraar kan ook een onderschrift voor een bepaald doel opstellen waarvoor geen standaardversie beschikbaar is. Veel onderschrijvingen die door verzekeraars zijn gecreëerd zijn eigenlijk variaties van standaard endossementen. Een verzekeraar mag een ISO-endossement gebruiken als een sjabloon en vervolgens de dekking uitbreiden of verkleinen zoals het kiest.

Enkele non-standard endorsements worden opgesteld voor een bepaalde verzekerde. Gekozen manuscript endossementen, deze zijn ontworpen om gebruikt te worden op een enkel beleid.Manuscript-endossementen zijn bedoeld om unieke situaties aan te pakken. Zo verzekeren de verzekeraars ze vaak 'van nul' af (zonder te vertrouwen op een standaard-endossement).

De meeste werknemersvergoedingsbeleid omvat een of meer door de NCCI gepubliceerde opmerkingen. Deze komen als standaard-endossementen in aanmerking. Een werknemersvergoedingsbeleid kan ook staatsspecifieke onderschrijvingen bevatten.

Deze zijn opgesteld door de werknemersvergoedingsbureau in een bepaalde staat en zijn alleen van toepassing in die jurisdictie. Een werknemersvergoedingsbeleid kan ook niet-standaard- en manuscript-endossementen bevatten.

Verplicht of Vrijwillig

Op de keuze van de verzekerde of de verzekeraar worden op vrijwillige wijze een aantal aantekeningen toegevoegd. Bijvoorbeeld, een polishouder verzoekt de automatische medische betalingen dekking onder een commercieel autobeleid. De verzekeraar voldoet aan dat verzoek door de juiste goedkeuring toe te voegen aan het beleid van de verzekerde. Andere aantekeningen worden toegevoegd aan een beleid volgens de optie van de verzekeraar. Bijvoorbeeld, een verzekeraar wil voorkomen dat eventuele claims met betrekking tot asbest worden behandeld. Zo hecht de verzekeraar een asbestuitsluiting aan het algemene aansprakelijkheidsbeleid van een polishouder.

Andere endossementen zijn verplicht.

Wanneer een vermelding verplicht is, moet de verzekeraar het in het beleid bevatten. Enkele onderschrijvingen zijn verplicht door de nationale wetgeving. Zo hebben veel staten een onderschrift opgesteld die de annuleringsvoorwaarde wijzigt die in het standaard algemeen aansprakelijkheidsbeleid wordt gevonden. Deze goedkeuring kan het verzekeringsverzekeringsvermogen beperken om een ​​beleid te annuleren. Het kan ook de verzekeraar vergen om de verzekerde 45 of 60 dagen van tevoren in kennis te stellen van een aanhoudende annulering, in plaats van 30 dagen zoals vermeld in het standaardbeleid.

Enkele onderschrijvingen zijn verplicht op basis van ISO-regels in plaats van staatsrecht. ISO's onderschrijvingsregels kunnen een bepaald onderschrift vereisen op alle beleidsmaatregelen die een bepaald soort dekking bieden. Bijvoorbeeld, ISO dicteert de toevoeging van een uitsluiting van kernenergie aansprakelijkheid voor alle algemene aansprakelijkheidsmaatregelen. Andere onderschrijvingen zijn verplicht op het beleid dat betrekking heeft op bepaalde soorten operaties. Bijvoorbeeld, als een architectonisch of ingenieursbureau verzekerd is onder een algemeen aansprakelijkheidsbeleid, moet het beleid een professionele aansprakelijkheidsuitsluiting bevatten.