Video: Verduisteren ? { Top film live 2 } 2024
Hoeveel geld heb je nodig bij pensioen? Twee populaire duimvoorschriften schetsen het antwoord.
De regel 'Multiply by 25' en de '4 Percent'-regel zijn vaak verward met elkaar, maar ze bevatten een kritisch verschil: één begeleidt hoeveel u moet opslaan, terwijl de andere schat hoeveel u veilig kan terugtrekken.
Laten we een diepgaand kijkje nemen op elk van deze, zodat u duidelijk bent op beide.
Vermenigvuldigd met 25 regels
De vermenigvuldiging met 25 regel schat hoeveel geld je nodig hebt bij pensioen door je gewenste jaarinkomen met 25 te vermenigvuldigen.
Bijvoorbeeld: Als U wilt $ 40.000 per jaar terugtrekken uit uw pensioenportefeuille, u heeft $ 1 miljoen dollar nodig in uw pensioenportefeuille. ($ 40, 000 x 25 is gelijk aan $ 1 miljoen.) Als u $ 50, 000 per jaar wilt terugtrekken, heeft u $ 1 nodig. 25 miljoen. Om $ 60, 000 per jaar terug te trekken, heeft u $ 1 nodig. 5 miljoen.
Deze regel van de duim schat het bedrag dat u uit uw portefeuille kunt terugtrekken. Het is niet van invloed op andere bronnen van pensioeninkomen, zoals pensioenen, huurpanden, sociale zekerheid of ander inkomen.
Waarom dat veel? Deze thumbnail veronderstelt dat u een jaarlijks reëend rendement van 4 procent per jaar kunt genereren. Het veronderstelt dat voorraden op de lange termijn (15-20 jaar of meer) jaarlijkse rendementen van ongeveer 7 procent zullen opleveren. Investerende legende Warren Buffet voorspelt dat de Amerikaanse aandelenmarkt de komende decennia 7 procent op lange termijn op jaarbasis zal ervaren.
Intussen heeft de inflatie de waarde van de dollar tegen ongeveer 3 procent per jaar.
Het betekent dat je 'echte rendement' - na inflatie - ongeveer 4 procent zal bedragen.
4 Percentage Regel
De 4 Percentage Regel wordt vaak verward met de Multiplicatie met 25 Regel, om de hand liggende redenen - de 4 Percentage Regel, zoals de naam impliceert, neemt ook een terugkeer van 4 procent in.
De 4 procentregel geeft echter aan hoeveel u jaarlijks moet onttrekken zodra u met pensioen bent gegaan.
Zoals de naam impliceert, zegt deze vuistregel dat u het eerste jaar 4 procent van uw pensioenportefeuille moet terugtrekken.
Bijvoorbeeld, met pensioen met $ 700.000 in uw portefeuille. In uw eerste jaar van pensioen trekt u $ 28.000 terug. ($ 700.000 x 0. 04 is gelijk aan $ 28.000.)
Het volgende jaar trekt u hetzelfde bedrag af, aangepast voor de inflatie. Als u een inflatie van 3 procent aanneemt, moet u $ 28, 840 terugtrekken. ($ 28, 000 x 1. 03 is gelijk aan $ 28, 840.)
De $ 28, 840 figuur kan meer dan 4 procent van uw resterende portefeuille zijn, afhankelijk van hoe de markten fluctueerde tijdens uw eerste jaar van pensioen. Maak je er geen zorgen over - je hoeft slechts 4 procent een keer te berekenen. De richtlijn zegt dat je 4 procent moet terugtrekken tijdens je eerste jaar van pensioen, en dat u elk jaar daarna hetzelfde bedrag terugtrekt, dat voor inflatie wordt aangepast.
Wat is het verschil?
De vermenigvuldiging met 25 regel schat hoeveel u in uw pensioenportefeuille nodig heeft. De 4 procentregel schat hoeveel u uit uw portefeuille moet terugtrekken nadat u met pensioen bent gegaan.
Zijn die regels nauwkeurig?
Sommige deskundigen kritiseren deze regels als te riskant. Het is onrealistisch om te verwachten dat de opbrengsten op jaarbasis op jaarbasis 7 procent opleveren, zeggen zij, voor gepensioneerden die het grootste deel van hun portefeuille in obligaties en contanten houden.
Mensen die een meer conservatieve aanpak willen, kiezen voor een vermenigvuldiging met de 33 regel en de 3 procentregel.
Vermenigvuldigen met 33 veronderstelt dat u een "reëel" rendement krijgt - na inflatie - van 3 procent. Dat vertegenwoordigt een 6 procent langlopende jaarlijkse winst, minus 3 procent inflatie.
De 3 procentregel pleit voor het terugtrekken van 3 procent van uw portefeuille tijdens uw eerste jaar van pensioen. Een persoon met een portefeuille van $ 700.000 zou in het eerste jaar van pensioen $ 21.000 terugtrekken, waardoor de inflatie wordt aangepast aan $ 21, 630 in het tweede jaar.
Sommigen verwerpen deze aanpak als te conservatief, maar anderen stellen dat het passend is voor de gepensioneerden van vandaag die langer leven en willen beheersbare risico's in hun portefeuille hebben.
Moet je aanpassen voor inflatie?
Hier is een belangrijke vervolgvraag: Moet u deze cijfers aanpassen voor inflatie, vooral als u meerdere decennia van pensioen bent?
Ja. Lees dit artikel, waarin wordt uitgelegd hoe u de inflatie in detail kunt aanpassen.
Als u het volledige artikel niet wilt bekijken, dan is het een "korte samenvatting":
- Als u 10 jaar oud bent, moet u vermenigvuldigen met 1. 48.
- Als u 15 jaar bent van vermenigvuldigen met 1. 8.
- Als je 20 jaar bent met pensioen, vermenigvuldig met 2. 19.
- Als je 25 jaar na pensioen bent, vermenigvuldig je met 2. 67.
laten we ervan uitgaan dat je wilt $ 80.000 per jaar terugtrekken uit je pensioenportefeuille, en je bent 25 jaar weg van pensioen. Vermenigvuldig $ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600. Het is uw inflatie aangepaste doelstelling.
EBay-verkoper maakt $ 28K voor het bedrijf en ontvangt 10 procent stijging
EBay verkopen is een vaardigheden die overal overal kunnen komen, ook bij je fulltime baan.
Het geval voor de terugtrekking van 3 procent pensioenportefeuille
Hoeveel jaar kan u met zekerheid uittrekken? De meeste financiële adviseurs zeggen dat het antwoord 4 procent is, maar die regel verandert.
De 5 procent regel van beleggen
De 5 procent regel van beleggen is een goede richtlijn om te volgen en wederzijds fondsen kunnen een goede manier zijn om te voorkomen dat deze regel wordt overtreden. Hier meer te weten komen.