Banken verkopen annuïteiten - moet u kopen?

Banken verkopen veel lijfrenten - en soms zijn deze lijfrenten niet het beste geschikt voor de klant. Als u veel geld in uw rekening heeft, kunt u zich afvragen of u meer kunt verdienen met een andere investering. Het geld is al bij de bank, en de mensen daar weten over geld, dus waarom niet om alternatieven vragen?

Al te vaak worden klanten met grote geldbedragen geduwd naar vaste lijfrenten (en andere soorten producten).

Klanten zijn misschien niet onder de indruk van de tarieven die beschikbaar zijn op certificaten van deposito's (CD's), of een agent bij de bank kan vooral lief zijn voor annuïteiten.

Dit zijn niet de "levenslange inkomsten" lijfrenten die u voor de rest van uw leven betalen, hoewel u vaak kunt omzetten naar een inkomstenstroom als u dat wenst. In plaats daarvan zijn deze meer als beleggingsrekeningen waarmee u deposito's aan en (hopelijk) meer op uw geld kunt verdienen.

Soms is de annuïteit precies wat de klant nodig heeft. Er zijn echter te veel verhalen over consumenten die uit de bank lopen met een product dat ze niet nodig hadden.

Zijn Annuïteiten Slecht?

Laten we heel duidelijk zijn dat annuïteiten niet slecht zijn. Ze bieden functies en garanties die u niet kunt vinden in een ander product (controleer hoe de lijfrente werkt als u een refresher nodig hebt). Niettemin zijn annuïsten misbruikt door sommigen omdat ze hoge provisies betalen.

Annuïteiten in Banken

In het verleden was een gemeenschappelijke reactie van de bank om een ​​lening aan te bieden aan een klant die meer dan een gewone-vanilla-deposito-rekening nodig had.

Banken krijgen verzekeringsvergunningen voor geselecteerde werknemers, zodat zij deze producten kunnen aanbieden, en de medewerker wordt beloond door middel van een commissie of het incentive programma van de bank. Een alternatieve regeling kan zijn om een ​​onafhankelijke aanbiedingsproducten voor derden te bieden die de bank niet aanbiedt (als een manier om meer aan klanten te bieden).

Door een annuïteit te verkopen, kan de bank een relatie met de klant houden en een aantal inkomsten genereren. Maar wat als de klant naast dat annuïteit iets nodig had? Lijfrenten waren lang geleden de favoriete pijl in de kuiltje van alternatieve aanbiedingen. Met slechts een verzekeringsvergunning kan de bank een veel van verschillende opties aanbieden.

Sommige banken hebben zelfs contact met klanten proactief om lijfrenten aan te bieden. Klanten met grote kasbalansen krijgen brieven en telefoongesprekken om hen te laten weten dat de bank meer doet dan alleen sparen en cd's.

Vragen om te vragen

Als iemand bij uw bank aanbeveelt dat u een annuïteit gebruikt, onderzoek dan hun motieven. Sommige vragen kunnen vragen:

• Waarom moet ik deze annuïteit gebruiken?
• Wat zijn de verschillen tussen het gebruik van deze annuïteit en het gebruik van cd's (of geldmarktrekeningen, of besparingen of wat dan ook)
• Wordt mijn geld opgesloten (hoe lang en wat zijn de overgave kosten om vroeg uit te trekken)?
• Welke kosten en kosten betaalt ik met dit product, en zijn er andere kostenstructuren?
• Hoe lang betaalt het de rentepercentage in uw s (alleen het eerste jaar of voor altijd)?
• Wat gebeurt er als ik uitstap en weglopen - hoeveel kan ik houden?
• Zal u en / of de bank een provisie verdienen als ik de annuïteit gebruik?
• Heeft u de expertise, licentie en / of autoriteit om mij iets te bieden naast een annuïteit ?

Deze vragen moeten u helpen om beter inzicht te krijgen in wie u omgaan en als u uw belangen besteedt. Vertrouwen met iemand met je geld vereist dat je weet wat je erin komt, en bovenstaande vragen zouden je moeten helpen om in ieder geval enige vooruitgang te maken tegen dat doel.

Een eerlijke agent zal deze vragen op een feitelijke manier beantwoorden. Zij zouden moeten erkennen dat ze vooroordeel kunnen zijn en blijven een evenwichtig beeld geven van de afwijkingen tussen lijfrenten en andere producten.

Gebruik je gezond verstand om te beslissen of je echt 'hulp' of een sales pitch krijgt. Alles moet uitgelegd worden in termen dat u kunt begrijpen. Onthoud dat niets perfect is, dus je wilt horen over wat je opgeeft of betaalt voordat je vooruit beweegt.

Als het te goed klinkt om waar te zijn, is het waarschijnlijk.