Heb je een Terrorism Insurance nodig?

Tussen 1995 en 2014 zijn er 510 terroristische aanslagen in de Verenigde Staten voorgedaan. Gezien deze statistieken kunt u zich afvragen of uw bedrijf terroristische verzekering moet kopen. Voordat u een beslissing neemt, moet u uw risico's beoordelen. Je moet ook begrijpen wat de terroristische verzekering doet en niet dekken.

Wat zijn de risico's?

Een terroristische aanval kan op verschillende manieren uw bedrijf beïnvloeden.

• Schade aan eigendommen Een aanval kan fysieke schade veroorzaken aan gebouwen, inhoud, voertuigen en andere eigendommen die eigendom zijn van uw bedrijf.
• Verlies van inkomen en extra kosten Een aanval kan het bedrijf van uw bedrijf beschadigen, waardoor het wordt gedwongen tot de reparatie is voltooid. De afsluiten kan ertoe leiden dat uw bedrijf een aanzienlijk bedrag van inkomsten verliest. Terwijl uw bedrijf mogelijk op een tijdelijke locatie kan werken, zal het waarschijnlijk kosten voor verhuizing en verhuring opleveren. Zelfs als het eigendom van uw bedrijf niet beschadigd is, kan het inkomen verliezen als de overheid de toegang tot uw bedrijf blokkeert.
• Werknemerschade Terroristische aanslagen hebben vaak betrekking op het gebruik van bommen of andere brandweerstoestellen. Dit kan ernstige verwondingen voor uw werknemers veroorzaken.
• Procedures Slachtoffers van terroristische daden kunnen een beroep doen tegen derden tegen bedrijven. Bijvoorbeeld, een slachtoffer kan beweren dat uw bedrijf het niet adequaat beveiligen van zijn lokalen klanten die kwetsbaar zijn voor een aanval.

Verzekeraars moeten terreurdrempel aanbieden

Commerciële eigendom- en aansprakelijkheidsverzekeraars zijn onderworpen aan een federale wet die de TRIA-wet op het terrorisme risicobedrijf (TRIA) heet.

De wet is in 2002 aangenomen. Het vereist commerciële aansprakelijkheid en vastgoedverzekeraars om de dekking van de terrorisme aan hun polishouders te bieden. Als een verzekeringnemer de dekking weigert, kan een verzekeraar een uitsluiting van terrorisme aan het beleid hechten.

TRIA is

niet van toepassing op commerciële auto-, professionele aansprakelijkheid (met uitzondering van bestuurders en officieren aansprakelijkheid), werknemersvergoeding, inbraak en diefstal, leven en gezondheid, of persoonlijke verzekeringspolissen. Verzekeraars zijn uitgesloten van het uitsluiten van terrorisme onder deze soorten beleid. Zo kunnen werknemers die aan het werk zijn gewond vanwege een terroristische aanval, in aanmerking komen voor uitkeringen onder uw werknemersvergoedingsbeleid. Evenzo moet schade aan een auto in het bezit van een bedrijf door een terroristische aanslag worden gedekt door uw commerciële autobeleid, mits het voertuig verzekerd is voor auto-lichamelijke schade.

Dekking alleen voor gecertificeerde wetten

TRIA heeft een mechanisme voor verliesverdeling gemaakt tussen de federale overheid en de commerciële verzekeraars. De overheid heeft ingestemd om verliezen te delen die een bepaalde drempel overschrijden. In ruil daarvoor hebben verzekeraars ingestemd om de dekking van terrorisme beschikbaar te stellen. De overeenkomst geldt alleen voor

gecertificeerde terroristische acties .Deze term is gedefinieerd in de wet. Om te kwalificeren als een gecertificeerde daad moet een terroristische daad voldoen aan alle volgende kenmerken: een gewelddadige daad of een handeling zijn die gevaarlijk is voor het menselijk leven, eigendom of infrastructuur

• door één of meer mensen in een poging om burgers van de VS te dwingen of het beleid of gedrag van de Amerikaanse regering door dwang te beïnvloeden
• schade veroorzaken binnen de Verenigde Staten (of buiten het land op Amerikaanse schepen of op Amerikaanse missies)
• oorzaak van verlies van goederen en ongevallen boven $ 5 miljoen
• worden gecertificeerd door bepaalde Amerikaanse overheidssambtenaren.
• TRIA heeft geen verzekeraars nodig om terroristische acties te dekken die niet voldoen aan de bovengenoemde vereisten. In de verzekeringsbranche kunnen acties die niet als gecertificeerde handelingen gelden, worden aangeduid als "andere handelingen" of "niet-gecertificeerde handelingen" van terrorisme.

Terrorism Coverage Endorsements

Kleine ondernemers krijgen doorgaans terroristische dekking via een aantekening toegevoegd aan een eigendoms- of aansprakelijkheidsbeleid. Sommige verzekeraars gebruiken terroristische endossementen die door ISO zijn ontwikkeld. Anderen gebruiken hun eigen eigen vermeldingen.

Terrorisme-endossement beperken de dekking meestal aan gecertificeerde handelingen. Als een terroristische handeling de eigendom van uw bedrijf schaadt en de handeling is gecertificeerd, moet de schade worden gedekt door uw terreurbevestiging.

Een alternatief voor een terrorisme-endossement is een stand-alone terrorismebeleid.

Deze dekking is meestal alleen beschikbaar voor grote en middelgrote bedrijven. Het omvat de verliezen die door terroristische daden worden veroorzaakt, al dan niet gecertificeerd. Een zelfstandig beleid kan ook betrekking hebben op handelingen die buiten de VS zijn gepleegd.

Uitsluitingen en beperkingen

Er zijn uitsluitingen van terroristische dekking gebruikt door commerciële eigendom en aansprakelijkheidsverzekeraars. Een algemene uitsluiting is van toepassing op handelingen die het gebruik van nucleaire, biologische, chemische of radiologische materialen betreffen. Deze uitsluiting zou dekking voor letsel of schade veroorzaken door de uitstraling van een "vuile bom" uit de weg ruimen.

Een andere uitsluiting die in terrorisme-endossementen voorkomt, is van toepassing op niet-gecertificeerde handelingen. In veel staten kunnen niet-gecertificeerde handelingen uitsluitend worden uitgesloten als ze catastrofale verliezen veroorzaken. Bijvoorbeeld, een niet-gecertificeerde handeling kan uitsluitend uit een aansprakelijkheidsbeleid worden uitgesloten indien het vijftig of meer mensen dood of ernstig lichamelijk letsel veroorzaakt. Onder een eigendomsbeleid kan een niet-gecertificeerde handeling uitsluitend worden uitgesloten indien er meer dan $ 25 miljoen in verzekerde eigendomsschade wordt veroorzaakt.

TRIA omvat geen verliezen die door oorlog worden veroorzaakt. In het meeste aansprakelijkheids- en eigendomsbeleid zijn deze risico's al uitgesloten. Als terrorisme onder een eigendoms- of aansprakelijkheidsbeleid valt, is de oorlog nog steeds uitgesloten.

Ensuing Fire Damage

Wanneer de terroristen in 2001 twee vliegtuigen storten in het World Trade Center in 2001, ontploffen jetbrandstof in de vliegtuigen massale branden. De branden veroorzaakten stalen in de Twin Towers om te falen, en de gebouwen viel in elkaar.

In sommige staten (genaamd standaard brandbestrijdingsstaten), zijn vastgoedverzekeraars verplicht brandschade te dekken die voortvloeit uit een terroristische daad.De hieruit voortvloeiende brandschade moet worden gedekt, ook al is terrorisme uitgesloten onder het beleid. Als de verzekerde woning dus in een standaard brandbeleid staat, en dat het beleid terrorisme uitsluit, moet de uitsluiting een uitzondering bevatten voor de daaruit voortvloeiende schade door brand veroorzaakt.

In standaard brandbeleidstaten geldt dat de daaropvolgende verliesverplichting alleen geldt voor

direct verlies door brand. Verzekeraars zijn niet verplicht om bedrijfsinkomen of extra kostenverliezen te dekken die voortvloeien uit brand veroorzaakt door een terroristische daad. Als u niet zeker weet of uw bedrijf actief is in een standaard brandbeleid, vraag dan uw agent of makelaar ter verduidelijking. Terrorism Disclosures

TRIA vereist dat verzekeraars bepaalde openbaarmakingen over de wet in eigendoms- en aansprakelijkheidsbeleid bevatten.

Recht om dekking te kopen:

• Beleidhouders hebben het recht om dekking te krijgen voor gecertificeerde terroristische acties onder eigendoms- en aansprakelijkheidsbeleid. Cap on Losses:
• Onder TRIA worden verzekerde verliezen op 100 miljard dollar bedekt. Als een gecertificeerde handeling 100 miljard dollar in verzekerde verliezen heeft gegenereerd en uw verzekeraar haar aftrekbaar heeft bereikt, zal uw verzekeraar noch de federale overheid verdere verliezen betalen. Terrorisme Premium:
• Als uw verzekeraar u een premie heeft aangerekend ter dekking van gecertificeerde terroristische acties, moet het premiebedrag in het beleid worden vermeld. Overheid deelname:
• De federale overheid zal terroristische verliezen delen met uw verzekeraar zodra uw verzekeraar zijn retentie heeft betaald (aftrekbaar). Moet je Terrorism Coverage kopen?

Moet u overwegen om de dekking van terrorisme te kopen? Het antwoord hangt af van de aard en de locatie van uw bedrijf. Hier zijn enkele dingen om na te denken:

Soort bedrijf:

• Bedrijven in bepaalde industrieën kunnen een groter dan gemiddeld risico hebben op een terroristische aanval. Dergelijke industrieën omvatten overheid, militaire, energie (olie, gas, elektriciteit), chemicaliën, media (kranten, tijdschriften, enz.), Vervoer (inclusief luchthavens en transito systemen), entertainment en gastvrijheid. Locatie van het bedrijfsleven:
• Terroristen hebben de neiging om te targeten op gebieden die sterk bevolkt zijn of die veel bezoekers aantrekken. Lease Requirements:
• Sommige verhuurders vereisen dat hun huurders dekking van terrorisme aanschaffen. Controleer de bepalingen van uw huurovereenkomst. Aanval kan niet worden gecertificeerd:
• Het feit dat een terroristische aanslag ernstige gevolgen heeft, garandeert niet dat het gecertificeerd wordt. De aanvallen van 2013 op de Boston Marathon vermoordden drie mensen en werden meer dan 160 gewond. Ook de aanvalle veroorzaakte tenminste 160 commerciële schade en bedrijfsinkomen. Toch is de aanval nooit gecertificeerd. Certificatieproces:
• De overheid zal tijd nodig hebben om verliesgegevens te verzamelen om te bepalen of de drempel van $ 5 miljoen is overschreden. Dit kan maanden of jaren duren. Dekkingskosten:
• Terrorismebestrijding kost in het algemeen tussen $ 19 en $ 49 voor elke miljoen dollar verzekerde waarde, volgens het Insurance Information Institute.Dit bedraagt ​​typisch 3 tot 5 procent van de totale vastgoedverzekeringspremie.