Heb ik voldoende om te pensioen?

Heeft u genoeg om met pensioen te gaan? Als u echt wilt weten, moet u een aantal persoonlijke berekeningen doen op basis van wanneer u met pensioen wilt gaan en hoeveel u wilt uitgeven.

Om een ​​ruwe schatting te krijgen door de vijf stappen hieronder en in vijf minuten kunt u een simpel ja of nee antwoord krijgen.

5 Stap Berekening

Hier is een overzicht van een eenvoudige vijf-stappen berekening die u kunt bepalen om te bepalen of u genoeg inkomsten en besparingen heeft om uw uitgaven te dekken bij uittreding.

1. Wat zijn uw totale jaarlijkse bijdragen aan pensioenbesparingen?
2. Vermenigvuldig dat aantal door het aantal jaren dat overgaat tot pensioen (het onderdeel "wanneer u wilt wennen").
3. Voeg uw huidige pensioenbesparingen toe op dat nummer.
4. Verdeel volgens het aantal jaren dat u verwacht dat u in pensioen leeft.
5. Voeg dat toe aan andere gegarandeerde inkomstenbronnen.

Wanneer u klaar bent met de berekening, vergelijk het antwoord op uw huidige jaarlijkse uitgaven om te zien of het bedrag dat u heeft geprojecteerd, voldoende is om de kosten die u normaal heeft te dekken.

Voorbeeld van het gebruik van de genoeg om met pensioen te berekenen

We gaan de vijf-stappen berekening voor een voorbeeldpaar doorlopen. Hier zijn de feiten:

• Paar, 55 jaar.
• Elk jaar dragen het maximumbedrag aan hun IRA-account, voor een totaal van $ 13, 000 van IRA-bijdragen per jaar ($ 6, 500 per stuk).
• Heb $ 150, 000 reeds opgeslagen.
• Ze zouden graag op hun volledige pensioengerechtigde leeftijd gaan, zoals gedefinieerd door de sociale zekerheid, die in hun geval 66 en 2 maanden oud zouden zijn, maar we noemen het 67 jaar oud.

• Op basis van de output van een paar levensverwachtingsrekenaars verwachten ze dat ten minste één van hen leeft op 94-jarige leeftijd, zodat ze 27 jaar in pensioen hebben.
• Hij krijgt $ 2, 200 per maand ($ 26, 400 per jaar) in de sociale zekerheidsuitkeringen, en zij zal de helft van dit bedrag ($ 13, 200 per jaar) als een spousal-uitkering verzamelen.

Met behulp van hun gegevens, is dit de manier waarop de genoeg is om te rekenen op berekeningswerken:

1. $ 13.000 (dit is hun totale jaarlijkse bijdrage aan pensioenbesparingen.)
2. $ 13, 000 x 12 = $ 156 000 (Hun totale jaarlijkse pensioenbesparingen vermenigvuldigd met de jaren na het pensioen.)
3. $ 156.000 + $ 150.000 = $ 306.000 (de totale verwachte toekomstige pensioenbesparingen toegevoegd aan bestaande besparingen.)
4. $ 306, 000 / 27 = $ 11, 333 (Totale toekomstige en bestaande besparingen gedeeld door het aantal jaren dat u verwacht dat u met pensioen gaat.)
5. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 besparingen toegevoegd aan andere bronnen van gewaarborgd inkomen, in hun geval sociale zekerheid.)

In dit geval vertegenwoordigt de $ 50, 933 hun jaarlijkse verwachte pensioeninkomen. Ze moeten dit vergelijken met hun uitgaven om te zien of het genoeg zal zijn.Als u niet zeker bent wat uw uitgaven in pensioen gaan, maak een pensioenuitgaven projectie een schatting op.

* Dit is voldoende om de berekening te retourneren, afkomstig uit het boek van Michael J. Zwecher Pensioenportefeuilles, Theorie, Bouw en Management.

Deze berekening is voldoende wanneer beide echtgenoten in leven zijn, maar bij de dood van de eerste echtgenoot zal het lagere bedrag van de sociale zekerheid (haar in dit geval) weggaan en het hogere bedrag zal doorgaan als weduwe / weduwnaarvoordeel.

Maar bepaalde uitgaven zullen waarschijnlijk ook afnemen bij het overlijden van een echtgenoot, zoals gezondheidszorg en verzekeringskosten, vervoer en utilities.

Bezwaar tegen dit type pensioenberekening

Sommigen zullen bezwaar maken dat deze eenvoudige, genoeg-om-pensioenberekening niet rekening houdt met de groei van de investeringen of inflatie. Omwille van de eenvoud, veronderstel dat een groeipercentage op veilige activa 3% bedraagt ​​en dat de inflatie 3% bedraagt. Die twee variabelen zouden elkaar vervolgens uitschakelen.

Het is onmogelijk nauwkeurig te voorspellen van alle variabelen die het pensioeninkomenplan van uw pensioen over een dertigjarige tijdshorizon zullen beïnvloeden. Meer gedetailleerde planning is handig, maar deze eenvoudige genoeg-om-pensioen berekening hierboven biedt een geweldige startplaats.

Wat als je niet genoeg hebt?

Sommige mensen willen geen berekenen doen omdat ze bang zijn voor het antwoord.

Dit is de struisvogelbenadering. Doe dit niet! Het is veel minder stressvol om de wiskunde, de gezichtswerkelijkheid te doen en een actieplan uit te vinden dan het gaat om pensioen te komen en kort te komen.

Als u door de bovenstaande berekeningen loopt en denk dat u niet genoeg hebt om met pensioen te gaan, kunt u veel opties verkennen, zoals een beetje langer werken, manieren vinden om extra geld te verdienen, manieren te vinden om de kosten te verlagen of naar een lager te gaan kosten gebied. Al deze acties kunnen helpen om pensioen binnen bereik te brengen.