Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?

Als je ooit afgevraagd hebt, "Hoeveel geld moet ik met pensioen gaan?", Ben je niet alleen. En als je de vraag nooit echt beantwoord hebt, ben je nog steeds niet alleen.

De meeste mensen zijn volledig bewust van het belang van pensioenbesparingen en de meesten van ons hebben tenminste wat geld weggezegd voor hun gouden jaren. Maar is het genoeg? En hoe weten we hoeveel is "genoeg"? Hoe kan men weten of ze op de goede weg zijn om hun pensioendoelstellingen te bereiken?

Het is moeilijk precies te weten wat er nodig is om met de financiële zekerheid te gaan met pensioen. Maar het is mogelijk om een ​​goede schatting te krijgen, die dan zal helpen om te weten hoeveel u nu moet wegzetten om uw doelen te bereiken.

Hier zijn de basis stappen om te schatten hoeveel u moet retourneren:

1. Schat het inkomen dat u nodig heeft bij uittreding

Het inschatten van het inkomen dat nodig is om met pensioen te gaan is niet zo moeilijk als het lijkt. U kunt beginnen met uw huidige inkomen en maak een paar berekeningen om te komen tot het pensioeninkomen.

De meest eenvoudige berekening is om uw huidige inkomen te gebruiken, voor inflatie aan te passen, en gebruik dan 80% van dat bedrag als een pensioenopbrengst. Als u geen wiskundige wiz bent of u niet weet hoe u een financiële rekenmachine wilt gebruiken, gebruik u de regel van 72 of u kunt eenvoudig een online inflatie calculator gebruiken

Met de regel van 72 verdeelt u 72 tegen de koers en krijg je het aantal jaren dat nodig is om het bedrag te verdubbelen.

72 gedeeld door 3 is 24. Dit betekent dat in 24 jaar de kosten van levensonderhoud (en dus uw inkomen nodig) tweemaal zo hoog zijn als vandaag.

De beste en meest accurate schatting zal waarschijnlijk deze online inflatie-rekenmachine zijn. Bijvoorbeeld, ik heb $ 75, 000 voor het inkomen van vandaag ingevoerd en een tijdsbestek van 20 jaar gebruikt.

De rekenmachine zegt dat de toekomstige waarde (of toekomstig inkomen dat nodig is in ons pensioenvoorbeeld) ongeveer $ 135.000 bedraagt.

Nu vermenigvuldigen we $ 135.000 met 0. 8 of 80% en krijgen we $ 108.000 - een schatting van hoe veel een persoon of huishouden die $ 75, 000 op dit moment heeft, nu ongeveer 20 tot 30 jaar vanaf pensioen nodig heeft. De 80% berekening, als je het afvraagt, is een standaard in financiele planning dat sommige adviseurs de loonvervangingsverhouding noemen. De meeste gepensioneerden hebben geen 100% van hun inkomen voor pensioen nodig en 80% is gemiddeld voldoende. Als u conservatief wilt zijn, kunt u in plaats daarvan 85% of 90% gebruiken.

2. Krijg ramingen op pensioenbronnen (andere dan investeringen)

Verwacht u dat u andere inkomstenbronnen dan uw spaargeld hebt? Hoewel sociale zekerheid voor sommige mensen niet betrouwbaar lijkt, zal het waarschijnlijk niet weg gaan. Om conservatief te zijn, kijk naar uw socialezekerheidsverklaring en gebruik de volledige pensioengerechtigde leeftijd bij gebruik bij berekeningen.Als het voordeel wordt gewijzigd door de federale overheid, zal het waarschijnlijk de regels veranderen om vroegtijdig te profiteren (momenteel 62 jaar).

Met behulp van ons berekeningsvoorbeeld in de vorige stap, laten we zeggen dat u uw inkomsten voor sociale zekerheid schat op $ 20.000 per jaar.

Trek nu dat uit van uw $ 108, 000 schatting voor inkomsten en heb je nu 88.000 dollar nodig van beleggingen.

Als u gelukkig bent om meer inkomstenbronnen te hebben, zoals een pensioen van uw werkgever, kunt u hetzelfde voor dat bedrag doen en aftrekken van wat u nodig hebt bij uittreding.

3. Schatting Hoeveel beleggingsinkomsten u jaarlijks kunt nemen en de laatste 30 jaar kunt maken

Het grootste risico voor de meeste gepensioneerden is geen crash-aandelenmarkt, maar het risico om hun spaargeld te verliezen. Daarom, tenzij u een familiegeschiedenis hebt van ziekte of kanker, bent u verstandig te verwachten dat u leeft tot 90 jaar of ouder.

Hoe kan je je pensioeninkomen voor minstens 30 jaar blijven? Een ander algemeen richtsnoer voor pensioeninkomsten is de 4% -regeling, die suggereert dat een goed begin terugtrekkingspercentage voor het eerste jaar van pensioen is 4% van het totale pensioenvermogen.

Vanaf dat moment kan u het jaarlijkse terugtrekkingsbedrag met nog eens 3% verhogen om de inflatieverhogingen te verhogen.

Vergeet ook nog een 4% bedrag, dat is het geannualiseerde rendement op de investeringen die u gemiddeld zou moeten doen om uw geld voor minstens 30 jaar te houden.

Laten we eens zeggen dat u $ 1 miljoen kan redden tegen 65 jaar. 4% van $ 1 miljoen is $ 40.000. Dit is uw terugtrekkingsbedrag in het eerste jaar van pensioen. In het tweede jaar kunt u $ 41, 200 (40, 000 plus 3%) terugtrekken. Als u elk jaar met 3% stijgt, kunt u het geld voor 30 jaar of langer verwachten.

4. Bepaal hoeveel te besparen om uw pensioendoel te bereiken.

Nogmaals, we kunnen een aantal gemiddelden en algemene regels gebruiken om te komen tot een goede schatting van hoeveel geld u vóór uw overgang tot volledige pensioen moet hebben gezet.

Als u niet weet hoe u een financiele calculator wilt gebruiken, is uw beste inzet om een ​​online pensioenrekenmachine te gebruiken. Deze pensioenplanning calculator van Bankrate. com doet het goed om de basis te bedekken van wat ik je hier heb laten zien.

5. Maak je geen zorgen, wees blij

Als je normaal bent, zal je ontdekken dat je niet genoeg geld bespaart om je pensioen voldoende te beveiligen met je huidige besparingen. Maar alles wat je kan doen is je best en de zorg over je toekomstige financiële zekerheid mag niet leiden tot erosie op je huidige levenskwaliteit.

Als het een troost is, vinden de gepensioneerden zich vaak verveeld en onvoltooid zonder dat ze actief zijn in activiteiten die interactief zijn met andere mensen. Raad eens wat dit omschrijft - een baan!

Maar je hoeft niet in een stressvolle carrière te werken en waarschijnlijk niet iets voltijds. Tenminste 10 jaar voorafgaand aan uw verwachte pensioen, begin met het overwegen van werklijnen die misschien niet veel betalen, maar u geniet ervan.Of als je al van je huidige baan houdt, begin met planning voor halfpension, waar je minder uren werkt.

Als je iets doet wat je leuk vindt, voel je je niet dat je werkt. En met de extra vrije tijd kunt u langzaam vertragen en andere dingen doen die u eerder in het leven hebt gemist, zoals reizen of gewoon een middaglap nemen.

Zie ook: De 6 stappen van financieel plan en doe het zelf of huur een financieel adviseur

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet misleid worden als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.