Doe Hoge Aftrekbare Gezondheidszorgplannen Zware Werknemers?

In termen van toegang tot betaalbare zorgdiensten kiezen een groot aantal consumenten voor hoge aftrekbare gezondheidszorgplannen (HDHP's), die meestal lage maandelijkse premies aanbieden ten koste van hoger buiten -pocket deductibles. Voor degenen die over het algemeen gezond zijn en op een budget willen leven, lijkt dit een win-win situatie. Maar kan iets ontworpen om te helpen mensen gezond te houden, eigenlijk slecht zijn voor hen?

Recente studies wijzen erop dat sommige werknemers pijn krijgen door hoge aftrekbare zorgplannen die door hun werkgevers worden aangeboden, waardoor veel mensen zouden overwegen om de noodzakelijke zorgbehoeften te overwegen en zelfs minder werkaanbod te verklaren. Plannen met hoge deductibles laden normaal gesproken grote hoeveelheden buiten de zakkosten. Dit betekent dat mensen gedwongen worden om te overwegen welk soort aandoening de moeite waard is om hun geld te besteden.

De Interne Revenue Service (IRS) bepaalt per jaar de minimumposten voor particulieren en gezinnen. Voor het kalenderjaar 2016 zijn de maximale limieten voor de zak:

• $ 6, 550 voor zelfstandige dekking (vanaf $ 6, 450 in 2015)
• $ 13, 100 voor familiedekking (vanaf $ 12, 900 in 2015 )

Laten we eens kijken naar hoe HDHP's de gemiddelde zorgverlener pijn doen.

Hoge aftrekplannen worden steeds populairder

Er zijn een aantal specifieke verschuivingen op de markt voor ziektekostenverzekeringen die veel consumenten veroorzaken van hoge aftrekbare gezondheidsplannen.

Ten eerste omdat de kosten van de gezondheidszorg blijven stijgen, zijn de werkgevers meer van de last op hun werknemers. Volgens een nieuw onderzoek van de National Business Group on Health, biedt bijna een derde van de werkgevers hun werknemers een hoge aftrekbare dekking als de optie only . Dit is een stijging van 22 procent in 2014.

Het onderzoek omvatte 136 grote bedrijven die meer dan 7, 5 miljoen mensen aan dienst hebben.

In de enquête bleek dat 81 procent van de onderzochte bedrijven zei dat zij tenminste één plan zouden aanbieden dat bij hun medewerkers met een hoge aftrekbaar was. Dit is een stijging van 53 procent in de enquête vanaf 2010. Wanneer ingeschreven in een hoog aftrekbaar plan, moeten werknemers hun gezondheidsdekking betalen tot ze het jaarlijkse aftrekbaar hebben.

Health Savings Accounts

Een belangrijke zorg voor de werknemers vandaag is dat ze niet in staat zijn om de grote medische facturen die verband houden met hoge aftrekbare plannen, te kunnen verwerken. Deze rekeningen kunnen aankomen met saldi van tientallen honderden dollars, wat betekent dat veel mensen moeite zullen hebben om de uiteinden te ontmoeten om te proberen deze rekeningen te betalen. Zelfs een overnachtend ziekenhuisverblijf kan een rekening opstellen die meer dan 25.000 dollar bedraagt.

In veel gevallen zijn deze hoge aftrekbare gezondheidsplannen geassocieerd met gezondheidspaarrekeningen. Om in aanmerking te komen voor spaarrekeningen voor de gezondheidszorg, moeten deelnemers aan plan hebben aftrekbaarheden die meer dan $ 1, 300 voor individuen en $ 2, 600 voor gezinnen overschrijden. Als aan deze vereisten is voldaan, kunnen de werkgevers en de werknemers in staat zijn om geld vóór belastingen op te slaan in de spaarrekeningen.

Het geld dat kan worden bijgedragen, is vastgesteld op een limiet van $ 3, 350 voor particulieren en $ 6, 750 voor gezinnen in dollars vóór de belasting (vanaf 2016 volgens de Internal Revenue Service).

Neem echter aan dat een eenvoudige buitepathische chirurgische procedure in totaal ongeveer $ 20.000 of meer kan bedragen, waardoor de individuele spaarrekening van een individu maximaal kan worden bereikt in één keer.

Gezondheidspaarplannen bieden belastingvoordelen die werknemers helpen. Deze voordelen omvatten de rekeningen die rente tegen belastingvrije rente verdienen en zolang het geld wordt gebruikt voor medische voordelen, wordt ook het geld niet terugbetaald. Het geld in de rekeningen loopt ook van jaar tot jaar af, wat een belangrijke opwaartse vergeleken is met de spaarrekeningen voor de gezondheidszorg.

Gezonde medewerkers worden niet beïnvloed als veel

Gezonde werknemers worden voor het grootste deel niet negatief getroffen door een hoogwaardig gezondheidsplan.

Waarom? Deze werknemers zullen gewoonlijk hun dokters alleen bezoeken voor preventieve afspraken, zoals jaarlijkse bezoeken of grieppot. Eventuele noodbezoeken op kantoor, voor de griep of een astma-aanval, kunnen de werknemer minder dan 500 dollar uitoefenen.

Lage-inkomensmedewerkers voelen de stam de meeste

Veel werknemers met een laag inkomen die op hoge aftrekbare gezondheidsplannen hebben, hebben moeite om te betalen voor dekking van de gezondheid door hun lage salarissen. Bijvoorbeeld, als ze noodoperatie nodig hebben en de factuur bedraagt ​​$ 25.000, kan de werknemer die factuur niet betalen. Ze laten het voor een paar maanden zitten en dan gaat het naar collecties, wat betekent dat hun krediet een hit zal maken. Dit is niet een goede situatie voor de werknemer, die dit soort geld in de bank misschien niet in noodgevallen heeft.

De bottom line hier is dat werknemers, ongeacht hun paycheckgrootte, pijn krijgen door hoge aftrekbare plannen. Om $ 2, 000 out of pocket als individueel of $ 6, 000 out-of-pocket als familie te betalen voor verzekeringsvoetbal, kan de rest van de rekening grote financiële lasten op werknemers leggen.

Bijgewerkt 4/15/16

Image Credit: © Creativa - Fotolia. nl