Werknemers Compensatie - Kleine aftrekbare plannen

Een optie om uw premie voor arbeidsongeschiktheid te verlagen, is om u in te schrijven voor een klein aftrekbaar plan. Deze plannen zijn in veel landen beschikbaar.

Hoe ze werken

Een aftrekbaar bedrag voor kleine werknemers is vergelijkbaar met de aftrekbare bedragen die worden gebruikt in commercieel onroerend goed en autoverzekering. Het eigen risico vertegenwoordigt het bedrag van elk verlies dat u (verzekeringnemer) uit eigen zak betaalt. Stel dat uw werknemers een compensatie aftrekbaar is van $ 1, 000 alleen op medische kosten.

Als een claim $ 5.000 aan medische kosten genereert, zal uw deel van het verlies $ 1, 000 zijn. Uw verzekeraar betaalt de resterende $ 4, 000.

Onder een klein eigen risico programma, u neemt een deel van elk verlies op zich in ruil voor een verlaging van uw premie. Een aftrekbaar bedrag is meestal van toepassing op elke claim. Afhankelijk van de staat, kan het alleen van toepassing zijn op medische kosten of op medische kosten en schadevergoedingen (invaliditeitsuitgaven). In sommige staten kunt u ook kosten voor compensatie van verliezen opnemen.

Een klein eigen risico heeft geen effect op het claimafhandelingsproces. Uw verzekeraar beheert de claim op de normale manier. Het onderzoekt de verwonding of ziekte en betaalt aanbieders voor medische behandeling. Het betaalt arbeidsongeschiktheidsuitkeringen aan in aanmerking komende werknemers. Als een gedekte vordering gepaard gaat met een rechtszaak, betaalt de verzekeraar defensiekosten en de schadevergoeding aan de werknemer. De verzekeraar factureert u vervolgens voor het aftrekbare deel van de vordering.

Subsidiabiliteit

In sommige landen zijn de compenserende werknemersverzekeraars verplicht om een ​​klein aftrekbaar plan aan alle werkgevers aan te bieden.

In andere staten zijn verzekeraars toegestaan, maar niet verplicht, om een ​​eigen risico te bieden. In nog andere staten moeten verzekeraars alleen een eigen risico voorzien als de verzekeringnemer erom vraagt.

Kleine aftrekbare plannen kunnen mogelijk in aanmerking komen. Staatswetgeving kan bijvoorbeeld een minimale jaarlijkse premie vereisen, zoals $ 5, 000. Sommige staten eisen dat de verzekeringnemer zekerheid stelt, zoals een onherroepelijke accreditief. In sommige staten kunnen verzekeraars bepalen of zij in aanmerking komen op basis van hun eigen acceptatieregels.

In veel staten zijn aftrekposten alleen toegestaan ​​op polissen die op de vrijwillige markt zijn geschreven. Sommige staten staan ​​echter ook kleine aftrekposten toe voor polissen die zijn geschreven via het aan de staat toegewezen risicoprogramma.

Grootte van aftrekbaar

Wat een "klein" eigen risico vormt, verschilt van staat tot staat. Het kan zo klein zijn als $ 100 of zo groot als $ 75, 000. Over het algemeen varieert een klein eigen risico van $ 500 tot $ 5, 000. Veel staten specificeren bepaalde opties, zoals $ 500 tot $ 2, 500 bij stappen van $ 500. In sommige staten kunnen verzekeraars aanvullende opties bieden (zoals $ 7, 500 aftrekbaar) als ze toestemming krijgen van het overheidsinstituut.

Veel staten bieden grote aftrekplannen. Een groot eigen risico is een vorm van zelfverzekering. Grote aftrekposten hebben andere vereisten dan hun kleine aftrekbare tegenhangers. Grote aftrekposten zijn bedoeld voor grote werkgevers die over het financiële vermogen beschikken om een ​​aanzienlijk deel van de verliezen zelf te betalen. Een groot eigen risico is meestal $ 100, 000 of meer.

Premiumkrediet

De korting die u ontvangt voor een klein eigen risico hangt grotendeels van twee factoren af.

De eerste is het eigen risico dat u kiest. Een aftrekbaar bedrag van $ 2, 500 geeft u een groter tegoed dan een aftrekbaar bedrag van $ 500.

De tweede factor is het type bedrijf dat u gebruikt. In de arbeidsongeschiktheidsverzekering krijgen werkgevers een of meer indelingen toegewezen. Elke classificatie heeft een unieke viercijferige code. Onder veel kleine aftrekbare plannen worden werkgevers ingedeeld in risicogroepen op basis van hun classificatiecodes. Laag-risico-classificaties krijgen een groter krediet dan degenen met een hoog risico. Zo zullen administratieve kantoormedewerkers (een klasse met een laag risico) een groter krediet krijgen dan boomfrezen (een hoge gevarenklasse). De klassecode die aan de gevarengroep is toegewezen, is meestal de geldende classificatie (de classificatie die het best uw bedrijf beschrijft).

Ervaringsclassificatie

Staten verschillen in de manier waarop zij ervaringsmodifiers berekenen voor werkgevers in aftrekbare plannen.

In sommige staten is het totale verliesbedrag, inclusief het gedeelte binnen het eigen risico, inbegrepen voor ervaringsclassificatie. In andere staten is het aftrekbedrag niet opgenomen. Wanneer betalingen die u doet binnen het eigen risico niet zijn opgenomen in de ervaringsclassificatieformule, zal uw ervaringsaanpassing over het algemeen lager zijn dan zonder het aftrekbare bedrag.

Niet-aftrekbare aftrekbare

Voor elk verlies dat u maakt, bent u verplicht om uw verzekeraar het bedrag van het eigen risico te vergoeden. In de meeste staten wordt het niet-terugbetalen van het aftrekbare bedrag op dezelfde manier behandeld als het niet betalen van de premie. Dit betekent dat de verzekeraar uw polis wegens niet-betaling kan opzeggen zolang deze u het wettelijk vereiste aantal dagen opzegt.