Werknemers Compensatie Dividend Plannen

Een manier die eigenaars van kleine ondernemingen kunnen besparen op premies voor arbeidsongevallen is om een ​​dividendplan in te voeren (ook wel een deelnemingsplan genoemd). Volgens een dividendplan worden polishouders die hun verliezen met succes hebben beheerst beloond met een dividenduitkering.

De soorten dividendplannen die beschikbaar zijn, verschillen van staat tot staat en van verzekeraar tot verzekeraar. Sommige plannen zijn ontwikkeld door de NCCI.

Andere zijn gecreëerd door individuele verzekeraars.

Dividendplannen betalen dividenden naar keuze van de raad van bestuur van de verzekeraar. Als het bestuur geen dividend declareert, wordt er geen betaald. Zo kan een werknemersverzekeraar niet beloven dat u een dividend ontvangt. Als een dividend is gedeclareerd, wordt het doorgaans enkele maanden na het verstrijken van een polis uitbetaald.

Premie- en verliesvereisten

Om in aanmerking te komen voor een dividendplan, moet u voldoen aan de minimale premievereisten die door de verzekeraar zijn vastgesteld. Voor sommige plannen is uw geschiktheid mogelijk ook afhankelijk van uw verliesratio. In het algemeen betekent verliesverhouding verliezen gedeeld door premie met het resultaat uitgedrukt als een percentage. Dividendberekeningen zijn gebaseerd op verdiende verliesratio. De verdiende verliesratio wordt berekend door uw gemaakte verliezen te delen door uw verdiende premie voor het verzekeringsjaar.

Winstverliezen betekent verliezen die u heeft geleden tijdens de beleidsperiode.

Om uw geleden verliezen te berekenen, voegt de verzekeraar de volgende drie bedragen toe:

1. Betaalde verliezen Dit is het bedrag aan uitkeringen aan werknemers voor verwondingen die zijn opgelopen tijdens de looptijd van het contract.
2. Verliesreserves Dit zijn schattingen van de voordelen die uw verzekeraar verwacht te betalen voor letsels veroorzaakt door werknemers tijdens de beleidsperiode.
3. Verliesaanpassingskosten Dit zijn kosten die uw verzekeraar heeft gemaakt om claims te regelen die voortvloeien uit verwondingen die tijdens het verzekeringsjaar zijn opgelopen. Over het algemeen neemt uw verzekeraar alleen die uitgaven op die kunnen worden toegewezen aan specifieke claims.

De term verdiende premie betekent de premie die u in rekening werd gebracht voor een polisjaar op basis van uw werkelijke loonadministratie. Uw werkelijke payroll wordt bepaald door een definitieve audit die is voltooid nadat uw polis is verlopen.

Stel dat u op de ingangsdatum van een compensatiebeleid voor werknemers dat op 1 juni 2015 is begonnen, een premie van $ 6,000 heeft gevraagd. Nadat uw polis is verlopen op 1 juni 2016, heeft uw verzekeraar een audit uitgevoerd. De premium auditor van de verzekeraar heeft vastgesteld dat uw payroll tijdens de beleidsperiode is gestegen, waardoor een extra premie van $ 1 000 is gegenereerd. Uw verdiende premie voor de looptijd van het contract was $ 7, 000 ($ 6,000 initiële premie plus $ 1, 000 extra premie).

Stel dat uw verzekeraar $ 2 heeft betaald. 000 voor een letsel opgelopen door een werknemer tijdens het verzekeringsjaar. Uw verzekeraar heeft $ 300 aan kosten voor verliesaanpassing gemaakt. Uw verdiende verliesratio voor de beleidsperiode was 33% ($ 2, 300 / $ 7, 000).

Soorten dividendplannen

Er zijn drie basistypen dividendplannen beschikbaar voor eigenaren van kleine bedrijven: flat-, variabele- en combinatieplannen.

Plannen voor een plat dividend

Een plan voor een vast dividend betaalt u een bepaald percentage van uw verdiende premie voor de beleidsperiode. Het dividend wordt betaald ongeacht uw verlieservaring tijdens die beleidsperiode. Stel dat u zich hebt ingeschreven voor een flatdividendplan van 10%. Na het einde van de polis betaalt uw verzekeraar u een dividend van 10% van uw verdiende premie. Als je verdiende premie $ 7, 000 was, zou je dividend $ 700 zijn. Verliezen die u tijdens het verzekeringsjaar hebt gemaakt, hebben geen invloed op uw in aanmerking komen voor het dividend van dat jaar. Een slechte verlieservaring kan u echter diskwalificeren om u het volgende jaar in te schrijven voor een dividendplan.

Schaalverdeling (variabel) Dividendplan

Onder een glijdend schaal dividendplan (ook wel een variabel plan genoemd) hangt het dividend dat u aan het einde van een verzekeringsjaar ontvangt af van uw verdiende premie en uw verliesratio gedurende dat jaar. Zoals uit de onderstaande tabel blijkt, groeit het dividend naarmate uw premie stijgt en uw verliesratio daalt.

Jaarlijkse verdiende premie Verliesratio

5, 000 tot 10, 000 11, 000 tot 20, 000 21, 000 tot 30, 000 31, 000 tot 40, 000 0 tot 10% 35% 38% 41% 44%

11 tot 20% 31% 34% 37% 41%

21 tot 30% 27% 30% 33% 36%

31 tot 40% 23% 26 % 29% 32%

41 tot 5 0% 10 11 12 13

Meer dan 50% 0 0 0 0

Stel dat uw verdiende premie voor het verzekeringsjaar $ 19.000 was en dat uw verliesratio nul was. Op basis van de bovenstaande grafiek zou uw dividend 38% zijn van $ 19, 000 of $ 7, 220. Als uw verliesratio 15% was, zou uw dividend 34% zijn van $ 19, 000 of $ 6, 460.U zou geen dividend ontvangen als uw verliesratio meer dan 50% bedroeg.

Combinatieplannen

Combinatieplannen bevatten elementen van zowel een vlak dividend als een glijdend schaalplan. Een verzekeraar kan bijvoorbeeld een dividend van 10% betalen als uw verdiende premie minstens $ 5, 000 en een dividend van 15% is als uw premie minstens $ 10, 000 is (en zo verder tot een bepaalde premie). Combinatieplannen specificeren meestal een maximale verliesratio. Als uw verliesratio voor de polisperiode hoger is dan het maximum, ontvangt u geen dividend.

Experience Modifier

Bij het berekenen van uw verdiende premie onder een dividendplan, kan uw verzekeraar uw modifier voor ervaring opnemen. Stel dat je verdiende premie $ 10.000 was en je modifier voor je ervaring was. 95. Uw verzekeraar kan uw dividend berekenen op basis van een premie van $ 9, 500 ($ 10, 000 X 95).