Om uw Verhuurder als Extra Verzekerde te behandelen

Werkt u uw bedrijf in de ruimte die u van een verhuurder huurt? In dat geval kan uw huurovereenkomst u verplichten om uw verhuurder te dekken onder uw algemene aansprakelijkheidsbeleid als extra verzekerde.

Reden voor aanvullende verzekerde dekking

Wanneer een huiseigenaar alle of een gedeelte van een gebouw aan een huurder verhuurt, heeft de eigenaar het risico dat iemand op de gehuurde woning kan worden verwond tijdens het bezoek aan de huurder.

Als de gewonde persoon de eigenaar van de woning aanhoudt, kan de verhuurder (of zijn verzekeraar) aansprakelijk zijn voor schadevergoeding.

Glen's Groceries exploiteert bijvoorbeeld een winkel in een gebouw dat van ABC Properties wordt verhuurd. Als een shopper op het terrein van de winkel is gewond, kan hij of zij voor de nalatigheid van Glen's Groceries, ABC Properties of voor beide nalatigheden beroepen.

ABC wil zich beschermen tegen aanspraken of pakken die zouden kunnen voortvloeien uit de werking van Glen of het onderhoud van de supermarkt. Daartoe heeft ABC Properties specifieke bepalingen opgenomen betreffende verzekering in de huurovereenkomst die Glen ondertekende. De huurovereenkomst vereist dat Glen's Groceries een algemeen aansprakelijkheidsbeleid koopt dat ABC Properties als extra verzekerde vermeldt.

Leasevereisten

Voordat u een commercieel lease ondertekent, controleer dan of het eisen bevat met betrekking tot aansprakelijkheidsverzekering. Typisch, een verhuurder vereist dat u een algemeen aansprakelijkheidsbeleid (ook wel public liability) beleid aanschaft.

In het huurcontract kan het nodig zijn om een ​​specifieke limiet te kopen (zoals $ 1 miljoen per gebeurtenis) en om de verhuurder als extra verzekerde te dekken. De huurovereenkomst kan bepaalde dekkingen opgeven die uw beleid moet bevatten. Uw agent of makelaar kan u helpen bepalen of de benodigde coverages in uw beleid zijn opgenomen.

Sommige huurovereenkomsten kunnen moeilijk te voldoen voorwaarden bevatten. Bijvoorbeeld, de huurovereenkomst kan dat uw verzekeraar 30 dagen van tevoren uw verhuurder in kennis stelt als uw beleid is geannuleerd. Sommige verzekeraars zullen akkoord gaan met opzeggingskennisgevingen aan aanvullende verzekeraars, maar veel zullen het niet. Als een specifieke huurovereenkomst niet kan worden voldaan, kan uw verhuurder bereid zijn om te compromissen. Bijvoorbeeld, het kan instemmen met een annuleringsbericht van u in plaats van uw verzekeraar te accepteren.

Commerciële leases zijn geschreven door advocaten, niet verzekeringspersoneel. Zo bevatten ze vaak ongepaste terminologie. Bijvoorbeeld, advocaten gebruiken vaak de term persoonlijk letsel om te verwijzen naar lichamelijk letsel van het lichaam van een persoon. Onder een aansprakelijkheidsbeleid wordt lichamelijk letsel genaamd lichamelijk letsel . Ook leases kunnen verouderde termen bevatten zoals deken contractuele aansprakelijkheid of brede vorm eigendomsschade aansprakelijkheid . In de afgelopen jaren werden deze coverages door middel van endossementen verstrekt.Tegenwoordig zijn ze opgenomen in het standaard aansprakelijkheidsbeleid.

Extra verzekerde dekking

Om een ​​verhuurder te dekken onder uw aansprakelijkheidsbeleid, zal een waarschuwing waarschijnlijk nodig zijn. De onderschrijvingen die de verhuurders dekken als aanvullende verzekeringen, variëren van de ene verzekeraar naar de andere.

Veel limiet dekking aan de verhuurder beschreven in de endossement. Zo moet elke verhuurder een aparte endossement gebruiken. Een typische onderschrift bevat een "schema" dat het gebouw of onderdeel daarvan dat u heeft verhuurd identificeert. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw gehuurde woning nauwkeurig wordt beschreven. Als de gehuurde woning misidentificeerd is, is het mogelijk dat een vordering tegen de verhuurder niet wordt gedekt.

De vermelding moet ook de naam van uw verhuurder nauwkeurig opgeven. Stel bijvoorbeeld dat de naam van uw verhuurder is Bill Smith. Uw huurovereenkomst vermeldt echter de naam van uw verhuurder als Smith Properties Inc., dat is het bedrijf van Bill. De aanvullende verzekerde endossement moet Smith Properties Inc. als extra verzekerde vermelden.

Sommige aansprakelijkheidsmaatregelen bieden automatische dekking voor verhuurders van gebouwen die aan u zijn verhuurd.

Verhuurders kunnen automatisch worden gedekt via de "wie is een verzekerd" onderdeel van uw beleid. Als alternatief kunnen ze worden gedekt door een aantekening die de dekenwoord bevat. Automatische dekking heeft meerdere voordelen. Ten eerste, elke verhuurder van jou die voldoet aan de omschrijving in het beleid wordt gedekt zonder specifiek te worden vermeld. Ten tweede is de dekking voor verhuurders al in uw polispremie opgenomen. Als u extra eigenschappen huurt, dienen uw verhuurders zonder extra kosten te worden gedekt.

Beperkingen

Vrijwel alle aanvullende verzekerde endossementen die gebruikt worden om de verhuurders te dekken bevatten beperkingen. Bijvoorbeeld, de standaard ISO-goedkeuring beperkt dekking aan de persoon of organisatie die in de endossement staat vermeld. De verhuurder is uitsluitend bedekt voor zijn of haar aansprakelijkheid voor de eigendom, het onderhoud of het gebruik van de lokalen (of een deel ervan) die aan u wordt verhuurd en in de vermelding beschreven.

Stel bijvoorbeeld dat ABC Properties (in het openingsscenario) door een klant van Glen's Groceries wordt aangeklaagd. De klant werd gewond toen ze over een losse drempel trok terwijl ze in de winkel kwam. Haar kostuum beweert dat ABC Properties aansprakelijk is voor haar letsel omdat het het gebouw niet goed onderhouden heeft. Het kostuum ontstond uit het onderhoud van het gebouw dat aan Glen's Grocery was verhuurd. Uitgaande van het feit dat het gebouw goed beschreven wordt in de endossement, moet de rechtszaak gedekt worden door Glen's aansprakelijkheidsbeleid.

Endossementen die de verhuurders behandelen als aanvullende verzekeraars, sluiten doorgaans ongevallen in die zich voordoen nadat u ophoudt met een huurder in de woning. Zij uitsluiten ook aanspraken die voortvloeien uit nieuwbouw, sloop of structurele veranderingen die door de verhuurder op het gehuurde terrein worden uitgevoerd. Stel bijvoorbeeld dat ABC Properties een aannemer aanraagt ​​om een ​​toevoeging aan de supermarkt te bouwen. ABC zal op zijn eigen aansprakelijkheidsbeleid moeten vertrouwen (niet het beleid van Glen's Groceries) om zich te beschermen tegen vorderingen die voortvloeien uit de bouwwerkzaamheden.

Ten slotte bieden sommige aanvullende verzekerde endossementen geen bredere dekking of grotere grenzen voor een verhuurder dan u verplicht bent om te voorzien in het contract. Met andere woorden, als de contractvoorwaarden minder dekking voor de verhuurder vereisen dan het beleid verschaft, gelden de contractvoorwaarden. Stel bijvoorbeeld dat uw huurovereenkomst u uw verhuurder voor een limiet van $ 500.000 moet verzekeren. Als er een vordering is ingediend tegen de verhuurder en uw beleid biedt een limiet van $ 1 miljoen, zal het pak tegen de verhuurder worden onderworpen aan de $ 500, 000 limiet (de door het contract vereiste limiet).