Contractuele aansprakelijkheidsverzekering voor werknemer verwondingen

Heb je een contract getekend die je aansprakelijk stelt voor aanspraken als gevolg van letsel aan je werknemers? Dergelijke contracten zijn gebruikelijk in de bedrijfswereld. Zoals in dit artikel wordt uitgelegd, kunnen werknemers aanspraken waarvoor u verantwoordelijk bent vanwege uw veronderstelling van aansprakelijkheid, onder uw aansprakelijkheidsbeleid vallen. Deze aanspraken worden gedekt door een uitzondering op een uitsluiting die is gevonden onder dekking A, lichamelijke letsel en eigendom schadeverplichting.

Uitsluiting van de aansprakelijkheid van werkgevers

Veronderstel dat een werknemer van jou is gewond aan het werk en je bedrijf aansprakelijk stelt voor lichamelijk letsel. Wordt het pak gedekt onder uw algemene aansprakelijkheidsbeleid? Het antwoord is meestal nee. Dekking A van het beleid bevat een uitsluiting die van toepassing is op werknemerspakken. Deze uitsluiting heet de aansprakelijkheid van werkgevers uitsluiting. De uitsluiting is van toepassing op twee soorten kostuums:

1. Elk pak dat betrekking heeft op lichamelijk letsel aan een werknemer van u, indien het letsel zich voordoen in de loop van de dienstverband door u. Bijvoorbeeld, Jack, een medewerker van jou, is gewond op het werk. U heeft een arbeidsvergoedingsbeleid gekocht zoals wettelijk verplicht. Niettemin weigert Jack werknemers compensatievoordelen en pleit je voor lichamelijk letsel.
2. Elk pak dat lichamelijk letsel aan bepaalde familieleden van de gewonde werknemer heeft geleden als gevolg van het letsel van de werknemer. Zo zegt Jack's vrouw je voor lichamelijk letsel. Ze beweert dat ze migraine hoofdpijn heeft ontwikkeld als gevolg van de zorg voor haar gewonde echtgenoot.

Terwijl ze door uw aansprakelijkheidsbeleid zijn uitgesloten, zijn werknemerspakken bedekt onder dekking van de werkgeversverplichting. Deze dekking is opgenomen in uw werknemersvergoedingsbeleid onder deel twee.

Uitzondering voor aansprakelijkheid aangenomen onder contract

De uitsluiting van de aansprakelijkheid van werkgevers in uw aansprakelijkheidsbeleid bevat één belangrijke uitzondering.

De uitsluiting is niet van toepassing op lichamelijk letsel aan een medewerker van u, als u aansprakelijk bent voor die schade ingevolge een contract. Om de dekking te kunnen toepassen, moet het contract kwalificeren als een verzekerd contract , zoals die term is gedefinieerd in uw beleid. Met andere woorden, als u aansprakelijkheid neemt voor letsel aan werknemers in het kader van een contract dat voldoet aan de definitie van een verzekerd contract , moet u worden gedekt voor eventuele pakken die voortvloeien uit die verwondingen. Het volgende voorbeeld laat zien hoe de uitzondering werkt.

Voorbeeld

Classic Construction is een algemene aannemer. Classic is gehuurd door een gebouwseigenaar om een ​​appartementencomplex te verbouwen. Classic Construction huurt een onderaannemer, Pronto Painting, om de buitenkant van het gebouw te schilderen.

Werknemers van Pronto Painting kunnen gewond raken tijdens het werken in het appartementencomplex.De meeste wetten op het gebied van werknemersvergoeding verbieden de werknemers hun eigen werkgever te vervolgen, zolang de werkgever de werknemers dekkingsdekking heeft verstrekt. (Deze wetten bevatten een aantal uitzonderingen, waardoor werknemersvergoedingsbeleid dekking omvat voor de aansprakelijkheid van werkgevers).

Werknemersvergoedingswetgeving mag geen gewonde werknemers verbieden om iemand anders te veroordelen dan de werkgever. Classic Construction wil niet worden aangevochten door gewonde werknemers van Pronto Painting. Dus, Classic bevat een vrijwaringsclausule in het contract. Deze bepaling vereist dat Pronto Painting aansprakelijk is voor eventuele vorderingen tegen Classic Construction die voortvloeien uit verwondingen van werknemers van Pronto, als de verwondingen optreden terwijl Pronto aan het appartementproject werkt. Met andere woorden, als Classic Construction door een gewonde werknemer van Pronto Painting wordt aangeklaagd, moet Pronto (of haar aansprakelijkheidsverzekeraar) alle kosten in verband met de vorderingen betalen. Stel dat Jim, een medewerker van Pronto Painting, een muur van het appartementencomplex schildert als hij een steiger afvalt. Jim heeft zijn rug gewond. Hij verzamelt werknemersvergoedingsvoordelen en huurt dan een advocaat. De advocaat helpt Jim een ​​lichamelijk letsel vordering in te dienen tegen Classic Construction. Jim eist een grote som geld. Hij betoogt dat Classic Construction aansprakelijk is voor zijn blessure omdat het er niet in slaagde een veilige werkplek te bieden.

Wanneer Classic Construction Jim's rechtszaak ontvangt, neemt hij kennis van de vrijwaringsovereenkomst in het contract Pronto ondertekend. Aangezien Pronto Painting aansprakelijkheid heeft aangenomen voor claims zoals Bill's, Classic stuurt de vordering naar Pronto Painting.

Pronto Painting verzendt de vordering aan zijn aansprakelijkheidsverzekeraar. Het contract tussen Pronto Painting en Classic Construction voldoet aan de definitie van een

verzekerd contract

onder het aansprakelijkheidsbeleid van de schilderententrepreneur. Het contract is gedekt omdat het een typische vrijwaringsovereenkomst is (veronderstelling van schadeverplichting) waarin Pronto Painting aansprakelijk is voor lichamelijk letsel van de werknemers van Pronto namens de algemene aannemer. Werkgever betaalt tweemaal In het bovenstaande voorbeeld heeft Pronto Painting (of zijn verzekeraars) in twee keer betaald voor het letsel van Jim. Pronto's werknemers compensatie verzekeraar betaald voor de werknemers compensatie voordelen die het aan Jim. Toen betaalde de aansprakelijkheidsverzekeraar van Pronto de kosten in verband met de rechtszaak van Jim tegen Classic Construction. Beide vorderingen zijn ontstaan ​​uit hetzelfde letsel.

In sommige staten zou Jim de vergoedingsverzekeraar moeten vergoeden indien de schade die hij van zijn rechtszaak ontving, het bedrag van de werknemersvergoedingsvoordelen overschreden. Stel bijvoorbeeld dat Jim 100.000 dollar in werknemersvergoeding heeft ontvangen en 200.000 dollar in schadevergoeding (of een schikking). Sommige staten vereisen dat Jim de werknemersvergoedingsverzekeraar terugbetalen voor de $ 100, 000 die hij aan hem betaald heeft.

Aanvullende Verzekerde

Ten slotte houden eigendommen, contractanten en andere partijen die onderaannemers huren niet graag alleen op een contract vertrouwen om ze te beschermen tegen rechtszaken door de werknemers van de onderaannemer.Zij zullen ook een aanvullende verzekerde goedkeuring krijgen op het aansprakelijkheidsbeleid van de subcontractant.

In het Classic Construction voorbeeld zou Classic waarschijnlijk Pronto Painting nodig hebben om Classic aan Pronto's aansprakelijkheidsbeleid toe te voegen als extra verzekerde. Als verzekerd onder het beleid van Pronto, zou Classic waarschijnlijk voor het pak van Jim worden gedekt. De uitsluiting van de aansprakelijkheid van de werkgevers in het beleid is niet van toepassing op Classic omdat Jim geen medewerker van Classic Construction is.