Geactiveerde rente - betaal meer later

Geactiveerde rente is rente die u bij een lening saldo toevoegt. In plaats van de rente te betalen als het komt, worden de rentelasten onbetaald, wat resulteert in een hoger leningsbedrag. Op een gegeven moment moet de rente terugbetaald worden - in de vorm van hogere maandelijkse betalingen of betalingen die langer duren dan zij anders zouden hebben geduurd.

Basis van het kapitaliseren

Met bepaalde leningen (zoals studentenleningen), zou het mogelijk zijn om de betalingen over uw lening tijdelijk te overslaan.

Dit is verleidelijk omdat dit deze maand helpt bij uw cashflow, maar kan leiden tot hogere kosten en snellere cashflow in de toekomst.

Bijvoorbeeld, met niet-gesubsidieerde Stafford-leningen, kunt u eventuele betalingen uitstellen tot u klaar bent met school. Er komt echter nog rente op, je hebt geld geleend en rente rente op die lening. Als u ervoor kiest om niets te betalen, zal uw totale leningbalans wanneer u klaar bent met de school hoger zijn dan het bedrag dat u daadwerkelijk hebt ontvangen en uitgegeven.

Met gesubsidieerde leningen betaalt de federale overheid deze rentekosten, zodat uw leningsrente niet wordt geactiveerd.

Verhoging van de balans

Geactiveerde rente maakt uw leningbalans groter. Als gevolg daarvan leest u niet alleen wat u oorspronkelijk hebt geleend - u leent ook om de rentekosten te dekken, wat betekent dat u rente moet betalen op de rente die u hebt geleend.

Met andere woorden, uw leningbalans zal sneller en sneller stijgen, aangezien de rente die u 'lenen' steeds stijgt.

Betaalde rente bovenop belangstelling is een vorm van samensmelting, maar het gaat uit in uw kredietgever - niet van jou. Een andere termijn voor dit, dat populair was voor de hypotheekcrisis, is negatieve afschrijving.

Zelfs als u niets hoeft betalen, moet u iets betalen. Bijvoorbeeld, tijdens tevergeefs of uitstel, hoeft u misschien niet een volledige betaling te maken, maar alles wat u aan de lening doet, vermindert het bedrag dat u aan het kapitaliseren heeft. Uw kredietgever zal informatie verstrekken over hoeveel rente u elke maand betaald wordt - betaal tenminste zoveel dat u niet dieper in de schuld gaat. Dit is een goede praktijk voor de onvermijdelijke dag wanneer u meer maandelijkse betalingen moet afrekenen die uw schuld betalen.

Terugbetalingstijd

Op dit moment kan je het niet schelen als je leningbalans elke maand stijgt, maar dat hogere saldo zal je de komende jaren beïnvloeden (mogelijk voor vele jaren). Het betekent ook dat u meer rente betaalt over het leven van uw lening.

De "kosten" van een lening, waarbij eenmalige kosten worden genegeerd, is de rente die u betaalt. Met andere woorden, u betaalt terug wat ze u hebben gegeven, en u betaalt een beetje extra.Uw totale kosten worden aangedreven door:

• Het bedrag dat u leent - hoe hoger uw leningssaldo, hoe meer u betaalt.
• De rente - hoe hoger het tarief, hoe duurder het is om te lenen.
• De hoeveel tijd u betaalt om terug te betalen - als u langer duurt, zijn er meer periodes waarin u rente betaald zal worden.

Vooral bij federale studieleningen heeft u wellicht niet veel controle over de rentevoet. Maar kan het bedrag dat u leent, beheersen en u kunt voorkomen dat dat bedrag op u groeit: als u rente rent, zullen uw maandelijkse betalingen (en levenslange rente kosten) hoger zijn. Hoeveel hoger? FinAid heeft een mooie rekenmachine voor het uitvoeren van de nummers.

Als u wilt zien hoe de dingen voor uzelf werken, kunt u ook een spreadsheet gebruiken (bijvoorbeeld Excel of Google Sheets) om uw eigen lening te modelleren. Zet de betalingen alleen op nul voor een steekproefperiode.

Extra betalen?

Houd er rekening mee dat uw minimum vereiste betaling juist is - het minimum vereist om u te voorkomen dat u uw krediet schadevergoeding betaalt. U kunt altijd meer betalen, en het is vaak verstandig om dit te doen. Extra betalen op uw schuld helpt u minder op rente te besteden, schulden sneller uit te schakelen en in aanmerking te komen voor betere leningen in de toekomst.