Hoe u rente betaalt aan "geen rente" leningen

Het is fijn om een ​​pauze te krijgen op big-ticket aankopen, maar het gaat niet om "geen rente" -kosten, maar dat klinkt goed. Elke keer dat u een uitgestelde renteaanbod gebruikt, wedgeert u tegen een goed ontworpen systeem, dat u vaak meer geeft - niet minder.

Hoe uitgestelde rente werkt

Uitgestelde rente is elk programma waarmee u minder rente betaalt dan u tenminste tijdelijk betaalt.

Meestal komt u uit met uitgestelde rente wanneer u gebruik maakt van een winkel creditcardaanbod of in-store financiering. Wanneer u de term "zelfde als contant geld" of "geen rente voor 12 maanden ziet," heeft u de mogelijkheid om te voorkomen dat u rente betaalt. Zolang u de lening betaalt voordat de promotieperiode eindigt, betaalt u geen rente, maar het is verrassend moeilijk om dit te doen.

Waar ze worden gebruikt:

Uitgestelde renteovereenkomsten zijn populair voor dure artikelen zoals sieraden, meubels, elektronica en meer. Vooral rond de feestdagen doen de detailhandelaren de kopers ertoe om extra te betalen en later te betalen. Online retailers en creditcards maken ook deze aanbiedingen. Het probleem met rentevrije promoties

Een renteloze periode is geweldig wanneer u uw lening op tijd volledig betaalt. Maar als je dat niet doet, kun je gemakkelijk meer betalen dan je zou hebben betaald met een ander type lening, en kredietverstrekkers gebruiken verschillende trucs om je te helpen falen.

Retroactieve kosten:

De grote 'gotcha' met deze deals is dat je rente moet betalen teruggekeerd naar de eerste dag van je lening als je don ' t de lening volledig voor de deadline afbetalen. Afhankelijk van de structuur van uw lening en wanneer u betalingen uitvoert, kan deze lading aanzienlijk zijn. Technieken:

Het rentevrij aanbod is makkelijk te verbeuren. Als u een late betaling maakt, is het aanbod van de tafel af en moet u rente betalen. Als u iets aan het einde van de promotieperiode betaalt - zelfs minder dan een dollar - moet u die terugwerkende rente nog steeds betalen. Om succesvol gebruik te maken van deze aanbiedingen, moet je echt op de bal zijn.

Dingen veranderen:

De meeste mensen nemen deze aanbiedingen aan om de schuld op tijd te betalen, en veel trekken het af. Maar het leven brengt soms verrassingen. Al te vaak betekent dit dat het geld naar iets anders wordt gericht (in plaats van uw uitgestelde rente lening) en niet de lening zo snel af te betalen als verwacht. Uit een CFPB-studie bleek dat 20% van alle consumenten niet de deadline heeft (binnen die groep komt ongeveer 43% van de subprimeelnemers in de steek en betalen rente). Hoge rentetarieven:

Deze aanbiedingen hebben typisch hoge rentetarieven (ruim boven de 20%). Uiteraard veronderstelt u dat u nul betaalt, dus het tarief maakt niet uit.Als er iets misgaat, realiseert u plotseling hoe duur dat lening is. Verrassingsheffingen:

Zodra u met de lopende-uitgestelde rentevergoedingen raakt, zult u plakkerschok ervaren. Stel je voor om juwelen of meubels te kopen en zorgvuldig de schuld te betalen - maar je komt een beetje kort op. Als de promotietermijn eindigt, kan u nog een $ 1, 000 of meer aan uw account zien (de rentelasten). Om zaken erger te maken, hoeft u niet alleen de extra $ 1 000 te betalen - u betaalt rente

op die rente totdat de schuld uitgewist is. 0% APR of Uitgestelde rente?

Lening is altijd riskant omdat je op een bepaald moment in de toekomst moet terugbetalen - en je kan je toekomstige inkomsten nooit voorspellen. Sommige vormen van leningen zijn echter veiliger dan andere.

Een 0% APR-aanbod is niet hetzelfde als

als uitgestelde rente. In het verleden waren de voorwaarden verwarrend, maar de federale wetgeving maakt nu de uitgestelde rente-aanbiedingen makkelijker te zien. Met 0% APR kunt u voor een bepaalde periode nulinteresectie nagenoeg betalen, en de rente zal starten oplopen nadat de promotie eindigt (in tegenstelling tot een grote terugwerkende last). Uitgestelde rentelasten kunnen niet worden verkocht als "0% APR" producten. In plaats daarvan ziet u termen als "hetzelfde als contant geld", "geen rente tot," of "0% rente indien volledig betaald door" een bepaalde tijd. Bovendien moeten de kredietverstrekkers u de exacte datum tonen die de promotieperiode eindigt en zij moeten het

bedrag laten zien van de uitgestelde rente. Kredietkaarten met uitgestelde rente

Wanneer u meubels koopt en financiert via een winkel, zijn de zaken vrij eenvoudig: u moet het meubilair betalen voordat de promotieperiode eindigt. Met creditcards worden dingen meer verwarrend omdat u gebruik kunt maken van een 'no interest'-aanbod

en door gebruik te maken van de kaart voor andere aankopen. Meerdere saldi:

Kredietkaartmaatschappijen houden uw saldi apart. Als u tegen "geen rente" leent, is deze schuld los van andere soorten schulden (zoals gewone aankopen en contante voorschotten). Waar de betalingen gaan:

Wanneer u betalingen uitvoert, zijn creditcardmaatschappijen verplicht om betalingen boven uw minimum aan de hoogste rentevoetschuld toe te passen - tenzij u in de laatste twee maanden van een uitgestelde rentebevordering bent. Dat betekent dat uw betalingen waarschijnlijk naar andere saldi gaan. Dit is een geval waar de federale wet (de CARD Act van 2009) ontworpen om consumenten te beschermen, daadwerkelijk tegen u werkt. U kunt verzoeken dat uw kaartuitgevende instelling extra betalingen in uw uitgestelde saldo aanvult, maar u zult niet altijd succesvol zijn. Tips voor leners

Om te voorkomen dat de rentevergoedingen verrassen, leen wijs en vermijd "geen interesse" aanbiedingen als ze waarschijnlijk problemen veroorzaken.

Bekijk de einddatum:

je weet dat er een deadline is om de schuld af te betalen, maar soms is deze deadline niet zinvol. De aflossingsperiode kan korter zijn dan u verwacht, en de einddatum mag niet op dezelfde datum vallen als uw maandelijkse betaaldatum.U kunt speculeren over of dit opzettelijk verwarrend is of niet. Hoe dan ook, kredietverstrekkers winnen wanneer u de deadline niet nakomt. Betaal extra, vroeg en vaak:

Het lijdt zelden tot de laatste minuut, vooral wanneer je financiën betrokken zijn. Betaal zo veel mogelijk zo snel mogelijk (tenzij je een creditcard hebt met meerdere soorten schulden - dan moet je een aantal cijfers maken). De minimale betaling zal waarschijnlijk uw schuld niet betalen voordat uw promotieperiode eindigt, dus betaal extra. Met creditcards, wees voorzichtig:

Weer gaan de betalingen eerst naar je hoogste rente schuld. Als u beperkte middelen hebt en u probeert om een ​​bepaald saldo te betalen, vraag dan uw kaartuitgevende instelling, indien dat mogelijk is en hoe het moet gebeuren (controleer dan of het eigenlijk gebeurt gebeurt ). Als u twijfelt, kunt u tot de laatste twee maanden van uw promotieperiode wachten om extra betalingen te doen. Deze betalingen dienen naar de uitgestelde rente rekening te gaan. Hou het simpel: Als u een creditcard met een uitgestelde rentebod heeft, moet u de kaart niet gebruiken voor andere aankopen als het verwarring veroorzaakt.

Begin vroeg: Krijg de schuld volledig afbetaald ten minste een paar weken voor het einde van uw promotieperiode. Dit geeft u de kans om erachter te komen of u geen details hebt gemist (zoals onverwachte kosten die voorkomen dat u uw account volledig betaalt).

Vermijd uitgestelde rente: Als u de uitgestelde rente betaalt, kunt u beter af met een ander type financiering. Voer de nummers uit en kies wat het beste is. Een lage rente creditcard of persoonlijke lening kan minder duur zijn. Nog beter, betaal contant geld en je kan

echt nul rente betalen.