Kan ik geld uit mijn 401 (k) terugtrekken alvorens ik met pensioen gaat?

Het is een zeer voorkomende vraag in de wereld van pensioenplanning: kan je geld uit je 401 (k) terugtrekken voordat je daadwerkelijk met pensioen gaat? Het simpele antwoord is ja, je hebt altijd het recht om enkele of alle bijdragen te onttrekken en hun inkomsten uit je 401 (k) en elke terugtrekking is onderhevig aan inkomstenbelasting. Het lange antwoord is dat het niet altijd zo eenvoudig is en eventuele belastingen of boetes die u zou kunnen verschuldigd zijn aan die terugtrekking, hoofdzakelijk afhankelijk is van uw leeftijd.

Hieronder vindt u een overzicht van verschillende manieren om geld uit uw 401 (k) plan voor pensioen te onttrekken:

Onttrekking vanaf 401 (k) Voor Leeftijd 59½

Terwijl u het recht hebt om toegang te krijgen tot uw 401 (k) bijdragen en hun inkomsten op elk gewenst moment, als u een terugtrekking maakt voor 55 jaar, zal u waarschijnlijk een aantal steile strafpunten ondervinden. In de eerste plaats is het belangrijk om te erkennen dat een terugtrekking uit uw 401 (k) met als belastbaar inkomen en inkomstenbelasting wordt behandeld in het jaar waarin u de terugtrekking heeft gemaakt. Maar naast de inkomstenbelasting die u zal verschuldigd zijn, wordt u ook onderworpen aan een extra 10% vervroegde vergoedingstraf. Voor sommige belastingbetalers kunnen deze belastingen en boetes oplopen en bijna de waarde van uw oorspronkelijke terugtrekking in de helft verminderen.

Als u uw 401 (k) activa wilt overdragen of overdragen naar een ander gekwalificeerd account, kunt u deze belastingen en sancties vermijden met een juiste overdracht van de trustee-to-trustee.

Als u naar uw 401 (k) activa toegang wilt krijgen als gevolg van financiële lasten of voor een grote aankoop, zoals een aanbetaling op een huis, kunt u een 401 (k) lening overwegen, maar u moet proberen om een belastbare intrekking ten alle kosten.

Uiteindelijk zijn er omstandigheden waarin u een belastingvrije terugtrekking uit uw 401 (k) kunt maken voordat u leeftijd bereikt 59½:

• U gaat weg en het saldo van uw rekening wordt ingetrokken voor uw begunstigde
• U wordt uitgeschakeld
• U trekt een bedrag terug dat minder is dan medische kostenaftrek
• U begint "in wezen gelijkwaardige periodieke" onttrekkingen
• Uw terugtrekking is het gevolg van een Gekwalificeerde binnenlandse betrekkingsorder (QDRO)
• U bent minimaal 55 jaar en heeft werk beëindigd.

Onttrekking vanaf 401 (k) Na Leeftijd 59½

In de ogen van de IRS is leeftijd 59½ het magische nummer wanneer Het gaat om het vermijden van de straffen die verband houden met vroege 401 (k) onttrekkingen. Op de leeftijd van 59½ kunt u boetevrije onttrekkingen maken van 401 (k) activa die zijn overgebracht naar een traditionele IRA. Als uw geld nog steeds in het 401 (k) plan is en u met pensioen bent, kunt u ook een onttrekking straffen doen. Als u de leeftijd van 59 jaar bereikt en nog steeds werkt, kunnen de regels iets veranderen.

In de leeftijd van 59 ½ of ouder kunt u in het algemeen toegang tot 401 (k) activa vrij van een plan van een voormalige werkgever krijgen, zelfs als u nog steeds werkt. Maar als u de leeftijd van 59½ jaar bent en nog steeds werkt bij het bedrijf met wie u uw 401 (k) activa heeft, dan moet u contact opnemen met de planbeheerder over de specifieke regels van uw plan. Uw plan biedt mogelijk een onttrekking aan, die u in staat stelt om uw 401 (k) activa vrij te krijgen, maar veel plannen bieden deze optie niet aan.

Onthoud dat, zelfs als de intrekking niet wordt bestraft, het aan inkomstenbelasting zal worden onderworpen.

Terugtrekking vanaf 401 (k) Na Leeftijd 70½

Terwijl u vanaf 40 jaar (vrijwillig) uw 401 (k) activa vrijkomt vanaf de leeftijd van 59½, blijven veel mensen goed voorbij die leeftijd en dus vertragen hun onttrekkingen waardoor de activa kunnen blijven groeien belasting uitgesteld. Bij de leeftijd van 70 ½ zal de IRS echter beginnen te mandaten dat u onttrekkingen maakt die bekend staan ​​als vereiste minimumverdelingen (RMD's). Minimumeisen van uw IRA's zijn altijd vereist op 70 1/2 jaar, maar u kunt ze vertragen vanaf uw huidige werkgever voorziene plan, zoals uw 401 (k), tot 1 april van het jaar na u met pensioen gaat. Een uitzondering op deze regel is dat werknemers die meer dan 5 procent van het bedrijf hebben die het plan sponsoren, nog steeds moeten beginnen met distributies uit een 401 (k) plan op de leeftijd van 70 1/2.

Een vast pensioenplan vereist het onderzoek van alle beschikbare mogelijkheden om uw pensioen spaarrekeningen te gebruiken om belangrijke levensdoelstellingen te bereiken. Het is belangrijk om te begrijpen hoe en wanneer u uw pensioenbesparingen in een 401 (k) plan kunt krijgen voor uw volledige pensioen. Zorg ervoor dat u de inkomstenbelasting implicaties van eventuele terugtrekkingsbeslissingen volledig begrijpt. Het nemen van geld uit een 401 (k) tijdens uw werkjaren zou u in een hogere belastingbeugel kunnen duwen en uw pensioennestje voor de toekomst verkleinen.