Kunnen de schuldenverzamelaars naar uw huis komen? Jou rechten.

Als u achter bent op uw betalingen, verwacht u waarschijnlijk een paar brieven en telefoontjes van kredietverstrekkers en verzamelbureaus. Die collectiepogingen zijn vrij standaard. Terwijl irritant - vooral als je hebt verklaard dat je niet kan betalen of de schuld niet van jou is - is het gemakkelijk genoeg om die pogingen te negeren.

Misschien vind je het lastiger wanneer een schuldenaar naar je huis komt om te vragen om betaling - het kan een last hebben van intimidatie, en het is gewoon eng voor sommige leners.

Dus, hoe waarschijnlijk is het, en wat kan je doen wanneer de verzamelaars opgetreden worden? Leer je op de hoogte om te weten hoe je de situatie moet aanpakken.

Odds zijn laag, maar het is mogelijk

De waarschijnlijkheid dat een schuldenaar op je deur zal kloppen is vrij klein - maar het kan en gebeurt. De meeste crediteuren zullen gewoon brieven versturen en telefoongesprekken voeren om te proberen te verzamelen. Het versturen van een feitelijk persoon is veel duurder, en de resultaten lijken deze kosten niet te rechtvaardigen.

Verzamelaars kunnen naar uw huis komen . Net zoals iedereen, mogen ze op je deur klop en vragen stellen. Federale wetgeving, en de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) in het bijzonder, verbieden geen rekeningverzamelaars om persoonlijk te bezoeken. Ze moeten echter bepaalde regels volgen, waarvan sommige specifiek zijn voor de invordering van incasso's, en andere die van algemene aard zijn (bijvoorbeeld niemand mag je bedreigen of je eigendom beschadigen).

Schuldinvorderaars kunnen niet thuis komen tijdens "ongebruikelijke" uren - gedefinieerd als voor 8.00 uur of na 9.00 uur, en kunnen ze ook niet op een manier doen die zij weten dat het ongemakkelijk zal zijn voor jou.

Als ze verschijnen, is er nauwelijks iets wat de meeste schuldenaars kunnen doen, vraagt ​​u om geld. Uw slechtste angsten over verzamelaars die een vrachtwagen opbouwen en uw waardevolle goederen laden, zijn extreem onwaarschijnlijk te realiseren.

In sommige gevallen zeggen schuldinvorderaars dat ze zullen komen, maar ze zijn niet van plan om dit te doen.

Onbetaalde schulden

Als u geld op onbetaalde schulden, zoals creditcards of studieleningen, verschuldigd bent, zijn uw persoonlijke zaken (uw huis en de dingen erin) niet in gevaar.

Die leningen zijn "ongedekte" omdat u geen zekerheid hebt gesteld om de lening te krijgen. Als gevolg hiervan heeft de kredietgever over het algemeen geen wettelijk recht om uw persoonlijke eigendom te nemen. Zij kunnen uw credit scores opheffen, late kosten in rekening brengen, en een beroep doen tegen u, maar ze kunnen niet naar uw huis lopen en kostbaarheden nemen.

Uiteindelijk kan de kredietverlener misschien zonder uw toestemming de activa aannemen nadat een kredietgever met succes een rechtszaak tegen u heeft ingesteld.Maar dat weet je alvast van tevoren, en je hoort erover van een rechter (of een wettelijk document van de staat) - niet een schuldenaar die met een vrachtwagen komt. Zelfs in die situaties lijken kredietverstrekkers waarschijnlijk op uw bankrekening af te rekenen, uw loon te garanderen of uw belastingteruggave te grijpen (als u de regering van de Verenigde Staten verschuldigd bent). Het nemen van uw waardevolle spullen en het verkopen voor contant geld is niet een efficiënte manier om op schulden te verzamelen.

Beveiligde Leningen

Als u leningen hebt gekregen, is het mogelijk voor schuldinvorderaars om daadwerkelijk op te doen en iets te doen.

Het meest voorkomende voorbeeld is de herplaatsing van een auto. Als u geld leent om een ​​auto te kopen (of als u uw titel als onderpand voor een lening gebruikt), kunnen kredietverleners het voertuig zonder uw toestemming nemen.

Zelfs bij beveiligde schulden heb je rechten, en verzamelaars moeten de wet volgen. Bijvoorbeeld, een repossession agent kan je niet bedreigen met fysieke kracht, en ze kunnen het eigendom niet vernietigen om in je garage te komen. Ze kunnen echter een voertuig krijgen dat op privé-eigendom is geparkeerd als het toegankelijk is.

Huisleningen zijn een ander soort lening, beveiligd door onderpand. Als u ophoudt met het betalen, kunnen kredietverstrekkers op het huis afzetten - in bezit nemen en het onroerend goed verkopen om hun geld terug te krijgen. Er is echter een lang juridisch proces dat leidt tot afscherming en eventuele uitzetting. In een worst case scenario zou de uitzetting doorgaans door een politieagent worden uitgevoerd (in tegenstelling tot een schuldenaar).

Als het gebeurt

Als debt collectors u komen bezoeken, is er weinig voordeel om ze persoonlijk te behandelen. Gelukkig heb je de deur niet geopend, en moet je ook niemand spreken (als je de deur beantwoordt zonder te weten wie het is). Vermijd persoonlijk onderhandeling:

Het is het beste om schriftelijk of telefonisch contact te hebben met schuldeisers. Met wie werk je?

• Het eerste probleem met persoonlijk onderhandeling is dat je niet echt weet wie je te maken heeft met. De persoon kan of misschien niet een legitieme verzamelaar zijn. Als je geld overhandigt, moet je hopen dat het op de juiste plaats komt. Schriftelijke afspraken:
• het is altijd het beste om afspraken van schuldeisers schriftelijk te krijgen. Een mondelinge discussie met iemand op uw veranda kan de resultaten niet geven die u wilt of verwacht. U kunt denken dat de schulden worden gewist uit uw creditberichten, maar de verzamelaar werkt mogelijk niet samen. Zet het langzaam:
• Als je achter je rekening bent, zit je waarschijnlijk op een strakke financiële plek. U heeft tijd nodig om details van eventuele afspraken (en de impact op uw budget) te bekijken voordat u geld overhandigt of een cheque maakt. Het is onwaarschijnlijk dat u de tijd krijgt die u nodig heeft met een enthousiaste verzamelaar die uw nek ademt. Geef geen informatie

aan iemand die aan uw deur komt. Dat is zinvol of u de verzamelaars verwacht of niet. Als iemand vraagt ​​wie je bent, weet wie zij zijn voordat je je naam of andere details deelt. Schuldinvorderaars mogen geen informatie over uw schuld delen met iemand behalve u (en eventueel een echtgenoot, afhankelijk van de staatswetgeving). Als je jezelf niet identificeert, weten ze niet wie je bent en ze kunnen je schuld niet bespreken.

Doe er een einde aan:

Als u wilt voorkomen dat verzamelaars contact met u opnemen (persoonlijk of per telefoon), stuur dan een schriftelijk verzoek om hen te stoppen. Onder de federale wetgeving moeten deze letters - soms bekend als Cease and Desist letters - geëerd worden. Verzend de brief met een verzendmethode die kan worden gedocumenteerd (zoals een vervoerder die een handtekening of USPS retourbewijs vereist). Daarna moeten uw crediteuren de communicatie beperken tot bepaalde onderwerpen, zoals het bevestigen van uw verzoek of het verzenden van wettelijke updates. Zij zouden na uw verzoek niet naar uw huis kunnen komen, en u zou kunnen roepen als ze dat doen. Vraag ze om te vertrekken:

als je jezelf in een ongewenst gesprek met een schuldenaar bevindt, vraag ze dat ze vertrekt. Wees beleefd en respectvol - de meeste verzamelaars zullen uw verzoek eerbiedigen, en het is niet nodig om een ​​slechte situatie erger te maken. Als u tegenstand tegenstelt, herinner u hen dat ze op privé-eigendom zijn en u vraagt ​​hen te vertrekken. Als dat niet lukt, bel de politie. Onthoud dat je rechten hebt, zelfs als je in de schuld bent. Je bent niet verplicht om met iemand te praten. Schuldinvorderaars zijn niet de politie, en zij kunnen niet legaal alsof politieagenten zijn of u intimideren om hen in te laten. Zelfs de politie mag zonder uw wettelijke reden uw huis niet binnengaan. Een onderzoeker of ambtenaar kan naar uw huis komen om officiële documenten te leveren (bijvoorbeeld "papieren"), maar ze kunnen u niet lastig raken of geld vragen nadat u ze heeft gevraagd om te stoppen.

Hoe ze u vinden

Omdat een persoonlijk bezoek onwaarschijnlijk is en u hen alleen maar kunt verlaten, hoeft u niet uw weg te verbergen om uw locatie te verbergen. Maar toegewijde personen kunnen opdagen als het het waard is. Schuldverzamelaars krijgen uw adres en andere nuttige informatie uit een verscheidenheid aan publieke en particuliere databases. Bedrijven waarmee u zaken doet, kan uw informatie verkopen, terwijl county en voter records beschikbaar zijn voor vrijwel iedereen. De enige manier om verborgen te blijven is om helemaal buiten het raster te gaan - maar het is makkelijker om alleen een schriftelijk verzoek te sturen om hen te verlaten.