Bedrijfsverzekeringen voor het Thuiskantoor

Bedrijf u een bedrijf vanuit een thuisbureau? Zo ja, heeft uw bedrijf meubels en apparatuur nodig? Als deze items door een vuur werden vernietigd, hoeveel kost het om ze te vervangen? Zou uw huiseigenarenbeleid deze kosten dekken? Als een cliënt of een zakenbemiddelaar op uw eigendom is gewond en een vordering tegen u heeft ingediend, zou uw huiseigenarenbeleid de vordering dekken?

Veel mensen die op een thuisbureau vertrouwen, beschouwen deze vragen niet.

Als gevolg hiervan is hun kantoor onversekerd of onderverzekerd. In dit artikel wordt uitgelegd waarom een ​​typisch huiseigenarenbeleid mogelijk geen adequate dekking biedt voor uw thuisbureau.

Huiseigenarenbeleid

Veel bedrijfseigenaren die vanuit een thuisbureau werken, gaan er vanuit dat hun huiseigenaar het beleid beschermt tegen eventuele verlies van eigendommen of aansprakelijkheden die zich voordoen. Deze veronderstelling is onjuist. Een typisch huiseigenarenbeleid bevat een aantal bedrijfsrelevante uitsluitingen of beperkingen.

Bezit Dekking

Het eigendomsdeel van een huiseigenarenbeleid is niet ontworpen om eigendom van het bedrijf te beslaan. Het levert typisch:

• Beperkte dekking voor schade aan onroerend goed die in een bedrijf wordt gebruikt. Deze limiet kan zo laag zijn als $ 2, 500. Een nog lagere limiet, zoals $ 250, kan van toepassing zijn op onroerend goed (zoals een laptop) die van je woonplaats af is.
• Geen dekking voor andere structuren (zoals een buitenschuur) gebruikt voor zakelijke doeleinden
• Beperkte of geen dekking voor verlies of beschadiging van bedrijfsrecords
• Geen dekking voor verlies of schade aan bedrijfsgegevens
• Geen dekking voor inkomstenverlies die voortvloeit uit een afsluiten van het bedrijf veroorzaakt door lichamelijk verlies aan zakelijke eigendommen

Aansprakelijkheid Dekking > Zakenrelevante uitsluitingen gelden ook onder de aansprakelijkheidssectie van een huiseigenaarsbeleid. Veel beleid biedt geen dekking voor:

lichamelijk letsel of eigendomsschade die voortvloeit uit een door een verzekerde betrokken bedrijf. Deze uitsluiting is ook van toepassing op medische betalingen.

• Schade aan iemand die in aanmerking komt voor werknemers compensatie voordelen
• vorderingen voortvloeiend uit het verstrekken of niet leveren van professionele diensten
• Wat is een Bedrijf?

De meeste huiseigenarenbeleid definieert het woord 'business'. De definitie verschilt van beleid tot beleid. Hieronder volgen enkele voorbeelden: een volledige of deeltijdse activiteit van welke aard dan ook, die voor economische winst wordt aangewend; een handel, beroep of beroep, met inbegrip van de landbouw van een volledige of deeltijdse werk, handel, beroep, beroep of onderneming, al dan niet met een winstmotief

Deze definities zijn vrij breed. Sommigen zouden vrijwel elk bedrijf omvatten dat vanuit een thuisbureau wordt geëxploiteerd. In sommige beleidslijnen omvat

• business
• geen vrijwilligerswerk, gratis gratis thuiszorg en bepaalde andere activiteiten.
• Een thuisbureau behandelen

Wat kunt u doen als uw huiseigenarenbeleid onvoldoende dekking biedt voor uw thuisbureau? U heeft verschillende alternatieven. Homeowners Endorsements

Veel huiseigenaars verzekeraars bieden onderschrijvingen die de reikwijdte van de dekking voor zakelijke eigendom uitbreiden. Bijvoorbeeld, sommige verzekeraars verhogen de $ 2, 500 limiet op eigendom gebruikt in een bedrijf tot $ 10, 000 of meer.

Andere verzekeraars bieden een Home Business-endossement. Deze goedkeuring verruimt het beleid ter dekking van een bedrijf dat eigendom is van de polishouder als het bedrijf voldoet aan bepaalde vereisten. Raadpleeg uw verzekeringsagent of makelaar voor meer informatie over het uitbreiden van uw beleid.

BOP's Een BOP is een pakketbeleid dat is ontworpen voor kleine bedrijven. Het omvat zowel commerciële eigendomsverzekering als algemene aansprakelijkheidsdekking in een enkel beleid. Sommige verzekeraars bieden een BOP speciaal ontworpen voor thuisbedrijven. Een BOP is een

commercieel

beleid. Het vervangt niet uw huiseigenarenverzekering. U moet een BOP overwegen als u vaak zakelijke bezoekers naar uw thuisbureau heeft (bezorgers, koeriers, klanten) en zich zorgen maken over aansprakelijkheid.

Afzonderlijke bedrijfsverzekeringsbeleid

Een derde optie is het kopen van een monoline-bedrijfsbeleid. U kunt bijvoorbeeld een commercieel eigendomsbeleid kopen om uw bedrijf te beschermen tegen verlies of beschadiging van uw kantoorinrichting en -apparatuur. Als u geen dekkingsdekking nodig heeft, kunt u een algemeen aansprakelijkheidsbeleid kopen om uw bedrijf te beschermen tegen claims of pakken van derden. Uw risico's beoordelen

Voordat u uw huisverzekering koopt, moet u uw risico's beoordelen. Maak eerst een inventaris van alle eigendommen die u in uw bedrijf gebruikt, inclusief computers en software. Vervolgens moet u de vervangingskosten van uw bedrijfsobject bepalen. U kunt de prijzen van nieuwe meubels en apparatuur in uw lokale kantoorvoorraad winkel controleren. De totale vervangingskosten zijn de minimumlimiet van onroerend goedverzekering die u nodig heeft.

Bekijk vervolgens de risico's voor uw waardevolle documenten en elektronische gegevens. Bewaar u contracten of andere belangrijke papieren in uw kantoor? Blijf je klantenlijsten of bedrijfsgegevens op je thuisbureaudatabase? Is uw gegevens beveiligd? Uw gegevens zijn niet veilig als familieleden toegang hebben tot de informatie. Ben je in dienst van aannemers of huishoudelijke hulp die toegang hebben tot uw papieren documenten en elektronische gegevens en records? Als deze items verloren of beschadigd raken, wat kost het om ze te vervangen? Als de kosten aanzienlijk zouden zijn, heeft u mogelijk waardevolle papieren verzekering en elektronische gegevensverwerking nodig.

Derde, overweeg het effect van een lichamelijk verlies op uw inkomen. Als een fysiek verlies voor uw bedrijfsmiddelen ertoe leidt dat u uw activiteiten afsluit, zou uw bedrijf een aanzienlijk bedrag van inkomsten verliezen? Als het antwoord ja is, moet u overwegen om zakelijke inkomsten te kopen.

Tenslotte, beschouw je aansprakelijkheidsrisico's. Gaan klanten, zakenpartners, pakketpersoneel of andere mensen naar uw kantoor?Zo ja, overwegen om de algemene aansprakelijkheidsverzekering te kopen. Als uw bedrijf een dienst verricht of advies geeft aan anderen voor een vergoeding, heeft u mogelijk fouten en nalatigheden aansprakelijkheidsverzekering nodig.

Artikel bewerkt door Marianne Bonner