Controleert hoe controles op: snelheid en risico's

Check clearing is het proces van het verplaatsen van geld om een ​​betaling per cheque af te ronden. De ontvanger verzendt de cheque naar hun bank, en de bank verzamelt geld uit de bank van de cheque schrijver. Het proces kan intern gebeuren als de checkschrijver en de begunstigde beide banken gebruiken. Anders kunnen intermediairs zoals correspondentbanken of de Federal Reserve de transactie helpen.

Als het goed gaat, is het proces glad, maar afhankelijk van uw perspectief kan het timing een probleem zijn:

• Als u de cheque hebt ontvangen, heeft u waarschijnlijk haast om het te verwijderen.
• Als u de cheque schreef, hoopt u misschien nog een paar extra dagen om het geld op te doen.

Logistiek stuurt de ontvangende bank of kredietunie (waar de cheque wordt gedeponeerd of inbetaald) de cheque in papier of elektronisch formulier naar de bank waarop de gelden zijn getrokken of naar een clearinghuis die tussen de twee banken ligt . Uitgaande van het feit dat er geld beschikbaar is en er geen probleem is met de cheque, wordt het geld overgedragen.

Clearing Checks U schrijft

Hoe lang duurt het een cheque nadat u het hebt geschreven? Er is geen enkel antwoord omdat de snelheid afhankelijk is van verschillende factoren. Het duurt meestal een paar dagen voor de cheques die u schrijft om uw account te raken (tot dat gebeurt, een cheque is nagenoeg een IOU), maar die tijdlijn comprimeert sinds de Check 21-wet die in 2004 is overgegaan.

Elke keer dat u schrijft een cheque, het is het beste om te handelen alsof het geld niet meer in uw account staat.

In het verleden hebben mensen dit gedaan door elke transactie in cheque registers op te nemen. Het evenwicht van uw controlerekeningen (of op papier of elektronisch) is nog steeds een goede praktijk.

U kunt wachten om meerdere dagen (of langer) te wachten om geld te zien om uw account te verlaten . In die periode wordt de cheque 'outstanding' genoemd, en je zou het geld misschien wel iets anders kunnen uitgeven (maar je zou het twee keer besteden, fraude begaan en jezelf op de hoogte stellen van overtreftkosten).

Het gebruik van dezelfde fondsen twee keer terwijl u wacht op een controle om te wissen, heet "gebruik maken van de vlotter" en dit kan tot talrijke problemen leiden.

Hoe lang moet u ervoor zorgen dat het geld in uw account staat? Het is technisch onwettig om een ​​cheque te schrijven die u weet niet kan wissen, dus blijf bij het schrijven van cheques wanneer u geld hebt. In de praktijk kan je daadwerkelijk een paar dagen hebben. Heeft u de cheque verzonden of doorgegeven aan een kassier bij een grote detailhandelaar? Checkout registers zijn vaak uitgerust met check scanners die direct uw papieren cheque omzetten in een elektronische controle - en u kunt er zeker van zijn dat de cheque zo snel mogelijk naar uw bank wordt gestuurd (misschien zelfs diezelfde dag) .

Zelfs als u de cheque aan een persoon overhandigt (zoals een vriend die u terugbetalen of een loodgieter die in uw huis werkt), kan die persoon een mobiel apparaat gebruiken om de cheque te deponeren. Aan de andere kant is er altijd de mogelijkheid dat het individu of bedrijf de verzameling zal laten vallen voor een paar weken voordat het naar de bank wordt gebracht voor storting. Helaas, er is geen manier om zeker te weten.

Als u een basisregel wilt hebben, dan kunt u ervan uitgaan dat de gelden uw account ongeveer twee dagen na het betalen per cheque verlaten, maar dat tijdschema kan gemakkelijk veranderen.

Met behulp van cheques ontvangt u

Als u een cheque betaald bent, kunt u waarschijnlijk het geld gebruiken: u zou het nodig hebben voor de uitgaven, of u zou twijfels kunnen hebben over of de cheque al dan niet gaat stuiteren. Dus hoe lang moet je wachten?

"Beschikbaar" betekent niet gewist: Wanneer iemand je een cheque schrijft, is het "gewist" wanneer het geld is overgemaakt van de cheque's account en je kan het uitgeven. Maar is het niet altijd duidelijk als of wanneer het geld is aangekomen. Uw bank staat u meestal in staat om geld uit gedeponeerde cheques uit te geven - en zelfs contant geld terug te trekken - voordat een cheque daadwerkelijk is gewist.

Maar je bent verantwoordelijk voor eventuele cheques die je stort, zodat je geld terugbetaalt die u gebruikt als de cheque stuitert nadat je het geld hebt genomen.

Federale wetgeving (Verordening CC) vereist dat banken binnen een paar dagen minstens een deel van uw storting ter beschikking stellen.

Voor veel items zoals persoonlijke cheques is de eerste $ 200 binnen een werkdag beschikbaar (zo niet direct) en de rest zal een paar dagen beschikbaar zijn. Andere items, zoals overheidsuitgegeven cheques, kassa's, en USPS-geldorders, kunnen grotere hoeveelheden snel worden teruggetrokken.

Uw bank is vrij om liberaal te zijn dan de wet vereist: de bank kan er simpelweg aannemen dat elke cheque goed is en u het volledige bedrag onmiddellijk kunt terugtrekken. Handig, toch? Maar als die cheque stuitert, heb je problemen. De bank zal uw rekening debiteren om het geld terug te nemen, en dat kan leiden tot ernstige problemen.

Hoe lang moet je wachten voordat je ervan uitgaat dat een cheque is gewist? Er is geen definitief antwoord, maar het is verstandig om conservatief te zijn over de controles waar je niet zeker van bent. Met cheques van grote banken, zal je vaak (maar niet altijd) binnen een paar dagen achterhalen als er een probleem is. Wanneer cheques uit overzeese rekeningen komen, kunnen de dingen veel langer duren. Uw beste inzet is om contact op te nemen met uw bank en een stevig antwoord te krijgen over de status van de cheque. Verklaar uw zorgen, en vraag of u risico loopt als u het geld besteedt. Voor meer details, zie Hoe lang om te wachten na het afsluiten van een cheque.

Om geld zo spoedig mogelijk beschikbaar te stellen, krijg ze de storting: gebruik de borgsom bij verrekening indien beschikbaar, en installeer de cheques vroeg op de dag om de cut-offtijd van die dag te maken. Uw bank vertelt u vaak dat uw deposito's gedurende vijf dagen of zo worden gehouden, maar in veel gevallen zullen de middelen sneller beschikbaar komen.Als dat niet snel genoeg is, probeer dan een klantenservice of een manager te vragen als u sommige van deze middelen kunt vrijmaken (dit kan werken als u een gevestigde klant bent zonder slechte cheques in het account te hebben).

Gevaren van gecontroleerde cheques

Als u twijfelt over een "cleared" check, gebruik het geld niet totdat u bent ervan overtuigd dat uw bank het geld heeft verzameld die nodig is. Wachten is ongemakkelijk, maar het omgaan met een negatief rekeningbalans is ook niet erg leuk.

Uitgaande van het feit dat een cheque is gewist, is het gevaarlijk. Soms veroorzaakt een eerlijke fout problemen, en soms maken kunstenaars gebruik van misverstanden over hoe de cheques duidelijk zijn. Een gemeenschappelijke oplichterij houdt in dat iemand met een cheque betaald wordt (met name een cheque-kassier of een geldorder) en vraagt ​​het slachtoffer om het overbetaalbedrag terug te sturen of het geld door te sturen naar een "verzender". "Het slachtoffer stuurt geld dat niet bestaat, en uiteindelijk ontdekt de bank dat de cheque slecht was. Helaas beschermen banken de consumenten niet in deze situatie - het slachtoffer is verantwoordelijk voor eventuele verliezen en zal de bank moeten terugbetalen.