Beleggingsstrategie

Het kan veel nieuwe investeerders verrassen om te ontdekken dat twee personen met identieke portefeuilles in de loop der jaren veel uiteenlopende resultaten kunnen hebben. De reden vloeit voort uit de plaatsing van activa; met andere woorden, waar je beleggingen vasthoudt, kan even belangrijk zijn als welke activa die u selecteert. Zoals u geleerd hebt in The Complete Beginner's Guide to Capital Gains Taxes, is het begrip van dit concept van vitaal belang voor u en uw zakboek.

Hoe de plaatsing van activa werkt

Wat het belangrijk is om te beleggen is het samengestelde jaarlijkse na-belasting-inflatie-gecorrigeerde rendement dat een investeerder op zijn kapitaal verdient. Lees die zin opnieuw: na belasting . Leer hoe u de samengestelde jaarlijkse groeipercentage (CAGR) kunt berekenen. Degenen die vertrouwd zijn met de tijdwaarde van geldvergelijkingen weten dat schijnbaar kleine bedragen kunnen bijdragen tot belangrijke stapels geld als ze alleen gelaten worden. Als u hoeveelheden zo weinig als $ 100 of minder per maand heeft om te investeren, zijn er manieren waarop u een zinvolle beleggingsportefeuille kunt beginnen. Telkens wanneer een deel van uw rendement wordt afgekozen naar Uncle Sam, is de toekomstige waarde van het actief sterk verminderd, omdat u niet alleen het geld zelf hebt verloren, u heeft al de winst die u zou kunnen verdienen kunnen verliezen door dat geld te investeren.

Assetplacement werkt omdat verschillende soorten beleggingen verschillende fiscale behandelingen ontvangen. Afhankelijk van de tijdsduur van een actief, bijvoorbeeld, wordt inkomsten uit kapitaalwinst belastbaar tegen aanzienlijk lager tarieven dan dividenden en obligaties.

In het geval van huishoudens met hogere inkomsten, kan de belasting op dit laatste inkomen soms zo hoog zijn als 35%. Zo kan een investeerder onmiddellijk aanzienlijke belastingbesparingen realiseren die soms tienduizend dollar per jaar kunnen bedragen en althans miljoenen meer in activa brengen door al zijn hoge rendementen en bedrijfsobligaties in zijn fiscale bevoordeelde rekeningen te plaatsen. in de loop van een succesvolle investeringstijd.

Een simpel voorbeeld van hoe de plaatsing van de activa u geld kan besparen.

Stel je voor dat je een portefeuille hebt van $ 100, 000. De helft van je activa, of $ 50.000, bestaat uit beleggingsgraad obligaties die verdienen 8% die $ 4, 000 per jaar in rentebaten genereren. Vijfentwintig procent van de portefeuille, of 25.000 dollar, bestaat uit gewone aandelen met hoge dividenden die $ 1, 000 per jaar genereren. De overige vijfentwintig procent, of 25.000 dollar, bestaat uit gewone aandelen die geen dividenden betalen.

In dit scenario zou een belegger in de 35% belastingbeugel onmiddellijk $ 1, 750 per jaar besparen door de hoge rendementen en bedrijfsobligaties in zijn fiscale bevoordeelde rekeningen te plaatsen. (Om dit te berekenen, voeg het $ 4, 000 obligatie rente inkomen en het $ 1, 000 dividend inkomen samen om $ 5, 000 te krijgen. 35% belasting op $ 5, 000 is $ 1, 750.) Het het is niet zinvol dat hij zijn niet-dividend betaalt voor gewone aandelen in een dergelijk rekening omdat hij geen winstbelasting betaalt totdat hij ervoor kiest om de investering te verkopen; zelfs dan wordt hij ten volle belast met de helft van wat hij anders zou hebben betaald! Voor de meeste beleggers worden de kapitaalwinst belast op 15%.

Een gids voor het plaatsen van activa

Bij het bepalen van welk type rekeningen uw activa, zoals bedrijfsobligaties en gewone aandelen, plaatsen, over het algemeen, laat deze paar eenvoudige richtlijnen u helpen bij uw beslissing:

Activa die moeten worden Geplaatst in belastingsbevoorrechte accounts (401k, IRA, enz.):

• Hoge opbrengsten gewone aandelen met lange historische uitkering van dividenduitkeringen
• Bedrijfsobligaties
• Risicobewustransacties
• Aandelen van vastgoedbeleggingen REITs)

Activa die moeten worden geplaatst in reguliere, niet-fiscale bevoordeelde accounts (makelaars, directe aandelen, etc.):

• Gemeenschappelijke aandelen met weinig of geen dividenduitkeringen die u voor meer dan een jaar
• Belastingvrije gemeentelijke obligaties (aangezien ze al belastingvrij zijn, hoeven ze niet in belastingbevoorrechte rekeningen te plaatsen)