Vermogensbeheeraccounts voor Beginners

Tussen uw controle-, spaar-, geldmarkt- en beleggingsbehoeften kan het papierwerk overweldigend zijn. Heeft u ooit gewild dat u ze allemaal in één hybrid account kunt combineren bij een enkele instelling? Dankzij de uitvinding van vermogensbeheerrekeningen is dit niet alleen mogelijk, maar kan het gemakkelijk worden bereikt in een enkele middag.

De geschiedenis van vermogensbeheerrekeningen

Na de beurscrash van 1929 heeft het Congres de Glass-Steagall Act overgenomen.

De wetgeving verbiedde de consolidatie van bank- en effectenbedrijven om het publiek beter te beschermen in het geval van een andere grote catastrofale financiële gebeurtenis. Het gevolg was dat beleggers aparte rekeningen bij verschillende instellingen moesten handhaven. In 1999 ondertekende president Bill Clinton de Gramm-Leach-Bliley Act in de wet. Het heeft de Glass-Steagall Act effectief overschreden en toegestaan ​​de oprichting van "financiële diensten" bedrijven die banken, brokerage en verzekeringsdiensten aan klanten aanbieden. Kort daarna zijn deze financiële dienstverleners begonnen met het aanbieden van vermogensbeheerrekeningen als een oplossing voor de behoeften van hun klanten.

Hoe de activabeheeraccounts werken

Een investeerder stort geld in op zijn of haar vermogensbeheer account. Het saldo wordt geveegd in een geldmarktfonds (waar een hogere rente dan een regelmatig cheque rekening wordt gewonnen) tot de rekeninghouder een cheque schrijft, maakt gebruik van de betaalkaart om een ​​aankoop- of onttrekkingsbon te maken bij een geldautomaat of om aandelen te kopen , obligaties, beleggingsfondsen of andere financiële instrumenten.

Aan het einde van elke maand ontvangt de rekeninghouder een geconsolideerde verklaring met de opgegeven cheques, deposito's, beleggingen in eigendom, transactiegeschiedenis, dividenden en rente ontvangen en meer.

Een aantal vermogensbeheer accounts bieden periodieke beleggingsprogramma's die regelmatig automatische aankopen van beleggingsfondsen mogelijk maken om te profiteren van de kracht van de gemiddelde dollarkosten, de herbeleggingsplannen voor dividenden, systematische terugtrekkingsplannen (die perfect kunnen zijn voor degenen die met pensioen gaan of wie moet een gedeelte van hun geld op regelmatige basis ontvangen), en directe deposito service.

Omdat het minimumbalans vaak respectabel is (het lage einde is ongeveer 15.000 dollar), komen veel automatisch in aanmerking voor margerechten.

De voordelen van het gebruik van een vermogensbeheer account

• Geconsolideerde maandelijkse verklaring die uw financiele activiteiten veel gemakkelijker bijhoudt.
• Onbeperkt cheque schrijven met geldmarktveeg, waardoor meer interestinkomen voor de rekeninghouder worden genereerd.
• Veel bedrijven bieden vermogensbeheer accounts met zowel korting als traditionele makelaarsmodellen.

Het nadeel van het gebruik van een vermogensbeheer account

• Het onderzoek van veel banken die vermogensbeheer accounts biedt, is nog niet opgevangen door die van makelaars.Dit zal waarschijnlijk veranderen met de tijd.
• Kleine investeerders die niet kunnen voldoen aan het minimum openingssaldo van $ 15.000, komen niet in aanmerking.
• Veel financiële diensten betalen kleine maandelijkse of kwartaal onderhoudsvergoedingen, tenzij het activaaldo meer bedraagt ​​dan $ 100, 000.