Bent u een hands-on of hands-off investor?

Het kiezen van uw beleggingsopties in een 401 (k) of IRA kan een uitdaging zijn. Dit komt doordat we niet alle investerende kennis en vertrouwen bezitten om een ​​ingeligte beslissing te nemen en het beleggenproces zelf kan emotioneel zijn en onze eigen beslissing testen tijdens goede en slechte tijden.

Het bijdragen aan pensioenrekeningen is een belangrijke stap, maar is niet de enige stap van het pensioenplanningsproces. Het sparen van pensioen kan niet genoeg zijn als u niet investeert in de juiste soorten investeringen op basis van uw doelen en tijdshorizon.

Een passend niveau van gewenste groei en inkomsten is nodig en elke investeerder heeft een basisinvesteringsplan nodig. Als u geen beleggingsplan heeft, kunt u uw kansen doen om belangrijke levensdoelstellingen zoals pensioen te bereiken.

Begin door uw beleggerspersoonlijkheid te beoordelen

Succesvolle investeringsplanning begint met een basisbegrip van jezelf. Dit zelfbewustzijn omvat het weten hoe u besluiten wilt nemen, of u graag adviseert of u wilt doen-zelf-en wat u waarschijnlijk zal doen als het ruw wordt en uw investeringen worden geconfronteerd met obstakels zoals een neergang van de markt. Een belangrijke eerste stap bij het investeren voor pensioen is het begrijpen van uw risicotolerantie, die in wezen een beoordeling is van hoe comfortabel u bent met een agressieve, gematigde of conservatieve aanpak om te investeren.

Om uw gewenste activaverdeling plan in actie te zetten, moet je jezelf een eenvoudige vraag stellen - hoe betrokken wil je in het dagelijkse beheer van je beleggingsportefeuille zijn?

Heeft u liever meer van een 'hands-on' of 'hands off'-benadering om te investeren?

Investeren in hands-on

Aan de hand van investeerders zijn meestal actief betrokken bij het ontwerpen van een beleggingsportefeuille voor pensioen. Andere voorkeuren omvatten gewoonlijk het instellen van doelwijdte-gewichten voor verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, contanten, vaste activa, enz.).

Andere gemeenschappelijke activiteiten die op de hand van investeerders moeten worden gericht, omvatten regelmatige monitoring en herbalancering van hun beleggingsportefeuille. Zo kunnen beleggers met een handbereik een voorkeur hebben om te investeren in individuele aandelen of actief beheerde beleggingsfondsen of hun eigen vermogensverdeling (mix van beleggingstypes) van passieve beleggingen, zoals indexfondsen, op te zetten.

Checklist Checklist

• Controleer regelmatig en controleer de prestaties van uw account
• Doe een routine-kostenanalyse
• Vertrouw op uw vermogen om belangrijke beleggingsbeslissingen te maken
• Voorkeur aanpassen van beleggingsallocaties
• Regelmatig de details van particulieren aandelen, beleggingsfondsen, ETF's of andere beleggingen onderzoeken.
• Er zijn veel opties voor doe-het-zelf-beleggers, waaronder zelfgerichte pensioenrekeningen, kortlopende makelaars en low- vergoed financiële dienstverlenende bedrijven waar u zelf kunt investeren met of zonder een adviseur.
• Hands-Off Investors

Hands-off beleggers zoeken meestal naar een eenvoudige beleggingsoplossing. Denk eraan als een voorkeur voor one-stop-shopping. Dientengevolge hebben beleggers met een directe uitweg meer kans op het zoeken naar vooraf vermengde asset allocation portefeuilles.

Populaire voorbeelden van beleggingen die passen bij deze categorie omvatten pensioenfondsen voor doeldatums, activa-allocatiefondsen, professioneel beheerde porfolios, of het gebruik van een online beleggingsplatform of zogenaamde "robo-adviseur". Deze meer hands-off-investeringsalternatieven zijn gebaseerd op professionele begeleiding om de beleggingsportefeuillestrategie vast te stellen en automatisch te herstellen. Deze aanpak is meestal een goed pak voor mensen die de voorkeur geven aan een meer 'stel het en vergeten' aanpak om een ​​beleggingsportefeuille te beheren en die alleen maar een paar kleine veranderingen in de loop van de tijd willen aanbrengen. Passief beheerde index beleggingsfondsen of pensioenfondsen zijn een populaire beleggingsoptie voor hands-off beleggers omdat ze geen regelmatige controle nodig hebben.

Checklist Checklist

Controleer normaal niet regelmatig uw account.

Gebrek aan vertrouwen in uw vermogen om uw eigen beleggingen te kiezen.

• Selecteer een vooraf gemengde portefeuille of stel het in en controleer de aanpak
• Algemeen onbekend met de structuur van particulieren aandelen, beleggingsfondsen, ETF's of andere beleggingen.
• Maak zelden updates of veranderingen in de toewijzing van activa
• Stel uw account niet regelmatig op
• Niet bezorgd over de fiscale efficiëntie
• Voor de handige investeerder, overwegen gebruik te maken van een goedkope, passieve investering strategie die zich richt op de toewijzing van activa (of hoe u uw account verdeelt over activaklassen zoals aandelen, obligaties, vaste activa en contanten). Dit zal meestal beter werken dan alleen de beste performers van vorige jaren te kiezen of uw bijdragen over elk van uw beleggingsopties in een 401 (k) plan te verdelen. Een andere handige aanpak om te helpen bij het vinden van een gediversifieerde portefeuille die ook professionele leiding geeft, is het selecteren van een beleggingsfondsenfonds dat past op uw risicotolerantie. Het nadeel van deze statische benadering is dat uw risicotolerantie kan veranderen als doelstellingen zoals pensioen in de buurt en u kunt uw beleggingen geleidelijk aan aanpassen. Als alternatief biedt een retirement-pensioenfonds een glijbaanbenadering aan beleggingen die automatisch aanpassen om meer conservatief geïnvesteerd te worden als u pensioen benadert.
• Als u liever een financiële coach hebt, overweeg dan om te werken met een alleen-gecertificeerde FINANCIAL PLANNER, professioneel die alleen betaald wordt door klanten en niet door commissies of makelaarsvergoedingen. Het is belangrijk om de achtergrond van uw adviseur bij FINRA of bij de SEC te controleren als ze als geregistreerde beleggingsadviseur werkzaam zijn.U moet ook contact opnemen met uw werkgever om te kijken of zij een financieel wellnessprogramma aanbieden dat beleggingsbegeleiding of adviesdiensten biedt.