Legitieve strategieën

Als een zeer goede vriend van mij die levensverzekeraar verkoopt, zegt: 'Eén van ons gaat doodgaan. 'Een motiverende spreker is hij niet, maar zijn uitspraak is brutaal feitelijk en een herinnering aan onze aanstaande sterfte. Als u wat rijkdom heeft om als erfenis te verlaten, denkt u over wat er met die rijkdom zal gebeuren wanneer u uw eigen sterfte overweegt. Veel van mijn klanten vertellen mij dat ze minder kunnen zorgen als hun erfgenamen een cent krijgen, en ze gaan elke laatste hard verdiende dollar op zichzelf uitgeven.

Ik begrijp dat gevoel, en soms duwen mijn twee tienerdochteren me om hetzelfde soort toekomstige pensioendoel te overwegen. Echter, steeds meer mensen willen geld verlaten aan hun erfgenamen en begunstigden, en willen dat erfgoed structuren om het geld op hun eigen voorwaarden te verdelen. Sommigen noemen dit de ultieme methode om uit het graf te beheersen, en sommigen denken eraan om hun erfgenamen te redden om het geld op een frivolous manier te blazen.

Een goede landschapsadvocaat kan specifieke trusts opbouwen om uw wensen tot het meest gedetailleerde detail te geven, maar lijfrenten kunnen ook soortgelijke "contractuele handboeien" geven die de erfenis die u zo hard heeft gewerkt, verlaten om royaal te kunnen geven.

Bijgevoegde sterftevoordeelrijders zijn legacy-opties

Hoewel de annuïteiten daadwerkelijk als levensverzekeringspolissen worden ingedeeld, wordt het uitkeringbedrag niet belastingvrij voor de erfgenamen, zoals de rechte levensverzekering.

Een zuivere levensverzekering is nog steeds het beste erfgoedproduct ter wereld, maar als u niet in aanmerking komt voor een levensverzekering, dan kan een annuïteit overlijdensrijder een zeer goede alternatieve oplossing zijn.

Sommige uitgestelde annuïteiten, zoals variabele, geïndexeerde of vaste, bieden de mogelijkheid om in het tijdstip van de aanvraag een uitkering voor de uitkering van de uitkeringen te betalen.

Een uitkering voor invaliditeitsverzekeraar is een bijgevoegde contractuele garantie op een beleid. Het heeft een jaarlijks groeipercentage voor een bepaalde periode of tijd of tot de dood (afhankelijk van het beleid). Het door dit groeipercentage opgewaardeerde bedrag kan alleen worden gebruikt als onderdeel van een sterftevoordeel. Dit is een volledig aparte berekening binnen het annuïteitsbeleid, en kan niet worden overgedragen of toegankelijk in een enkelbedrag terwijl u in leven bent.

Laat uw begunstigden een loonbedrag of een inkomestroom-erfenis verlaten.

Veel van mijn klanten staan ​​vast om hun erfgenamen en begunstigden niet te verlaten een groot enkelbedrag dollarbedrag. Zij kunnen voelen dat de erfgenamen de verantwoordelijkheid niet kunnen hanteren, of hun behoefte om de situatie te beheersen is het probleem. Wat ook al de redenen zijn, de verdeling van de erfenis met verloop van tijd zeker in populariteit groeit als een contractuele manier om dingen uit het graf te beheersen. Control freaks verheugen zich op!

Ik grap altijd dat je erfgenamen je begrafenis in een Ferrari of Lamborghini zullen zien, ongeacht jouw wensen.Het enige wat je kunt doen is ervoor te zorgen dat ze er betalingen op doen, en niet de exotische auto kopen met een vaste som.

Laat uw begunstigden een levensduur van betalingen

Single Premium Immediate Annuities (SPIA's) en Longevity Annuities (aka: Uitgestelde Inkomensannuïteiten - DIA's) zijn de meest efficiënte inkomstenproducten die worden gebruikt voor het leggen van streaming naar uw erfgenamen.

In plaats van een enkelbedrag te verlaten, kunt u een gezamenlijke levensuitkering opstellen met uw begunstigden, zodat ze een levenslange inkomsten kunnen ontvangen. Het is een mooie krachtige verklaring van armoede om maandelijks of jaarlijks (afhankelijk van hoe u het opzet) inkomstenstoom voor het leven van de begunstigde te hebben. Ik adviseer de meeste die deze oudere streaming strategie kiezen om jaarlijks een COLA (Cost of Living Adjustment) Rider aan het inkomen te verbinden. U kunt op het moment van de aanvraag een jaarlijkse percentage verhoging kiezen voor de inkomstenstroom. Ik adviseer meestal een 3% COLA, wat betekent dat de inkomstenstroom elk jaar met 3% zal toenemen voor het leven van de begunstigde.

Andere legacy strategieën

Ik ben er trots op alleen de contractuele garanties van het annuïteitbeleid te gebruiken om mijn aanbevelingen te maken. Deze unieke discipline onderscheidt me van de meeste agenten, en ik heb unieke strategieën ontwikkeld op basis van deze contractuele garanties.

Strategieën zoals het Legacy Income Monster (LIM) en de Leveraged Legacy Doubler (LLD) worden gebruikt voor het oplossen van specifieke legacy planning doelen.

Bij het plannen van je erfenis, denk aan hoe je geld aan je erfgenamen wilt verlaten. Met die vraag beantwoord kan misschien een aangepaste annuïteitstrategie de oplossing zijn die het beste past bij uw specifieke doelen.