Nadelige selectie

U heeft wellicht gehoord over een financieel, economisch of statistisch concept dat bekend staat als een slechte selectie, met name in het kader van de ziektekostenverzekering, levensverzekering of andere waarschijnlijkheidsbelasting. Wat is een slechte selectie? Waarom zou je om? Dat zijn geweldige vragen.

Negatieve selectie is een term die voornamelijk in verzekering wordt gebruikt, hoewel het ook nuttig is voor andere industrieën. Het verwijst naar een situatie waarbij de koper of verkoper van een product iets kent over de productkwaliteit of -conditie die de wederpartij niet weet, waardoor ze beter kunnen schatten hoe de ware kosten van het product moeten zijn.

Dit inzicht in de ware kosten, of waarde, creëert informatie-asymmetrie. In bepaalde situaties kan dit economisch verwoestend zijn voor de persoon die het product levert of verkoopt, aangezien ze zich op de haak bevinden voor veel meer dan ze ooit hadden verwacht.

Laten we een levensverzekerings- en ziektekostenverzekering momenteel onderzoeken. In deze context betekent ongunstige selectie dat de verzekering duurder zal zijn dan voor wie gezond en verantwoordelijk is en minder duur is dan voor mensen die ongezond zijn en waarschijnlijk medische hulp nodig hebben. Dit gebeurt omdat de verzekeringsmaatschappij de individuele factoren die het gezondheidsdossier van elke persoon individueel niet kunnen kennen, dus de verzekeringsprijzen zijn te duur voor een goed risico en ondergeschikt aan slecht risico. Als het niet goed wordt beheerd, kan slechte selectie leiden tot een 'boek' van verzekeringsbedrijven van extreem slecht beleid dat het bedrijf aanzienlijke sommen geld zal kosten en in sommige gevallen het uit het bedrijfsleven zal afnemen.

Real-World Voorbeelden van Onverschillige Selectie

Het kan helpen om bepaalde specifieke real-world voorbeelden van negatieve selectie te bespreken.

• Werknemers in risicovolle beroepen, of met bepaalde gevaren, en niet De verzekeringsmaatschappij weet dat ze meer levensverzekeringen willen zoeken. Het verlangen om hun geliefden te beschermen in het licht van wat zij erkennen is een echte kans op de dood. De typische persoon die een levensverzekering aanvraagt, heeft een hoger risico dan de bevolking als een geheel, waardoor een ongunstige selectie wordt gecreëerd. Op een bepaald niveau weet u dit alvast. U ziet niet veel perfecte gezonde, in vorm, gedisciplineerde, alleenstaande, kinderloze volwassenen die uitgaan om in te schrijven voor levensverzekeringen de eerste kans die ze krijgen. <

Oorspronkelijke openbare aanbiedingen, secon daring offers, en andere kapitaalverhoging activiteiten zijn vaak onderhevig aan slechte selectie. Als een oprichter een bedrijf creëert, groeit het, dan besluit het tijd om een ​​deel van zijn of haar holdings aan u te verkopen, ze zijn op een veel betere plek om te bepalen of zij of u de beste deal krijgen of niet.Dit is de reden waarom sommige legendarische waardebeleggers, zoals Benjamin Graham, niet wilden deel te nemen aan IPO's, waardoor de verkoper een structurele voordeel had. Andere investeerders hebben kortingen nodig in de vorm van welke academici een "risicopremie" noemen om het negatieve selectierisico te compenseren.

• ) Bijzondere selectie in de ziektekostenverzekering wordt veroorzaakt wanneer gezonde mensen gehandicapte verzorging of lage premie, lage dekking producten en ongezonde mensen kopen (of meer) die gevoelig zijn voor bepaalde gezondheidsrisico's die langs familielijnen lopen) kiezen voor meer royale plannen. De ziektekostenverzekeraar kan niet alles weten over de patiënt in de mate waarin de patiënt zichzelf doet, waardoor de patiënt beter in staat is om te weten hoe aantrekkelijk een bepaald premiecitaat is. Er was en blijft een grote bezorgdheid dat de betaalbare zorgwet kan leiden tot ongunstige selectie, omdat als de uitwisseling van de staat niet intelligent is ingesteld, kan dit leiden tot een groot aantal mensen met een slechte gezondheid die via de uitwisseling inschrijft prijzen en belastingplichtige kosten als gevolg van de beloofde subsidies, terwijl degenen die in goede gezondheid kiezen om te blijven in de uitwisseling, particuliere ziektekostenverzekering plannen.
• Deskundigen hebben meerdere oplossingen geïdentificeerd, zoals het vereisen dat de producten op zowel de uitwisselingen als de uitwisselingen worden aangeboden in het kader van regelgevende veranderingen en dat de individuele en kleine bedrijfspolitiekpoolen in de loop van de tijd worden geconsolideerd, maar de gevolgen van de echte wereld zullen jaren duren om zichzelf te maken volledig bekend.