Waarom controleren werkgevers de kredietgeschiedenis?

Waarom controleren werkgevers de kredietgeschiedenis? Werkgevers gebruiken kredietrapporten om te beoordelen hoe verantwoord en financieel stabiel u bent. De resultaten van een kredietwaardigheidscontrole kunnen uw kansen op het krijgen van een baanaanbieding belemmeren als uw kredietrapport niet van de bovenste plank is.

Werkgevers kunnen met uw toestemming uw kredietgeschiedenis controleren als onderdeel van het sollicitatieproces en wat zij ontdekken, kan een probleem zijn voor werkzoekenden.

Welke werkgevers kunnen - en kunnen niet - leren van een kredietcontrole

Uw credit score en kredietrapport zijn niet uitwisselbaar, hoewel veel mensen ze op die manier gebruiken.

Uw credit score, het driecijferige getal dat uw kredietwaardigheid voor kredietverstrekkers betekent, maakt geen deel uit van het rapport dat beschikbaar is voor potentiële werkgevers. Dus als u een kredietcontrole goedkeurt, deelt u uw cijfers niet, om zo te zeggen.

Natuurlijk is er veel dat werkgevers kunnen leren van de tewerkstelling-screening-versie van uw kredietrapport, zelfs zonder die score. Dat omvat hoeveel krediet u hebt, hoeveel krediet u gebruikt en of u gewoonlijk te laat met uw rekeningen bent. Kortom, werkgevers krijgen alle informatie die nodig is om uw credit score te bepalen, maar niet de score zelf.

Ze kunnen echter niets leren zonder uw toestemming. Voordat een bedrijf een kredietrapport voor werkdoeleinden kan uitvoeren, moeten zij u schriftelijk op de hoogte brengen en uw schriftelijke toestemming verkrijgen.

Vanaf 2017 gaan 10 staten zelfs verder dan dat, waardoor de mate beperkt wordt waarin werkgevers kredietcontroles kunnen gebruiken bij het nemen van werkbeslissingen.

Californië verbiedt bijvoorbeeld werkgevers om kredietinformatie te verzamelen met het oog op het nemen van personeelsbeslissingen, tenzij het gaat om specifieke taken, waaronder leidinggevende functies, banen in de rechtshandhaving of functies bij het ministerie van justitie.

Credit Report Rode vlaggen

Welke items in uw kredietrapport kunnen een probleem zijn als het gaat om het krijgen van een baan?

Er zijn verschillende rode vlaggen waar werkgevers aandacht aan zullen besteden als ze een kredietrapport uitvoeren en dit gebruiken als onderdeel van het besluitvormingsproces.

Ken Lin, CEO van Credit Karma, die informatie met The Balance heeft gedeeld over de items in een kredietrapport, kan voor werkgevers als rode vlag worden weergegeven. Deze rode vlaggen omvatten:

• Retentierechten - Elk type pandrecht tegen u zou een teken kunnen zijn van onverantwoordelijkheid. Het stelt werkgevers voor dat u niet verantwoordelijk genoeg bent om uw schuld af te lossen of een regeling te treffen.
• 100 procent gebruik van credits - dit geeft werkgevers weer dat u het zwaar te verduren heeft en geen budget kunt houden.
• Faillissement / Marktafscherming - Nogmaals, dit toont een gebrek aan verantwoordelijkheid met dingen waarvoor u zich inzet. Voor een werkgever zou dit kunnen betekenen dat je grote projecten kunt redden en niet vindingrijk genoeg bent.
• Recente te late kosten - Recente late-, 60- of 90-daagse late kosten tonen aan dat de financiën u aanzienlijke stress veroorzaken. Deze activiteit kan als een rode vlag voor financiële posities worden weergegeven, omdat dit erop wijst dat u problemen hebt met het budgetteren.
• Aanzienlijke activiteit - Een recente opening van meerdere nieuwe accounts of het sluiten van meerdere accounts kan als een rode vlag verschijnen. Aanzienlijke nieuwe activiteit kan werknemers ertoe brengen te denken dat u wanhopig bent en extra beltegoed nodig hebt omdat u het zwaar te verduren krijgt. Het sluiten van verschillende accounts kan verschijnen als een teken dat u niet goed met geld om kunt gaan en niet weet hoe u kunt voorkomen dat u een grote som schulden in rekening brengt.

Wat u moet doen als u zich zorgen maakt over een kredietkaart vóór de tewerkstelling

• Maak uzelf vertrouwd met uw kredietwaardigheidsrapport. Volgens de Fair Credit Reporting Act hebt u om de 12 maanden recht op een gratis kredietrapport van elk van de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus. Deze rapporten bevatten vergelijkbare informatie als het werkgelegenheidsonderzoekrapport dat beschikbaar zou zijn voor een potentiële werkgever. (Je kunt ook je gratis FICO-score krijgen, maar dat is minder relevant voor je werksituatie.)
• Los alles op dat onjuist is. Een onderzoek uit 2012 van de FTC wees uit dat een op de vijf Amerikaanse consumenten een fout had gemaakt in een van hun drie kredietrapporten. Vijf procent van de consumenten had een fout die ernstig genoeg was om ervoor te zorgen dat ze hogere rente op leningen betaalden. Het is mogelijk dat een fout het enige is dat tussen u staat en ingehuurd wordt.
• Laat u niet afschrikken door een mogelijk probleem in uw kredietrapport. Wat u serieus lijkt, is dat u een werkgever niet mag faseren. Of u kunt een redelijke verklaring voor een negatief item geven en de personeelsverantwoordelijke overtuigen. Tot slot, als u denkt dat de werkgever kredietrapportage gebruikt als dekmantel voor meer discriminerende praktijken, aarzel dan niet om contact op te nemen met de Equal Employment Opportunity Commission. Ze kunnen bepalen of de werkgever kredietrapportage gebruikt als een uitvoerbaar onderdeel van zijn screeningproces met betrekking tot zakelijke noodzaak.