Wanneer herfinancieren - haal een betere lening

• Elimineer een tweede hypotheek met een hoge rente
• Kwalificeer je voor een betere hypotheek nadat je krediet is verbeterd
• Solliciteer met een hoger inkomen (ofwel omdat je salaris is verhoogd of je kunt voeg het salaris van een echtgenoot toe aan uw gezinsinkomen) en ontvang betere voorwaarden

In alle bovenstaande voorbeelden is het belangrijk ervoor te zorgen dat u de dingen daadwerkelijk verbetert. Het krijgen van een lagere maandelijkse betaling bespaart u niet per se geld. Het verbetert uw cashflowsituatie, maar het kan feitelijk resulteren in hogere totale rentekosten gedurende uw hele leven.

Zie Moet ik herfinancieren voor meer informatie over het wel of niet echt besparen van geld?

Herfinancieren voordat u …

Als herfinanciering belangrijk voor u is, zorg dan dat uw herfinanciering wordt goedgekeurd voordat u andere leningen aanvraagt ​​ . Uw krediet krijgt een klein beetje als u een lening aanvraagt ​​(dit wordt een aanvraag genoemd) en u moet uw kredietwaardigheid zo goed mogelijk terugbetalen wanneer u herfinanciert.

Nadat je herfinanciering is voltooid, ga je gang en koop je die auto of vraag je die creditcard aan. Het is minder waarschijnlijk dat de herfinanciering deze leningen negatief zal beïnvloeden (je had tenslotte al een lening - je hebt het gewoon geruild voor een nieuwe lening). De enige uitzondering hierop is mogelijk dat uw maandelijkse betalingen worden verhoogd nadat u opnieuw hebt gefinancierd.

Als u bijvoorbeeld wilt overstappen van een 30-jarige hypotheek naar een 15-jarige hypotheek, kan uw maandelijkse betaling omhoog gaan (maar u geeft minder geld uit aan rente). Afhankelijk van uw schuld / inkomensverhouding, kan deze hogere betaling het moeilijk maken om leningen te krijgen na herfinanciering. Aan de andere kant, als u de autolening krijgt vóór herfinanciering, kunt u mogelijk niet herfinancieren. Kies wat het belangrijkste is en zorg dat die lening eerst wordt afgehandeld.

Het is ook een goed idee om te herfinancieren voordat u van taak verandert . Lenders zien graag stabiliteit en een consistente bron van inkomsten. Hoe langer je aan je baan hebt gewerkt, hoe beter. Dit betekent niet dat je niet kunt herfinancieren na een stap omhoog (of zelfs een stap terug, afhankelijk van je kredietwaardigheid en andere factoren), maar het is het beste om een ​​lening aan te vragen als je bij dezelfde werkgever bent geweest voor een terwijl. Bovendien is het veel moeilijker om een ​​lening te krijgen als u zelfstandig ondernemer bent; als je dat pad op gaat, moet je zeker proberen te herfinancieren voordat je je baan opgeeft.

Herfinanciering is het meest aantrekkelijk wanneer de rente daalt. Lagere tarieven betekenen lagere rentekosten en lagere betalingen (tenzij u uw lening verlengt door bijvoorbeeld een nieuwe lening van 30 jaar te krijgen, wat zou resulteren in hogere rentekosten).

Soms kunt u zelfs een

kortere termijn lening krijgen zonder al te veel wijzigingen in uw maandelijkse betaling. Maar wanneer is het juiste moment om de trekker over te halen? Moet je het nu doen, of wachten tot de tarieven lager worden? Het is echt onmogelijk om het antwoord te weten, en proberen te fancy te worden is gevaarlijk. Over het algemeen moet u herfinancieren zodra u besluit dat het zinvol is om dit te doen. Je hoeft je nek niet te breken om een ​​deal snel te sluiten, maar je moet ook niet met je voeten slepen.

Tarieven gaan altijd op en neer. Ze kunnen meteen na herfinanciering uitvallen, en dat is jammer. Maar dingen kunnen altijd de andere kant op gaan. Bepaal wat je kunt regelen; herfinancieren wanneer je een kans ziet om je situatie te verbeteren, en niet wordt opgeschort om de timing precies goed te krijgen - het is onmogelijk om de bovenkant of onderkant van de rentetarieven te zien tot na het feit.

Soms krijg je geluk en soms niet, maar de dingen zullen waarschijnlijk op de lange termijn in evenwicht zijn.

Wanneer

Niet om te herfinancieren Wanneer is het een slecht idee om te herfinancieren? Er zijn verschillende situaties waarin u zich bevindt waardoor het minder voordelig wordt om een ​​nieuwe lening te krijgen.

Herfinanciering is het meest logisch als u de lening een tijdje blijft houden. U moet sluitingskosten betalen als u herfinanciert; zelfs als u geen cheque schrijft, kunnen ze worden toegevoegd aan uw leenbalans. Dat geld wordt verspild als u de lening kort na de herfinanciering verlaat (door opnieuw te herfinancieren of door uw huis te verkopen en bijvoorbeeld de lening af te betalen). Een breakeven-analyse kan u helpen erachter te komen hoe lang u de lening moet houden.

Vooruitbetaalde boetes kunnen ook de voordelen van herfinanciering teniet doen. Zoek uit of je een boete moet betalen en voer een aantal cijfers uit om te kijken of het nog steeds zinvol is. Boetes voor vervroegde uitbetaling zijn minder gebruikelijk dan vroeger, maar bestaan ​​nog steeds op sommige leningen.

Nu dat u een beter gevoel voor de timing heeft, kunt u ontdekken hoe u kunt herfinancieren.