Wanneer is uw eerste hypotheekbetaling verschuldigd?

Vraag: Wanneer is de eerste hypotheekbetaling verschuldigd na sluiting bij ons thuis?

Een lezer vraagt: "Ik begrijp echt niet hoe hypotheekbetalingen werken, maar mijn agent vertelt me ​​dat ik niet lang hoeft te betalen nadat ik mijn nieuwe huis heb gesloten. heb hard gewerkt om mijn kredietwaardigheid te behouden en wil geen kans maken om het in de war te brengen. Hoe weet ik wanneer mijn eerste hypotheekbetaling verschuldigd is? "

Antwoord: Het is gemakkelijker dan u denkt om erachter te komen wanneer uw eerste hypotheekbetaling verschuldigd is.

Laat het woord 'amoritzation' je niet bang maken. Het begrijpen van afschrijvingen is de sleutel tot het begrip van hoe een hypotheek werkt. Afschrijving is de term die in feite betekent dat uw onbetaalde saldo elke maand opnieuw wordt berekend op basis van betalingen aan de hoofdsom en rente. Tegen het einde van uw hypotheekperiode, meestal 30 jaar, wordt uw lening afbetaald.

Hypotheekrente wordt achteraf betaald

Achterstallen staat voor geld uit het verleden. Hypotheekrente wordt betaald nadat deze is opgebouwd, niet eerder. Uw eerste hypotheekbetaling wordt dus betaald aan het begin van de eerste volledige maand na de sluiting en elke maand daarna . Als u op 1 juni bijvoorbeeld een huis huurt, moet uw huurperiode 1 juni zijn omdat deze vooruit betaalt voor de maand juni. Maar hypotheekrente wordt achteraf betaald, dus een hypotheekbetaling van 1 juni betaalt de rente voor de hele maand mei.

Wanneer maakt u uw eerste hypotheekbetaling?

Wanneer u een huis koopt en een hypotheek verkrijgt, zal de slotagent rente van u verzamelen tot de datum 30 dagen vóór de eerste volledige maand.

De rente wordt vermeld op uw afsluitingsoverzicht en als afsluitingskosten geboekt.

Een hypotheekbetaling bestaat uit twee delen: rente en hoofdsom.

• Rente wordt altijd 30 dagen achteraf betaald.
• Het belangrijkste deel van uw hypotheekbetaling verlaagt uw hoofdsom op de datum waarop deze verschuldigd is.
• Stel dat uw sluitingsdatum 15 maart is.

Van 15 maart tot en met 31 maart wordt een pro rata dagelijkse rente op uw afsluitingsverklaring in rekening gebracht. De rente die wordt verzameld bij de afsluiting dekt de rente op uw hypotheek voor die laatste 16 dagen in maart.

Dan is uw eerste hypotheekbetaling op 1 mei verschuldigd en betaalt u de rente voor april. Eerste hypotheekberekening Explained

Stel dat u $ 200.000 leent tegen een rente van 5%. Uw maandelijkse betaling zou $ 1, 073 zijn. 64, betaalbaar in gelijke maandelijkse termijnen gedurende 30 jaar.

Uw dagelijkse rentebetaling - voor de periode voorafgaand aan 30 dagen vóór de eerste betaling - wordt berekend door 200, 000 maal de rentevoet van 5% te nemen. Splits dan met 12 maanden - $ 833.33 - en opnieuw met 30 dagen.

Uw dagelijkse rentevoet is $ 27. 78. Als u op 15 maart afsluit, bent u 16 dagen rente verschuldigd of $ 444. 48, die u bij het sluiten betaalt.

Als u op 1 mei een betaling van $ 1, 073 betaalt. 64 betaalt die hypotheekbetaling de rente voor april als volgt:

$ 1, 073. 64 - $ 833. 33 (rente van april) = $ 240. 31 (hoofdsomverlaging). Trek $ 240 af. 31 van $ 200.000, en je nieuwe onbetaalde saldo vanaf 1 mei is nu $ 199, 759. 69.

Je zult waarschijnlijk de ademterugloop tussen het sluiten en je eerste hypotheekbetaling verwelkomen, gezien de grote som geld je betaalt bij het sluiten.

Maar hoewel het lijkt alsof u een maand vrij krijgt van een huisvestingsbetaling wanneer u op 15 maart sluit, bent u dat echt niet.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een makelaar-medewerker bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.