Wat is de Fair Credit Reporting Act (FCRA)?

De Fair Credit Reporting Act (FCRA) is een federale wet die beschrijft hoe informatie over consumentenkredieten kan worden verzameld, uitgegeven en gebruikt. Volgens de FCRA hebben consumenten het recht om informatie in hun kredietdossier te bekijken en onnauwkeurige informatie te betwisten. De Federal Trade Commission, FTC, publiceert de volledige tekst van de FCRA. Hieronder volgt een samenvatting van uw rechten onder de FCRA.

FCRA-regels voor Consumer Reporting Agencies

De FCRA definieert consumenteninformatiebureaus als bedrijven die kredietinformatie over consumenten verzamelen met het doel de informatie aan derden te verkopen.

Voorbeelden van bureaus voor consumentenvoorlichting zijn de drie belangrijkste kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion. Ze zijn niet de enige consumentenbureaus in de Verenigde Staten. In april 2016 publiceerde het Bureau voor consumentenbescherming een lijst van bijna 50 verschillende bedrijven die zich zelf identificeren als consumenteninformatiebureaus. De FCRA-regels voor kredietrapportage zijn ook van toepassing op deze agentschappen.

In het kader van de FCRA zijn kredietbureaus en andere bureaus voor consumentenvoorlichting verplicht om:

u een kopie van uw kredietdossier te verstrekken op uw verzoek t. U moet persoonlijke identificatiegegevens opgeven zodat het kredietbureau kan bevestigen dat u de persoon bent die om uw kredietrapport verzoekt. In sommige gevallen moeten de kredietbureaus u een gratis exemplaar van uw kredietrapport verstrekken.

• Eenmaal per jaar, via een gecentraliseerde website jaarverslag. com.
• Een bedrijf heeft ongunstige actie ondernomen (uw aanvraag afgewezen of een hogere rente aangerekend) vanwege de informatie in uw kredietrapport
• U bent werkloos en bent van plan binnen de komende 60 dagen op zoek te gaan naar een baan
• U bent op welzijn
• U bent slachtoffer geweest van identiteitsdiefstal
• Uw kredietrapport bevat onjuiste informatie als gevolg van identiteitsdiefstal

Onderzoek informatie die u betwist , tenzij u het bureau niet voldoende informatie verstrekt om uw geschil te onderzoeken, betwist u alles op uw kredietrapport, of u hertekent een artikel zonder aanvullende informatie over uw geschil te geven.

Corrigeer of verwijder onnauwkeurige informatie binnen 30 dagen na uw betwisting of tot 45 dagen als u aanvullende informatie verzendt na het indienen van uw schriftelijke geschil.

Verwijder verouderde (negatieve) informatie meer dan zeven tot tien jaar oud, afhankelijk van het type informatie.

Beperk de toegang tot uw bestand tot alleen die bedrijven die een toegestaan ​​doel hebben om uw kredietrapport te bekijken.

Geef uw kredietrapport alleen door aan werkgevers met uw schriftelijke toestemming.

Geef op uw verzoek een kopie van uw credit score .

Geef u de mogelijkheid om u af te melden voor prescreened-kredietaanbiedingen .

Vereisten voor informatievoorzieningen

De FCRA is van toepassing op meer dan alleen kredietbureaus. De bedrijven die informatie verstrekken aan de kredietbureaus, informatie-inrichters, hebben ook verplichtingen. Bijvoorbeeld:

• kan geen onnauwkeurige informatie melden.
• Moet onmiddellijk eventuele onjuiste informatie die eerder aan de kredietbureaus is verstrekt, bijwerken en corrigeren.
• Moet u vertellen over eventuele negatieve informatie die binnen 30 dagen aan de kredietbureaus is gemeld.
• Moet de kredietbureaus laten weten wanneer u vrijwillig een account sluit.
• Moet een procedure hebben voor het reageren op identiteitsdiefstalmeldingen die door de kredietbureaus zijn verzonden.
• Kan geen accounts melden die u eerder hebt gemeld als gevolg van identiteitsdiefstal.

U hebt het recht om onnauwkeurige kredietrapportinformatie rechtstreeks schriftelijk te melden bij de informatiegever. Na ontvangst van uw geschil moet de kredietgever het kredietbureau op de hoogte stellen van uw geschil en mag hij niet verdergaan met het rapporteren van onnauwkeurige informatie totdat hij uw geschil heeft onderzocht.

Vereisten voor bedrijven die uw kredietrapportgegevens gebruiken

Bedrijven kunnen vragen om uw kredietwaardigheidsrapport te bekijken als ze een "toegestaan ​​doel" hebben, bijvoorbeeld om u krediet te verlenen nadat u een aanvraag hebt ingediend. De FCRA vereist dat deze bedrijven:

• U laten weten wanneer uw weigering is geweigerd vanwege informatie in uw kredietrapport
• Geef u de naam en het adres van het kredietbureau dat het rapport heeft geleverd dat is gebruikt in de beslissing om je afwijzen.

Omgaan met FCRA-overtredingen

U kunt schadevergoeding eisen van een bedrijf dat uw rechten onder de FCRA schendt, of het nu gaat om het kredietbureau, een informatie-instituut of een gebruiker van uw kredietrapportinformatie.