Wat te weten over een pakket voor vervroegde uittreding

Een pakket voor vervroegde uittreding kan een geweldige kans of een ramp zijn. Het hangt allemaal af van hoe goed je van plan bent. Hieronder staan ​​acht dingen die u moet weten voordat u een aanbieding voor vervroegd pensioen accepteert.

1. Kies pensioenopties onafhankelijk van uw pakket met vervroegd pensioen

Op veel pensioenen kunt u kiezen wanneer u met uw uitkering begint. Als u spaargeld hebt, kan het in uw voordeel zijn om uw spaargeld te gebruiken om de kosten van levensonderhoud te dekken en om het begin van uw pensioen uit te stellen.

Het hangt af van uw pensioenopties. Ik heb gevallen gezien waarbij er geen voordeel is bij het uitstellen van de start van een pensioen, dus u kunt niet op een vuistregel vertrouwen. In plaats daarvan moet u berekenen wat u tijdens uw leven krijgt met de ene optie versus de andere en vergelijkt u de keuzes. Als uw pensioen u de keuze biedt voor een forfait of lijfrente, moet u een grondige analyse maken voordat u beslist. In de meeste gevallen die ik bekijk, blijkt de lijfrente de beste keuze te zijn.

2. Zie Als u IRA-geld gebruikt, kan het beste zijn.

De standaard vuistregel is dat u uw IRA of pensioen niet hoeft te betalen totdat u de leeftijd van 70 1/2 bereikt hebt, wanneer u minimumverdelingen hebt vereist. Deze vuistregel is verkeerd. Als u geen verdiend inkomen meer hebt en zich dus in een lage belastingschijf bevindt, kunt u mogelijk IRA-opnames opnemen en weinig tot geen belasting betalen. Beslissen hoe u kunt coördineren wanneer u IRA-opnames met uw andere inkomstenbronnen op een fiscaal efficiënte manier doet, kan betekenen dat u meer besteedbare inkomsten na belasting beschikbaar zult hebben.

Het is belangrijk om onttrekkingen op een fiscaal efficiënte manier te beheren en een aanbod voor vervroegde uittreding kan kansen bieden om te profiteren van een lage belastingschijf.

3. Evalueer Gezondheidszorgopties

Individuele gezondheidszorgdekking is duur. Als de doorlopende zorgdekking niet deel uitmaakt van het aanbod voor vervroegde uittreding, zorg er dan voor dat je weet hoe je je dekking gaat veroorloven als wat er wordt aangeboden, ten einde komt.

Wanneer u de zorgvoordelen toevoegt die sommige slechtbetaalde banen bieden, is dit het equivalent van dubbele beloning. Soms, wanneer u waarde hecht aan de dekking van de gezondheidszorg, zult u besluiten dat het de moeite waard is om te blijven steken met een laagbetaalde baan of een baan waarvan u niet houdt. Andere keren is het het niet waard, wat goed is, zorg er gewoon voor dat je klaar bent voor de kosten.

4. Een tijdlijn maken

De beste manier om in te schatten hoe een vervroegde-uittredingspakket of een voorgestelde pensioenregeling zal werken, is het inrichten van een tijdlijn voor pensioeninkomens. Het is een spreadsheet die toekomstige inkomstenbronnen en uitgaven van jaar tot jaar bijhoudt, samen met uw leeftijd. U kunt deze tijdlijn gebruiken om visueel te zien wanneer u bepaalde inkomstenbronnen, zoals sociale zekerheid of uw pensioen, kunt inschakelen.

5. Leer de 401k-regels voor de pensioengerechtigde leeftijd

Als u een pakket voor vervroegde uittreding heeft gekregen en u tussen de 55 en 59 1/2 jaar oud bent, biedt uw 401k-plan u de mogelijkheid om opnames te nemen en geen boete voor vroegtijdig ontslag te betalen , ook al ben je nog geen 59 1/2. U moet het geld in uw plan laten om deze optie te gebruiken. Zorg ervoor dat u de 401k-regels voor pensioengerechtigde leeftijd begrijpt voordat u begint met het verplaatsen van geld. Over het algemeen denk ik dat de meeste mensen best-off zijn om de pensioenrekeningen te consolideren, maar als je een baan verlaat tussen de 55 en 59 1/2, is het misschien nog niet tijd om te consolideren.

6. Ontdek nieuwe manieren om geld te verdienen

Denk na over het gebruik van uw tijd om nieuwe manieren te ontdekken om geld te verdienen als u een pakket voor vervroegd pensioen hebt geaccepteerd. Evalueer uw sterke punten om te zien hoe ze op een nieuwe manier kunnen worden verpakt, zodat u kunt werken waar u echt van geniet. U kunt overwegen om een ​​consultingbedrijf te starten, wat onderzoek te doen naar startups van kleine bedrijven of manieren te vinden om hobby's om te zetten in het verdienen van extra geld.

7. Stress test uw plannen en maak een back-upplan

Het belangrijkste dat u kunt doen, is uw plan testen op stress. Wat als de beleggingsrendementen lager zijn dan u denkt dat ze zullen zijn? Wat als een volwassen kind in de problemen raakt en u hen financieel moet helpen? Wat als uw beslissing voor een vervroegd pensioen afhankelijk is van het feit dat uw echtgenoot blijft werken en een gezondheidsgebeurtenis heeft waardoor zij vroegtijdig uit het arbeidsproces worden gedwongen?

Zorg dat u vertrouwd bent met de antwoorden op de 'what if'-vragen en denk na over uw back-upplan. Zou inkrimping een optie zijn? Welke veranderingen zou je kunnen aanbrengen als dingen niet goed gaan?

8. Get Smart About Social Security

Veel mensen nemen een pakket voor vervroegde uittreding en claimen dan ook vroegtijdig sociale zekerheid omdat ze hun eigen spaargeld nog niet willen benutten. Dit kan een grote vergissing zijn. In tegenstelling tot wat u misschien denkt, zal uw geld in een omgeving met een lage rente waarschijnlijk langer meegaan als u eerst uw eigen spaargeld aanboort en de startdatum van uw socialezekerheidsuitkeringen uitstelt. Vooral gehuwde paren kunnen de socialezekerheidsregels gebruiken om meer gecombineerde voordelen tussen beiden te krijgen als ze bereid zijn om open te staan, te leren hoe de regels werken en een gecoördineerd plan te ontwikkelen. Als u een pakket voor vervroegde uittreding neemt, ga er dan niet ten onrechte van uit dat dit betekent dat u de sociale zekerheid vroegtijdig moet nemen. U kunt per ongeluk uw financiële zekerheid schaden door dit te doen.