Persoonlijke garantie-verzekering voor bedrijfsleningen

UPDATE: Ik heb op dit moment (2017) nog niemand kunnen vinden die een persoonlijke garantieverzekering verkoopt.

Veel kleine bedrijven hebben financiering nodig in de vorm van zakelijke leningen om aan de slag te gaan of om uit te breiden. Voor startleningen moet de ondernemer in het bijzonder de kredietverstrekker vaak een soort onderpand en een garantie voor terugbetaling verstrekken als het bedrijf in gebreke blijft bij de lening. Aangezien een nieuw bedrijf vaak weinig onderpand en weinig tot geen inkomsten heeft om de lening te garanderen, moet de ondernemer vaak een persoonlijke garantie geven.

Een persoonlijke garantie wordt ondertekend door de bedrijfseigenaar die persoonlijke activa verpandt in geval van wanbetaling; dat wil zeggen dat het vermogen van de eigenaar mogelijk moet worden verkocht om een ​​zakelijke lening af te lossen.

Hoe eigenaren van kleine ondernemingen persoonlijke activa kunnen beschermen

Nieuwe ondernemers zijn vaak bezorgd over het verlies van persoonlijke bezittingen als hun bedrijf zijn rekeningen of leningen niet betaalt. Maar er is een nieuwe oplossing om persoonlijke bezittingen buiten beeld te houden in geval van faillissement of wanbetaling van een bedrijf; deze nieuwe oplossing wordt "persoonlijke garantie-verzekering" genoemd.

Wat is een persoonlijke garantieverzekering?

Persoonlijke Garantieverzekering (BGA) is een nieuw verzekeringsproduct dat wordt gecreëerd om eigenaren van kleine en middelgrote ondernemingen en beleggers in commercieel onroerend goed bescherming te bieden voor persoonlijke bezittingen wanneer zij een persoonlijke garantie voor een zakelijke lening ondertekenen.

Persoonlijke garanties zijn al lang een feit van het leven voor bedrijfseigenaren die op zoek zijn naar een commerciële lening, maar dit neemt niet weg dat het risico bij het ondertekenen ervan ligt.

Op deze manier is de ondertekenaar (ook bekend als een garantiegever) verantwoordelijk voor het voldoen aan de voorwaarden van de lening in geval van liquidatie van het bedrijf. Dit brengt het persoonlijke vermogen van de garant (zoals thuis, auto, universiteitsrekeningen, pensioenrekeningen, enz.) In gevaar. BGA is ontworpen om de persoonlijke bezittingen van de garant in een dergelijke situatie te beschermen.

Als de kredietgever na liquidatie van de bedrijfsmiddelen persoonlijke activa vraagt ​​om het saldo van de lening terug te betalen, dekt BGA tot 70% van de nettoverplichting van de verzekerde, afhankelijk van de aangeschafte dekking en de voorwaarden van de polis.

Door dekking tot 70% van de nettoverplichting van de garant, biedt BGA de verzekerde een vangnet zonder de motivatie weg te nemen om moeilijkheden te overwinnen en de gezondheid van het bedrijf te herstellen.

Wie betaalt de BGA-premie?

BGA is een jaarlijks beleid, met een premie op basis van de omvang van de lening en de risicokenmerken van de onderliggende onderneming. De lener / garant koopt de verzekering om hun persoonlijke bezittingen te beschermen. De verzekering is beschikbaar voor de bedrijfseigenaar (s) / garant (en), omdat zij zich hebben verbonden tot een persoonlijke garantie in verband met een commerciële lening.De dekking is over het algemeen slechts een beperkte tijd beschikbaar na het afsluiten van de lening.

BGA is een jaarlijks beleid, met een premie op basis van de omvang van de leninggarantie en de risicokenmerken van de onderliggende bedrijfs- en leningstransactie. Met de antwoorden op een paar vragen kan een voorlopige quote worden verstrekt. De kosten beginnen bij minder dan 1% van het totale bedrag van de garantie.

Wie beschermt BGA echt?

BGA is ontworpen om de persoonlijke bezittingen van de lener te beschermen bij het ondertekenen van een persoonlijke garantie.

Er kunnen echter dekkingsvoordelen worden toegekend en veel kredietverstrekkers zien een aankoop van een BGA-beleid positief, aangezien dit een extra waarde aan de garantie verleent en het bestaande onderpand op de zakelijke lening versterkt.

De grenzen van een persoonlijke garantieverzekering

De dekkingbedragen zijn beschikbaar tussen 30% en 70% van de aangegeven waarde van een persoonlijke garantie, ter beoordeling van de garantsteller (s), tot een polislimiet van $ 2. 5 miljoen. Er is dekking beschikbaar voor de meeste commerciële en industriële leningen (bijv. Kredietlijnen, vraagleningen, termijnleningen, commercieel onroerend goed, termijnfaciliteiten en bedrijfshypotheken) en, op zeer beperkte basis, bouw- en ontwikkelingskredieten. Leningen moeten beveiligde leningstransacties zijn. Dekking is ook beschikbaar voor door de overheid gegarandeerde leningen zoals Small Business Administration (SBA) -leningen.

Maar dekking is niet beschikbaar voor ongedekte leningstransacties of zeer speculatieve projecten.

Het typische bedrijfsprofiel van een klant is een kleine tot middelgrote onderneming, meestal met een omzet tussen $ 5 miljoen en $ 100 miljoen, of een commercieel onroerend goed met een waarde tussen $ 750, 000 en $ 10 miljoen. Het bedrijf heeft een consistent prestatierecord met een minimum van vijf jaar operationele ervaring en drie jaar kredietgeschiedenis of principes met een vergelijkbaar trackrecord in de branche.

Hoe PGI werkt wanneer een bedrijf in gebreke blijft bij een lening

In het geval van een wanbetaling, moeten de verzekerde (n) de verzekeringsmaatschappij die het beleid heeft verstrekt, op de hoogte brengen. Er wordt een claimmanager toegewezen om de verzekerde garant te helpen de omstandigheden te begrijpen, wat de standaard betekent en hoe een claim kan worden verwerkt.

Meer over Mark Ricciardelli

Mark L. Ricciardelli is uitvoerend directeur en Chief Executive Officer en medeoprichter van Asterisk Financial.

Lees meer over wat u nodig heeft om een ​​zakelijke lening te krijgen.