Wat zijn de verschillen tussen de gezondheidsplannen van de groepsgroep?

Bent u geconfronteerd met een beslissing over welk groepsgezondheidsplan u van uw werkgever selecteert? U heeft de mogelijkheid om een van de drie managed care plans te kiezen - een HMO, PPO, of POS. Terwijl al deze plannen zorgen voor uitgebreide medische verzorging, zijn er in elk van deze plannen ook verschillende factoren. Voordat u een besluit neemt over uw gezondheidszorgplan, wilt u kennis maken met het aanbod van elk van hen.

Het plan dat u kiest, moet gebaseerd zijn op uw individuele behoeften, gezondheidsprofielen en financiële overwegingen.

Gezondheidsonderhoudsorganisaties (HMOs)

Een gezondheidsorganisatie (HMO) is een systeem dat zorgt voor uitgebreide zorg op een voorbetaalde basis om vrijwilligers in een bepaald geografisch gebied te vrijwilligen. HMO's benadrukken preventieve zorg en gezonde levensstijl.

Keuze uit professionele dienstverleners

De HMO biedt dekking door gerealiseerde artsen en medewerkers en / of gecontracteerde artsen, ziekenhuizen en andere medische professionals. Leden (patiënten) zijn verplicht om zorg te krijgen van aanbieders die zijn aangesloten bij de HMO. Veel HMO's werken in een relatief beperkt geografisch gebied, zoals een grootstedelijk gebied. Mocht u buiten de HMO-opgegeven locatie, behandeling nodig hebben, dan zou het alleen op noodgevallen worden verstrekt.

Out-of-pocket kosten

HMO's bieden zorg voor een maandelijks maandelijks tarief, meestal zonder aftrek of coinsurance.

In andere soorten plannen wordt een maandelijkse premie betaald, maar alle aanbieders worden betaald omdat er diensten worden geleverd. De HMO betaalt de aanbieders direct en in sommige gevallen kunnen de aanbieders een kleine copayment verzamelen voor kantoorbezoeken.

Kostenbeheersing

Een HMO benadrukt preventieve zorg en artsen hebben geen aansporingen om "buitensporige" tests of behandelingen te voorschrijven.

In sommige gevallen kunnen artsen en andere medische professionals bonussen ontvangen als een HMO-faciliteit op een kostenefficiënte basis functioneert. Er is ook een nadruk gelegd op de kostenvermindering door bepaalde procedures op poliklinische basis te verrichten, teneinde de patiënt in een ziekenhuis toe te kennen.

Hekwagens

HMO's hebben historisch elk lid een "poortwachter" toegekend, die meestal een primaire zorgarts of eventueel een personeelslid is. Meer recent laten sommige HMO's leden rechtstreeks contact opnemen met netwerkspecialisten. Deze poortwachter coördineert de zorg van de verzekerde en bepaalt wanneer en wanneer de verzekerde een specialist moet bezoeken, in een ziekenhuis worden toegelaten, enz.

PPACA vereist dat de abonnee de poortwachter mag kiezen.

Preventieve zorg

HMO's benadrukken preventieve zorg die meestal volledige dekking voor immunisaties en routine fysieke omvat.

Claimsproces

Alle planverleners hebben rechtstreeks contact op met de HMO voor betaling wanneer zij contractuele diensten verrichten. In veel situaties gebruikt de HMO de aanbieder, zodat geen claims procedure nodig is. HMO's betalen uitbestede aanbieders in een verscheidenheid van onderhandelde methoden.

Preferred Provider Organizations (PPOs)

Preferred provider organizations lijken op een traditioneel belangrijk medisch plan, behalve dat een PPO contracteert met een breed scala van medische zorg "preferred providers" om lagere kosten te verkrijgen.

De aanbieders worden doorgaans betaald op basis van de vergoeding. Elke staat regelt de PPO's en verzekeringsmaatschappijen hebben de meeste PPO's.

Keuze uit professionele dienstverleners

Een voordelenstructuur van een PPO is zeer vergelijkbaar met een traditioneel belangrijk medisch plan. Er is een netwerk van voorkeuraanbieders van artsen, ziekenhuizen, enz., Maar de verzekerden hebben de mogelijkheid om buiten het netwerk te gaan om zorg te krijgen. Als de verzekerde echter buiten het netwerk gaat, zou de verzekerde hogere kosten buiten de zak moeten verwachten.

Voorzorgsmaatregelen

Een PPO vereist vaak goedkeuring van de PPO voor ziekenhuisbehandeling, poliklinische procedures, enz.

Out-of-pocket kosten

De verzekerde betaalt opnieuw een vaste maandelijkse premie als een lid van de PPO. Daarnaast zijn copayments, coinsurance en deductibles de norm.

Als de verzekerde naar een aanbieder buiten het netwerk gaat, zal de coinsurance en eventueel co-pay en deductibles hoger zijn dan voor de behandeling binnen de goedgekeurde lijst van zorgverleners.

Preventieve zorg

In de afgelopen jaren hebben PPO's de preventieve zorgverlening verhoogd, maar ze zijn over het algemeen niet zo uitgebreid als de HMO-plannen.

Claimsproces

Als netwerkproviders diensten verlenen, zullen de aanbieders een claim indienen bij de PPO. Als aanbieders

buiten het netwerk zijn, kan de verzekerde verantwoordelijk zijn voor het indienen van de claim, hoewel de aanbieder toestemming van de verzekerde kan verkrijgen om de claim rechtstreeks in te dienen.

Serviceplannen (POS)

A Serviceplan (POS) is een hybride van een HMO en een PPO. Het meest voorkomende type POS is een "open-ended HMO", waarmee HMO-leden buiten het HMO-netwerk kunnen gaan en onderworpen zijn aan een hoger coinsurance percentage. Het minder gebruikelijke POS is een "poortwachter PPO", die werkt als een PPO, inclusief het gebruik van niet-netwerkleveranciers door leden, maar een primaire zorgarts dient als poortwachter.

Keuze uit professionele dienstverleners

In elk type POS-plan hebben de verzekerdeen de mogelijkheid om buiten het netwerk te gaan om zorg te krijgen. Als de verzekerde echter buiten het netwerk gaat, zou de verzekerde hogere kosten buiten de zak moeten verwachten. Een poortwachter kan de toegang tot specialisten buiten het plan beperken.

Vereisten voor verificatie

Een POS-plan vereist vaak goedkeuring van de PPO voor ziekenhuisbehandeling, poliklinische procedures, enz.

Kosten voor de verzekerde

In combinatie met HMO's en PPO's laden POS-aanbieders ook een maandelijkse premie aan hun leden, evenals kleine copayments bij het bezoeken van netwerk artsen.Afhankelijk van het specifieke plan kunnen aftrekbaar zijn. Coinsurance zou kunnen toepassen op buiten-netwerk providers.

Preventieve zorg

Het is waarschijnlijk dat de POS een aantal preventieve zorgdiensten zal bevatten, maar verschilt per type POS-plan.

Claimsproces

Als netwerkproviders diensten verlenen, zullen de aanbieders een claim indienen bij de PPO. Als providers buiten het netwerk zijn, kan de verzekerde verantwoordelijk zijn voor het indienen van de claim, hoewel de aanbieder toestemming van de verzekerde kan verkrijgen om de claim direct in te dienen.

COBRA

Hoewel COBRA niet past bij de beheerde gezondheidszorgplannen, voor degenen die een "kwalificerende gebeurtenis" ervaren, COBRA, de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act van 1985 , > zullen werknemers en gespecialiseerde afhankelijke personen de mogelijkheid bieden om dezelfde groep medische kostenverzekering voort te zetten, zonder bewijs van verzekerbaarheid, voor maximaal 36 maanden. Afhankelijk van het kwalificerende evenement kan de dekking van 18 tot 36 maanden blijven. Dergelijke kwalificerende gebeurtenissen zijn:

Beëindiging van de dienstverlening, met uitzondering van grof wangedrag (18 maanden).

Vermindering van de werkuren van de werknemer zodanig dat hij of zij niet meer in aanmerking komt voor dekking.
Het verlies van de dekking door een afhankelijke vanwege de gezondheid, de scheiding van de werknemer, de scheiding of de subsidiabiliteit voor Medicare.
Het verlies van de afhankelijkheidsstatus door kinderen van de werknemers (bijvoorbeeld het bereiken van de maximale leeftijdsgrens)
Als een kwalificerende gebeurtenis heeft plaatsgevonden, zijn de volgende personen gekwalificeerde begunstigden die in aanmerking komen voor de voortzetting van de groepsdekking:

De werknemer van een overdekte werknemer
Een ondergeschikte werknemer afhankelijke kinderen
De volgende werkgevers zijn niet verplicht de voortzetting dekking te geven voor hun werknemers:
Werkgevers met minder dan 20 werknemers
Kerken
Overheid werkgevers
Een in aanmerking komende werknemer kan in de periode van 60 dagen onmiddellijk na de datum van twee dagen de voortzetting dekking onder COBRA selecteren:

De datum waarop de dekking voor de persoon is beëindigd of

De datum waarop de planbeheerder een gekwalificeerde begunstigde van het recht van de begunstigde om dekking verder te gaan
De planbeheerder is verplicht alle in aanmerking komende begunstigden binnen 14 dagen na kennis van kwalificerende gebeurtenis in kennis te stellen. De werkgever heeft 30 dagen om de beheerder in kennis te stellen wanneer een kwalificerende gebeurtenis plaatsvindt. De verkiezingsperiode voor COBRA begint op de datums van het kwalificerende evenement en moet tenminste 60 dagen duren vanaf het moment dat de begunstigde kennisgeving ontvangt aan de beheerder.

Overweeg je wat voor soort medische medische dekking je wilt kiezen? Zorg ervoor dat u uw huiswerk doet en begrijpt wat er in elk plan is opgenomen.

Bent u op zoek naar een aantal financiële planning tools? Controleer deze uit:

Pensioenrekenmachine, 401k, hoe stapel ik? , Geld- en gelukvasvraag

Openbaarmaking:

Deze informatie wordt alleen ter informatie ter beschikking gesteld voor u. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers.Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken. Wes Moss

is de Chief Investment Strategist bij de Financial Planning Firms Capital Investment Advisors en Wela. Hij is ook gastheer van de Money Matters radio show op WSB Radio. In 2014 werd Moss uitgeroepen tot een van Amerika's top 1, 200 financiële adviseurs van Barron's Magazine. Hij is de auteur van verschillende boeken, waaronder zijn meest recente, U kunt zich eerder terugtrekken dan u denkt. - De 5 geldgeheimen van de gelukkigste gepensioneerden , die een van Amazon's best verkochte pensioenboeken is geweest in 2014.