Problemen wanneer u iemand anders de kaart gebruikt

Creditcards en betaalpassen zijn handige hulpmiddelen voor betaling. Ze kunnen online of persoonlijk worden gebruikt en het is gemakkelijk om de kaart van iemand anders te gebruiken. Kaarten worden vaak doorgegeven, gestolen of anderszins gebruikt op manieren die niet zijn bedoeld.

Maar creditcards worden afgedrukt met de naam van een geautoriseerde kaarthouder. Als iemand anders de kaart gebruikt, heeft de kaartgebruiker of kaarthouder te maken met ernstige problemen.

Niet-geautoriseerd gebruik

Frauduleus of ongeautoriseerd gebruik is duidelijk een probleem.

Als uw kaart zonder uw toestemming wordt gebruikt:

Meld het probleem onmiddellijk aan uw kaartuitgever. Uw kaartuitgever is het bedrijf waarmee u de kaart hebt aangevraagd. Als u een bankpas hebt, kunt u contact opnemen met uw bank. Het melden van de kaartuitgever moet voorkomen dat dingen erger worden en maximaliseert uw bescherming onder federale wetgeving. Hoe langer je wacht, hoe groter je aansprakelijkheid.
Meld de ongeautoriseerde activiteit aan de politie. Als u een claim bij uw kaartuitgever wilt indienen, moet u mogelijk een politierapport indienen en een kopie van het rapport indienen. De persoon die de kaart heeft gebruikt, kan mogelijk strafrechtelijk worden vervolgd (meer hierover verderop).

Gebruik van een kaart met toestemming

Wat gebeurt er wanneer u de kaart van iemand anders met toestemming gebruikt (of als u iemand toestaat uw kaart te gebruiken)? Zelfs met toestemming is dit in strijd met de regels van de kaartuitgever, dus verbreekt de accounthouder de overeenkomst die ze met de uitgever hebben gesloten.

Het merendeel van de tijd zal niemand het opmerken of verzorgen, maar u moet zich ervan bewust zijn dat het technisch gezien niet in overeenstemming is met de regels. Wanneer u bedenkt hoe eenvoudig het is om zelfbedieningsbetalingen te doen bij benzinepompen of online winkels, is het niet verrassend dat kaarten vaak worden gebruikt door vrienden, echtgenoten, werknemers en anderen.

Als uw bank of creditcardmaatschappij erachter komt dat u uw kaart uitleent, bestaat de kans dat uw account wordt gesloten.

Onverwachte kosten: Het uitlenen van uw kaart is riskant. Er is geen garantie dat de kaart alleen zal worden gebruikt zoals u van plan was. Het is moeilijk om geld terug te krijgen als u iemand uw kaart laat gebruiken omdat het gebruik niet ongeoorloofd was. Banken vergoeden u niet als iemand uw account bij een geldautomaat leeghaalt nadat u hem toestemming hebt gegeven om uw kaart en de pincode te gebruiken.

Risico voor "leners": Het gebruik van de kaart van iemand anders is riskant. Niemand weet echt of je van tevoren toestemming hebt gekregen, dus de standaardaanname is misschien dat je fraude pleegt. Als een handelaar om identificatie vraagt en je kunt hem niet opgeven, kan het ingewikkeld worden - de kaart kan worden weggenomen, de politie kan betrokken raken, enzovoort. Bovendien kan de persoon die je de kaart heeft gegeven later beweren dat je de zonder toestemming hebt genomen (als je bijvoorbeeld te veel uitgeeft, of als je relatie niet goed is).In veel gevallen kunnen transactierecords en videobewakingsvideo worden gebruikt om aanklachten tegen u in te dienen.

Schriftelijke toestemming: Als u de kaart van iemand anders moet gebruiken, wat u simpelweg niet zou moeten doen, moet u tenminste een ondertekend briefje van de kaarthouder ontvangen waarin staat dat u toestemming hebt om dit te doen. Houd het briefje weggestopt, tenzij je het echt nodig hebt.

Als u de kaart in een winkel gebruikt, wil de verkoper niet weten dat u de kaart van iemand anders heeft - zij riskeren een terugvordering en winkels kunnen geld verliezen tenzij de geautoriseerde kaarthouder de aankoop.

Word geautoriseerd: gebruik in plaats van de creditcard van iemand anders of leen uw kaart uit 'bevoegde gebruikers'. "Op verzoek van een accounthouder verstrekken creditcarduitgevers extra kaarten met de naam van iemand anders. Het account is nog steeds eigendom van de hoofdkaarthouder, die verantwoordelijk is voor de betaling, maar de geautoriseerde gebruiker mag het account gebruiken. Als die gebruiker om identificatie wordt gevraagd, komt alles correct overeen.

Kaarten gebruiken zonder toestemming?

Wanneer toestemming is verleend niet , is het gebruik van de debet- of creditcard van een ander een vorm van identiteitsdiefstal. Staten verbreden definities van wat identiteitsdiefstal is en de straffen voor die activiteiten worden strenger.

De details variëren van staat tot staat, dus bezoek een lokale advocaat als u vragen hebt over uw specifieke situatie.

In veel landen is het bezit van een kaart van iemand anders illegaal. Het bezit van meerdere kaarten - of andere financiële hulpmiddelen die hieronder worden opgesomd - kan de misdaad gemakkelijk in een misdrijfgebied brengen (als het nog geen misdrijf was). Naast strafrechtelijke aanklachten van de staat, moet u mogelijk ook restitutie betalen aan rekeninghouders en andere slachtoffers.

Als je de kaarten van iemand anders in handen hebt, speel je met vuur. Het maakt niet uit waarvoor je de kaarten wilt gebruiken. Als je niet kunt bewijzen dat je toestemming hebt, heb je problemen. Dat betekent dat u niet kunt 'lenen' met de intentie om de kaarthouder terug te betalen, en u kunt de kaart zelfs niet gebruiken voor voordelen die de kaarthouder geen geld kosten. U kunt de kaart bijvoorbeeld niet laten zien voor gratis toegang tot kaarthoudergebeurtenissen of -services, of u kunt de kaart gebruiken om goederen te kopen die u zult retourneren voordat de factuur moet worden betaald.

Het maakt ook niet uit hoe je de kaarten hebt gekregen. Als ze bijvoorbeeld per abuis naar je zijn verzonden of als je ze op straat hebt gevonden, was je nooit van plan ze te stelen. Het is echter een slecht idee om vast te houden aan alles waardoor u op een identiteitsdief lijkt. Laat kaarten vallen met de lokale politie, de verlorenen en gevondene waar je de kaarten hebt gevonden, of bij een bank die de kaarten heeft uitgegeven.

Beyond Cards

Debet- en creditcards zijn niet de enige manier om kosten voor identiteitsdiefstal op te roepen. Veel staten verbannen het ongeoorloofde bezit van elk financieel transactie-apparaat , "zoals:

Prepaid-kaarten
Bankrekeningnummers en routeringsinformatie
Persoonlijke identificatienummers ( Pincodes)
Kaartnummers (u hoeft de kaart zelf niet nodig te hebben)
Cheques
Postwissels
En andere apparaten

Het kan ook illegaal zijn om informatie te hebben die kan worden gebruikt voor < toegang tot accounts en accountinformatie zoals: Gebruikersnamen en wachtwoorden

Sociale zekerheidsnummers
De meisjesnaam van een persoon (misschien kent u dit van iemand, dus de feiten en omstandigheden zijn belangrijk - een spreadsheet met deze informatie is natuurlijk problematischer dan uw informele kennis van het gezin van een vriend)
Andere persoonlijke informatie
Ten slotte is het over het algemeen illegaal om hulpmiddelen te hebben voor diefstal van financiële identiteit, zoals kaartschuimers en soortgelijke apparatuur .