Stappen die u kunnen helpen met het plannen van rijke

Veel mensen beginnen alleen te investeren omdat ze vooruit denken op pensioen. Het is niet dat ze vandaag passief inkomen willen, maar liever dat ze van plan zijn hun hele carrière door te gaan en willen er zeker van zijn wanneer ze niet meer naar het kantoor kunnen komen of een tijdklok kwijt raken. Ook zullen ze zich nooit zorgen maken om voedsel op de tafel te zetten, medicijn te kunnen betalen, een plek te hebben om te leven of te kunnen betalen voor de dingen die zowel entertainment als plezier in hun leven bieden.

Een fantastisch voorbeeld van wat mogelijk is als je langdurig denkt en je financiele zaken verstandig regelt, is Anne Scheiber, de gepensioneerde IRS-agent die een fortuin heeft verzameld die in 2016 inflatie-aangepaste dollars zou $ 34.380.000 in moderne koopkracht waard (op het moment dat ze in 1995 stierf, de marktwaarde is hoger dan $ 22, 000, 000). Ze begon het met slechts een kleine hoeveelheid spaargeld en een bescheiden pensioen, waarbij zij elke positie in haar portefeuille bouwde uit het kleine appartement in New York City dat ze thuis gebeld had. U kunt lezen over het Anne Scheiber-fortuin in deze casestudy en breken enkele lessen af ​​die we kunnen leren van haar gedrag. Een ander voorbeeld is janitor Ronald Read, die in Sears bijna werkloon verdiend heeft. Toen hij stierf, werd ontdekt dat hij ruim 8.000.000.000 dollar in blauw-chipvoorraden had opgehaald. Zijn dividendinkomen waren in de zes cijfers per jaar. De lijst gaat door en aan, maar het punt is dat deze mensen niet per se uitzonderlijk waren in termen van intelligentie of het aantal uren dat ze hebben gewerkt.

In plaats daarvan namen ze gebruik van de kracht van het samenstellen, gaf ze een lange rek om hun geld te laten groeien, gericht op het verminderen van risico's en begrepen dat uiteindelijk een aandeel van de voorraad niet meer is, en niet minder dan een eigendomsbelang in een echt operationeel bedrijf; dat bij het verkrijgen van voorraad, is uw werk in principe winst te kopen.

Als u rijk wil worden, moet u die tijd begrijpen, is Geld

De belangrijkste sleutel tot het terugtrekken van rijk is om zo vroeg mogelijk te investeren en zo lang mogelijk te kunnen leven. Veel werkers, die voor geld of een grote aankoop zijn uitgepakt, zeggen zelf dat ze de verloren tijd kunnen compenseren door in de komende jaren hogere bijdragen te leveren. Helaas werkt het geld niet zo. Dankzij de kracht van samengebruikte rente, geld geïnvesteerd vandaag heeft een onevenredig effect op uw rijkdom bij pensioen.

Om de zaak in perspectief te brengen, overwegen twee mogelijke scenario's; Beiden gaan ervan uit dat onze hypothetische investeerder met 65 jaar aftreden en een jaarlijkse gecompenseerde rendement van 10% heeft gehad, die over lange perioden algemeen en normaal wordt beschouwd voor aandelen.

John is 40 jaar en belegt 20.000 dollar per jaar voor pensioen. Charlotte is 21 jaar en belegt 5, 000 dollar per jaar voor pensioen. Tegen de tijd dat elk van deze personen met pensioen gaat, hebben zij respectievelijk 400, 000 en 220.000 dollar geïnvesteerd. Toch, door de kracht van samengestelde rente, zou John met tweehonderd geld met Charlotte gaan pensioen, ondanks het feit dat hij twee keer zo veel belegt! (John zou met 1, 97 miljoen dollar, Charlotte met 3, 26 miljoen dollar) met pensioen gaan.

Het moraal van het verhaal? Stop met het beroven van je toekomst om vandaag te betalen.

Verhoog je kans op pensioen door het maximaliseren van de jaarlijkse IRA-bijdragelimiet

Als het gaat om IRA-bijdragen, lijkt het motto van Uncle Sam te zijn "te gebruiken of te verliezen". Werknemers die de maximaal toegestane bijdrage aan hun traditionele of Roth IRA tegen de afscheiddatum niet hebben gemaakt, zijn niet gelukloos, tenzij ze in de midden jaren vijftig zijn en in aanmerking komen voor iets dat bekend staat als een inhaalbijdrage.

Waarom zijn IRA's zo'n grote deal? Ze staan ​​u toe om te genieten van belastinguitgestelde of belastingvrije groei, afhankelijk van het type IRA dat u gebruikt. Dat laat u toe om strategieën te gebruiken zoals assetplacement. Bijvoorbeeld, een Roth IRA is het dichtst bij een perfecte belastingbehuizing zoals in de Verenigde Staten. Zolang u de regels volgt en niets te buiten doet, kunt u effectief voorkomen dat u belastingen betaalt op uw winst of dividenden voor het leven.

Zoals belangrijk, hebben IRA's verschillende soorten beschermingsniveaus voor activa. Een Roth IRA, ter illustratie, is over het algemeen beschermd tegen schuldeisers voor bedragen tot ongeveer $ 1. 25 miljoen (het bedrag is aangepast voor inflatie en veranderingen over de tijd, dus zorg ervoor dat u de meest recente tabellen controleert) in geval van faillissement, waarbij slechts enkele soorten passiva de bescherming kunnen invallen, met inbegrip van belastingheffingen en echtscheiding . Andere soorten IRA's hebben geen limiet op het bedrag van de faillissementsbescherming die zij aanbieden.

Maak een volledige voordelen van uw werkgever op uw 401 (k)

Veel bedrijven zullen een belangrijk gedeelte van uw inkomsten overeenkomen op basis van de bijdragen die u aan uw 401 (k) plan geeft. Als u gelukkig bent om voor zo'n bedrijf te werken, en miljoenen Amerikanen, benut ten volle! Als je dat niet doet, loop je weg van gratis geld. Zelfs als alles wat u doet is uw 401 (k) bijdragen geparkeerd in geld en contante equivalenten, is het vaak een directe, praktisch risicovrije 50% tot 100% of meer retour.

Doe geen geld uit uw pensioenregeling wanneer u banen verandert - gebruik een IRA om te voorkomen dat u vroegtijdige sancties en belastingen opneemt.

Als u iets zoals de gemiddelde Amerikaanse werknemer bent, zijn de kansen redelijk groot, gaat u om op een bepaald moment tijdens je carriere banen te veranderen. Wanneer dit gebeurt, kan het meest dwaze ding dat u in de meeste omstandigheden kunt doen, u uit uw pensioenbeleggingen tegemoet komen.

In plaats daarvan rol je de opbrengsten in een rollover IRA of je 401k-plan van je nieuwe werkgever. Naast het vermijden van de aanzienlijke belastingen en vroegtijdige sancties die u anders zou kunnen hebben, kunt u uw geld voor u vrijblijvend of fiscaal uitstellen, waardoor u veel meer kans krijgt op pensioen met meer geld dan je anders zou hebben gehad.Gezien genoeg tijd - je hebt de macht al een paar decennia gezien op schijnbare kleine geldbedragen - dit kan het verschil betekenen tussen een vakantie in Tahiti en een deeltijdse baan nemen om je inkomen te aanvullen.

Gebruik uw overschotfondsen om productieve activa te verwerven en vermogens te vermijden.

Uiteindelijk is voor de meeste mensen de beste manier om rijk te worden bij uittreding, om uw handen te krijgen op eigendom van productieve activa, met name aandelenbeleggingen in uitstekende bedrijven. Een echt opvallend bedrijf, gekocht tegen een intelligente prijs, kan wonderen doen op een manier die zeer weinig mensen lijken te begrijpen. Het publiek concentreert zich dwaas op de marktwaarde op korte termijn. Ik definieer gewoonlijk alles wat minder dan vijf jaar op korte termijn is - en in het proces mist het bos voor de bomen.

Kijk naar een bedrijf als Hershey. Een voorbeeld van hoe intrinsieke waarde kan afwijken van de marktnotering is de ervaring van een eigenaar die het tussen 2005 en 2009 heeft gehouden toen de voorraad 50% van de waarde verloor, langzaam afnemen, ondanks het feit dat de winst goed is, het dividendverhoging en de p / e ratio , PEG-ratio en dividend-aangepaste PEG-verhouding zijn allemaal prima. Je zou het dwaas zijn geweest om het te verkopen of zelfs een slapje van een ogenblik over het te verliezen. Het marktaandeel van het bedrijf is buitengewoon. Het rendement op materieel kapitaal is adembenemend.

Dit is een bedrijf dat al meer dan een eeuw rond is geweest. Het ging door de Grote Depressie, die de grootste economische catastrofe in 600 jaar was. Het maakte het door de smelting van 1973-1974. Het overleefde de dot-com bubble. Het ging door tijdens de ineenstorting van 2007-2009. Vandaag heeft het bedrijf zijn 346e opeenvolgende kwartaal dividend aangekondigd; een ononderbroken keten van cheques die naar de eigenaars worden teruggegeven. Iedereen heeft gewezen hoe fantastisch deze onderneming is, maar weinig mensen doen er eigenlijk iets aan.

Beschouw dit: Stel je voor dat het eind 1982 is. Hershey is het grootste chocoladebedrijf in het land; een naam vrijwel elke burger, jong en oud, weet het. U bepaalt dat u $ 100.000 eigendom wilt kopen. Het is de blauwste van de blauwe chips. Het heeft een sterke balans. Het is gewoon wat je wilt in je makelaarsrekeningen en fondsen vertrouwen. Dit is niet precies een radicale propositie. Wat zou er gebeurd zijn?

Vanaf mei 2016 zat je op ongeveer 49.739 aandelen van de aandelen met een marktwaarde van $ 4, 582, 951. 46 plus $ 1, 174, 337. 79 in contanten dividenden onderweg voor een totaalbedrag van $ 5, 757, 289. 25. Dit veronderstelt dat u ook geen van die dividenden heeft geïnvesteerd en dat u nog een ander aandeel voor de rest van uw leven nooit hebt gekocht!

Hoeveel mensen kent u eigen aandelen van Hershey? Hoeveel mensen om je heen hebben deel van het weggestopt in hun account?

In mijn familie is dit gedrag nu onderdeel van hoe we werken. Voor Kerstmis, gaf mijn man en ik de aandelen van Hershey aan de jongste leden aan beide zijden van de stamboom. Wij hebben het in onze portfolio.We hebben het in de portefeuilles van onze ouders verstopt. Het is gevuld in portefeuilles die we voor onze broers en zussen hebben ontworpen. Het is zo simpel . Niemand doet het. Niemand maakt gebruik van het, het lijkt erop. Vaak wordt het rijk nodig om iets te doen dat precies voor je gezicht ligt; zo alomtegenwoordig dat je er blind voor bent geworden. We hebben een aanzienlijke weddenschap gemaakt die 25, 50+ jaar van nu af zal hershey onze familieleden verdrinken met geldstromen. Wanneer we het geloven dat het redelijk gewaardeerd is, kopen we meer.

Vind je Hershey. Er zijn vaak dingen voor je, dingen die je kent heeft een lage kans om geld te verliezen over lange tijdsperioden en zijn geen brainers. Profiteer van uw gespecialiseerde kennis. Zorg ervoor dat u voldoende diversificatie heeft om uzelf te beschermen als u verkeerd bent. Koop geen aandelen op marge. Het is niet zo complex. Tijd en compilatie zal de zware lift doen als u het laat. Je moet de juiste zaden planten in de juiste grond en dan uit de weg komen.

Wees bereid om manieren te vinden om de taart uit te breiden

Verlaag niet alleen kosten, zoek een manier om meer geld te verdienen! Door aan het werk te werken of een hobby te maken in een bedrijfsonderneming, kunt u extra inkomensstromen creëren om te helpen bij het financieren van uw pensioen. In veel gevallen is dit een uitstekend alternatief voor kostenbesparing, omdat u het mogelijk maakt uw huidige levensstandaard te behouden terwijl u voor uw toekomst zorgt.

Als voltijdse studenten meer dan tien jaar geleden maakte mijn man en ik bijna 100.000 dollar per jaar uit deeltijdse projecten en werk. Het gaf ons de mogelijkheid om onze investeringen te financieren, aangezien we goed onder onze middelen leefden. We hebben er niemand over verteld. We wachtten niet op mensen om ons in de meeste gevallen kansen te bieden. We hebben uitgezocht wat we de wereld zouden kunnen verkopen - welke goederen en diensten zouden we andere mensen kunnen bieden en waarvoor ze ons graag een cheque zouden schrijven - en we hebben systemen opgezet die voor ons werkte terwijl we sliepen. Als we ons zouden concentreren op het uitsluiten van coupons, zou het ons veel langer hebben genomen om te zijn waar we vandaag zijn.

Meer informatie over Rich Rich Retirement

Dit artikel maakt onderdeel uit van de How to Rich Guide voor nieuwe beleggers op TheBalance. com. U kunt ook onze gids lezen om rijkdom te bouwen. Ik wens u veel succes op uw reis. Als niets anders, weet dat ik voor je wortel. Succes!