Moet u een enkelbedrag of pensioen nemen?

Voor veel mensen is pensioen iets dat zij voor vele jaren bezig houden en werken. Veel gedachte en voorbereiding gaat in pensioenplanning. Er zijn tal van factoren die in aanmerking worden genomen, onder meer op welke leeftijd u van plan bent om met pensioen te gaan, hoeveel geld u moet hebben gespaard en hoeveel geld u nodig hebt om te leven. Maar wat gebeurt er als u een stevig pensioenplan hebt en omstandigheden die buiten uw controle zijn, moet u uw pensioenplan voorstellen eerder dan verwacht?

Volgens het Employee Benefit Research Institute gaan bijna de helft van de gepensioneerden eerder met pensioen dan zij hadden gepland. Van die vroegtijdige gepensioneerden kiest slechts een kwart van hen vrijwillig met pensioen.

Wat u moet doen bij het ontvangen van een vroegtijdig pensioenaanbod

In hun onderzoek heeft het Employee Benefit Research Institute vastgesteld dat een van de meest voorkomende negatieve omstandigheden die mensen ertoe verplichten om pensioenplannen eerder in actie te brengen dan verwacht worden, zijn ontslag op werkgelegenheid . Echter, deze ontslag kan vaak afkomstig zijn van bedrijven die op zoek zijn naar downsize en aantrekkelijke pensioenpakketten aanbieden aan hun werknemers. Als u in deze categorie valt en een enkelbedrag in tegenstelling tot een pensioen wordt aangeboden, weet u welke aanbiedingen u accepteert? Voor velen is dit geen makkelijke beslissing, en de eerste stap is om de wiskunde te doen om na te gaan of het maandelijkse pensioenbedrag tenminste de "6% test" doorlopen. "Dan, naast de 6% -test, overweeg hoe de andere variabelen de weegschalen tippen naar een maandelijks bedrag of een enkelbedrag.

Past uw pensioen de 6% test?

Om te bepalen of uw pensioen de 6% -test passeert of niet, neem dan uw maandelijkse pensioenaanbod en vermenigvuldigt u met 12. Vervolgens verdeel dit nummer door het enkelbedrag aanbod.

Bijvoorbeeld: $ 1, 000 per maand voor het leven vanaf 65 jaar of 160.000 dollar geldsom vandaag?

$ 1, 000 x 12 = $ 12.000 gedeeld door $ 160.000 equals = 7, 5%.

In dit geval zou je ongeveer 7,5% per jaar moeten maken op de $ 160, 000 om een ​​stabiele $ 12, 000 per jaar te verdienen. Verdien 7. 5% per jaar consequent en voor altijd is een lange taak, dus dit vertelt me ​​dat het maandelijkse bedrag een betere langetermijnovereenkomst kan zijn (7,5% is groter dan 6%). Houd er rekening mee dat een deel van wat je pensioen doet, technisch gezien alleen je je eigen geld terugbetalen. Vanzelfsprekend kunt u 5% per jaar terugtrekken van een enkelbedrag (zelfs als de fondsen 0% verdienen), en het geld moet 20 jaar duren (5% x 20 jaar = 100% terugtrekken).

Andere factoren die u overweegt

Nadat u de berekeningen hebt gedaan, zijn er nog een aantal andere factoren die u moet overwegen alvorens te beslissen of een enkelbedrag of pensioen voor u geschikt is:

• Je leeftijd om een ​​maandelijks pensioen te starten vs.de enkelbedrag.
• Uw geprojecteerde levensduur. Hoe langer je leeft hoe meer waardevol het maandelijkse pensioenbedrag waarschijnlijk de moeite waard zal zijn.
• Het type pensioenuitkering dat u heeft gekozen. Is het alleen gebaseerd op je leven en stopt dan na je dood, of gaat het ook voor het leven van je echtgenoot voort?
• De solvabiliteit van het bedrijf voor 20 jaar meer beloond met het pensioen, en als de pensioenvoordeelbeveiligingscorporatie (PBGC) uw betalingen terugbetaalt als uw voormalige bedrijf die het pensioen betaalt, niet meer in dienst is.
• Als u op een gegeven moment een geldbedrag nodig hebt voor een noodgeval.

Manieren om uw pensioenpakket te gebruiken

Nadat u hebt vastgesteld of u een enkelbedrag of pensioen wilt nemen, moet u deze andere opties of manieren om het pensioenpakket te gebruiken, beoordelen:

Ontdek of het gezondheidszorg omvat. Als u nog niet in aanmerking komt voor Medicare, moet u leren of uw pensioenpakket gezondheidszorg omvat. Zo ja, dit is een uitgave die je niet in je vervroegd pensioen hoeft te maken.

Gebruik de buyout om de kosten te dekken. U kunt uw buyout budgetteren en gebruiken als inkomen totdat het uitloopt en uw pensioenbesparingen vasthouden wanneer u het echt nodig hebt.

Gebruik de buyout om schuld af te betalen. Als u een buyout hebt ontvangen, kan het gebruik van deze contante meevaller om uw schulden af ​​te betalen, een goede zet zijn. Betaal uw hypotheek, uw auto of ontslae van die maandelijkse creditcard saldi, zodat u uw totale kosten kan verminderen.

Bewaar de buyout en zoek een nieuwe baan. Een onbeplande pensioen betekent niet dat je helemaal niet hoeft te werken. Als u een baan in uw vak kunt vinden of een parttime baan kunt doen, kunt u iets doen waar u van houdt. Ga hiervoor. Op deze manier is uw pensioenpakket gewoon "gevonden" geld en kan in uw spaargeld worden gezet.

Zijn de keuzes van een enkelbedrag of pensioen aangeboden? Als u aanvullende vragen hebt over dit onderwerp en andere problemen met betrekking tot vervroegde uittreding, download deze gids, onvoorziene omstandigheden in pensioen. Als u zich nog steeds verward voelt, is de volgende beste stap die u kunt nemen om advies te vragen van een gekwalificeerde professional.

Volg Wes op Twitter , Facebook en in Wesmoss. com

Voor waardevolle financiële instrumenten en informatie over hoe u een gelukkige pensioen kunt instellen, controleer u deze:

Social Security Optimizer, Retirement Calculator, 401k Allocator, Hoe Stack Up Quiz, Geld & Happiness Quiz, en je kunt vroegtijdig terugtrekken dan je denkt.

Openbaarmaking: Deze informatie wordt alleen als informatiebron voor u verstrekt. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken.Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken.