Stappen die u moet nemen binnen 5 jaar pensioen

Een manier om een ​​evenement stressvol te maken: ga er niet op voorbereid. Als u binnen vijf jaar na het pensioen bent, niet uitstellen. Vijf jaar lijkt misschien een lange tijd, maar het gaat snel. En onderzoek laat degenen die tenminste vijf jaar beginnen plannen, een gelukkiger pensioen hebben! Er is niets te verliezen en alleen geluk te winnen door zo snel mogelijk de volgende vijf korte termijn pensioenplanningstappen te nemen.

1. Verhoging van de kasreserves

Het aanvragen van pensioenen en sociale zekerheid, alsmede het opzetten van onttrekkingen uit de IRA's en 401 (k) plannen, kost tijd en papierwerk. Dingen kunnen vertraagd worden en u kunt niet altijd uw eerste pensioencontrole op tijd krijgen, dus u wilt plannen voor een fout of twee onderweg.

Bereid je voor voor vertragingen door extra geldreserves weg te nemen in veilige beleggingen; zaken als sparen, controleren en geldmarktrekeningen. Het bedrag dat u wilt weggooien is overal van levensduur van drie tot zes maanden.

2. Schat hoeveel geld u nodig hebt om met pensioen te gaan.

Om te bepalen of u genoeg hebt om met pensioen te gaan, moet u een nauwkeurige schatting maken van het bedrag dat u besteedt, en de hoeveelheid inkomsten die u elke maand krijgt. Hoewel saai, dit is de belangrijkste pensioenplanning stap die u kunt nemen.

Begin met een geel stootkussen en schrijf uw huidige woonprijs en uw huidige maandelijkse kosten neer.

Vergeet niet over veranderlijke kosten zoals hobbies, verbeteringen in huis en reparatie van voertuigen.

Schrijf dan het maandelijkse inkomen dat beschikbaar is van pensioenen, sociale zekerheid en IRA / 401 (k) terugbetalingen. Is dit nummer in de buurt van uw huidige take-home-rekening? Zo niet, heb je vier keuzes: minder uitgeven in je pensioen, bespaar meer nu, werk een paar extra jaar of verdien een hoger rendement op je beleggingen.

Als u niet goed bent met deze berekeningen op uw eigen zoektocht naar een gekwalificeerde financiële adviseur om te helpen. Pensioen is hopelijk iets wat je maar één keer doet, dus het is prima in de professionele hulp.

3. Belastinggevolgen evalueren

Zal u binnen een paar jaar in een lagere belastingbeugel zijn? Zorg er nu voor dat u nu maximaal belasting aftrekbare bijdragen kunt maximaliseren. Denk je aan verhuizen? Tot 500.000 dollar, indien getrouwd (250.000 dollar als eenmalig) van de winsten uit de verkoop van uw woning, kan belastingvrij zijn (onderhevig aan de toepasselijke IRS-voorschriften). Heeft u bedrijfsaandelen die moeten worden gediversifieerd? Plan voor het bedrag van de belasting die verschuldigd zal zijn aan het jaar dat u de voorraad verkoopt of de verkoop over meerdere kalenderjaren verspreidt.

Gepensioneerden onderschatten periodiek het bedrag van de belastingen die ze bij pensioen zullen betalen. Een kleine planning in dit gebied kan je later nog veel problemen onderhouden.

4. Uw beleggingen diversifiëren

Het kijken naar uw portfolio gaat omhoog en vervolgens weer terug naar beneden is nooit aangenaam, maar uiteindelijk, zolang u een voldoende grote hoeveelheid geld krijgt, maakt het niet echt uit hoe u daar bent gekomen.

Als je eenmaal bent gepensioneerd, is het echter een ander verhaal. Als u regelmatige onttrekkingen uit een portefeuille neemt, heeft de volatiliteit veel meer impact.

Dit is iets wat pensioenplanners sequentierisico's noemen. Het verminderen van de up en down's kan de kans vergroten dat uw geld door uw levensverwachting zal duren.

Breng tijd uit om te bepalen welke mix van investeringen het rendement oplevert dat u nodig hebt, terwijl u een niveau of risico heeft dat voor u redelijk is. De risico / retourkarakteristieken van uw portefeuille bepalen hoeveel inkomsten u heeft en hoe lang het zal duren.

5. Educeer jezelf

Hoewel het raadzaam is om professionele begeleiding te zoeken, is de waarheid niemand die je geld zo veel zal schelen als jij. Neem de tijd om meer te leren over pensioenplanning en beleggen.

U wilt leren over beleggingsbenaderingen die de distributiefase bij pensioen beïnvloeden, aangezien het heel anders is dan de accumulatiefase.

En weggooien oude overtuigingen als "annuïteiten zijn niet goed" of "omgekeerde hypotheken zijn slecht". Benader je planning met een open geest en met het doel om ervoor te zorgen dat je inkomen veilig is. Deze aanpak zal ertoe leiden dat u meer gepaste keuzes maakt dan als u zich richt op het hoogste rendement.

Enkele suggesties: Woon een investeringsklasse bij de lokale gemeenschapskollege, neem een ​​online beleggingsklasse, lees boeken en gebruik het internet om te leren. Je hebt een aanzienlijk deel van je leven besteed aan het verdienen van dit geld; nu is het tijd om te leren hoe het voor u zal verdienen.