Stappen baby boomers moeten nemen voor pensioen

Als je een babyboomer bent in je piekverdieningsjaren, kan het lezen van de krantenkoppen over de pensioenuitdagingen die net om de hoek liggen, een beetje overweldigend lijken. Maar er is goed nieuws! Volgens een recentelijk gepubliceerd onderzoeksverslag van Financial Finesse over financiële welzijn over verschillende generaties, zijn Baby Boomers in de sterkste algemene financiële positie in vergelijking met andere leeftijdsgroepen.

Maar evenals het geval met goed nieuws is er wat slecht nieuws om deze glanzende hoop in perspectief te zetten. Het slechte nieuws is dat steeds meer Boomers minder vertrouwen voelen dat ze op het spoor zijn voor pensioen. Hoewel het nooit te laat is om te plannen, is de realiteit dat Baby Boomers niet zo veel tijd hebben als jongere generaties om de pensioenbereidingsgaping te sluiten.

Als u een babyboomer bent over uw eigen pensioenvooruitzichten, zijn hier enkele belangrijke stappen die u nu kunt nemen:

Maak een persoonlijk uitgavenplan met uw pensioenbegroting in gedachten

Begroting heeft een slechte reputatie omdat de meeste mensen stress en frustratie ervaren terwijl ze moeite hebben met een methode om de uitgaven consequent te controleren. Als u een babyboomer benadert, moet u zich richten op het creëren van een proactief uitgavenplan dat uw geld vertelt waar u van te voren moet gaan om ervoor te zorgen dat uw uitgaven in lijn zijn met uw levensdoelstellingen.

Er zijn veel redenen waarom je nu meer dan ooit een uitgavenplan moet maken. Ten eerste zullen uitgavenplannen u helpen om meer te spenderen dan u binnenkomt en uw totale schuld te verhogen. Baby Boomers die zich zorgen maken over hun schuldverplichtingen hebben minder kans om vertrouwen in hun eigen pensioenvoorbereiding te melden en deze schuldbekommernissen zijn één van de redenen dat veel mensen pensioen uitstellen.

Uitbestedingsplannen helpen ook extra geld vrij om schulden af ​​te betalen. Ze kunnen ook gebruikt worden om extra besparingen te helpen identificeren die u maximale belastingvoordelige accounts zoals 401ks, IRA's en HSA's kunnen helpen. Misschien het grootste voordeel van het creëren van een budget of uitgavenplan tijdens de late carriere fase is het bewustzijn van hoeveel inkomen je echt nodig hebt om te doen wat je wilt doen bij pensioen. Uw pensioen berekeningen zijn echt op balpark schattingen tot u de tijd hebt om echt te begrijpen waar uw geld gaat. Bewust zijn van uw huidige uitgaven biedt een aantal nuttige informatie om u te helpen zien hoe uw pensioeninkomenplan echt uitziet.

Prioritiseer je financiële doelen

Het leven is wat er met je gebeurt terwijl je bezig bent met het maken van andere plannen. In ons financiële leven kan het makkelijk worden afgeleid wanneer meerdere doelen concurreren voor onze zelfde beperkte middelen van tijd en geld.De beste manier om uw financiele levensdoelstellingen te prioriteren is om een ​​plan op te stellen en schriftelijk te stellen. Als u getrouwd bent of een partner bent op het pad naar financiële vrijheid, moet u de tijd om uw korte en langetermijndoelstellingen te bespreken, opzij zetten. Als u probeert te beslissen of het zinvol is om uit de schuld te komen, bespaar extra geld voor pensioen, of betaal voor langdurige zorgverzekering, zorg ervoor dat uw basis pensioenbehoeften worden gedekt alvorens te beslissen om activa voor uw kind op te zetten of kleinkind's opleiding.

Er zijn helaas geen financiële hulpdiensten voor ons eigen pensioen. Het tonen van uw geliefden het pad naar echte financiële onafhankelijkheid zou een van de meest gedenkwaardige geschenken zijn die u de mensen die het meest uitmaken, geven.

Evaluatie van uw ziektekostenverzekering

Gezondheidszorgkosten zijn een van de grootste pensioenplanningsproblemen en dit wordt echt op de hoogte als uw pensioen naderbij komt. Vanuit budgetteringsoogpunt vormen gezondheidsgerelateerde kosten een belangrijk deel van de begroting tijdens onze pensioenjaren.

Als u een ziektekostenverzekering hebt, ga dan door en begin met de beoordeling van uw opties en de bijbehorende kosten. U moet ook de gezondheidszorg bezoeken. gov site als u met pensioen gaat voordat u 65 jaar oud bent wanneer Medicare in aanmerking komt. Als u in een high-deductible plan met een HSA-optie bent, gebruik dan maximaal $ 3, 350 voor individuele dekking of $ 6 , 750 voor de familie dekking (plus $ 1, 000 voor zowel als 55 jaar of ouder) van de belasting vóór de belasting op een spaarrekening om de toekomstige kosten te dekken.

Plan voor potentiële kosten voor langdurige verzorging

Langdurige verzorgingskosten kunnen een aanzienlijke afvoer op uw pensioen nest zijn. U kunt een uitstekende baan doen om voldoende pensioenbeleggingen op te bouwen om alleen comfortabel te pensioenen om snel na een paar jaar langdurige zorgkosten te verdwijnen. Vraag vrienden of familieleden aan wat hun ervaring zorgde voor een geliefde die langdurige zorg nodig heeft en u begrijpt dat dit een echte bedreiging is. In feite is het geschat dat ongeveer 70% van de 65-jarigen een vorm van langdurige zorg nodig hebben. De Alzheimer's Association heeft geprojecteerd dat de kosten van dementie van vorig jaar stijgen van meer dan 220 miljard dollar tot meer dan 1 miljard dollar in 2050.

Wanneer u denkt over hoe u voor langdurige zorg kan betalen, moet u zich ervan bewust zijn dat Medicare niet dekt langdurige zorg uitgaven. Over het algemeen vereist Medicaid dat u vrijwel al uw activa moet uitgeven om te kwalificeren en er is een vijfjarige terugblik op activa die aan anderen begaafd zijn.

Uw opties zijn uit uw zak te betalen met uw pensioen nest-ei, bezittingen uitbetalen om te kwalificeren voor Medicaid, of aankoop langdurige zorgverzekering ter bescherming tegen dit potentiële risico. U kunt meer leren over de zorgverzekering met behulp van bronnen en informatie die bij lifehappens is gevonden. org of longtermcare. gov.

Hier zijn een paar richtlijnen om u te helpen de beste manier te betalen voor toekomstige langetermijnzorg gerelateerde kosten:

Als u verwacht dat uw pensioenbeleggingen ergens tussen $ 200k en $ 2-3 miljoen in activa zullen zijn, kan overwegen om langdurige verzekeringsdekking te kopen.

• Controleer of uw staat een partnerschap voor langdurige zorg biedt. Met deze programma's kunt u een extra bedrag aan activa houden die overeenstemmen met de werkelijke verzekeringsdekking die via het langdurige zorgverzekeringsprogramma wordt gekocht en u kunt nog steeds voor Medicaid in aanmerking komen als u alle voordelen gebruikt.
• Beoordeel je beleggingsportefeuille regelmatig om te controleren of het goed gediversifieerd is.

De 'set it and forget it' benadering om te investeren voor pensioen kan je niet zoveel in de vroege stadia van je carrière pijn doen. Echter, als pensioen benaderingen, uw tijd horizon verkort en u zult niet zoveel tijd hebben om te herstellen van een groot verlies. In een recent generatie onderzoeksverslag van Financial Finesse bleek dat bijna een derde van alle Boomers 15% of meer van hun portefeuille in één voorraad hadden. Baby Boomers meldde ook de grootste daling in het herbalanceren van hun beleggingsrekeningen van elke generatie op jaarbasis.

Overweeg om uw pensioenbeleggingen te diversifiëren als u momenteel meer dan 10-15% in een voorraad heeft. Individuele bedrijfsvoorraden hebben een significant hoger potentieel, maar ze kunnen ook significant dalen of naar nul gaan en nooit herstellen. Dit is vooral riskant voor werkgeversvoorraden, omdat u op hetzelfde moment uit de baan bent, dat uw besparingen worden gedecimeerd.

Nadat u uw individuele bedrijfsbelichting hebt beoordeeld, denk dan aan een grote foto en zorg ervoor dat uw totale beleggingsportefeuille gepast is toegewezen tussen verschillende soorten activaklassen, zoals aandelen, obligaties, onroerend goed en contant geld. Een van de eenvoudigste manieren om uw pensioenbeleggingen te diversifiëren, is door middel van een evenwichtig fonds of een pensioenfonds voor het doeldatum. U kunt ook uw eigen asset allocation-mix maken met deze richtlijnen en regelmatig herbalanceren.

Schat hoeveel geld je tijdens je pensioenjaren wilt hebben.

Een basispensioenberekening uitvoeren minstens een keer per jaar is een best practice financiele planning. Dus waarom is dat zo veel Baby Boomers nog niet de moeite hebben gedaan om te berekenen of ze op de goede weg zijn om hun toekomstige inkomensdoelstellingen te behalen tijdens de pensioen?

Er zijn veel redenen waarom mensen niet de tijd nemen om een ​​basispensioenrekenmachine uit te voeren. Enkele veel voorkomende redenen zijn onder meer angst om erachter te komen dat ze niet op de hoogte zijn, onzekerheid over welke gereedschappen er moeten worden gebruikt om hun voortgang te beoordelen en een algemeen gebrek aan zelfvertrouwen die ze voldoende besparen.

Hoeveel inkomen heb je echt nodig tijdens je pensioen?

De beste aanpak is om te anticiperen of u van plan bent om uw bestaande levensstandaard te behouden of te anticiperen dat u meer of minder nodig heeft. Als u 5 jaar of minder hebt tot de gewenste pensioenleeftijd, moet u een werkelijk budgetplan voor pensioen voltooien. Hier is een basis sjabloon die u kunt gebruiken om te beginnen.

Anders is de algemene richtlijn in eerste instantie gericht op een vervangingspercentage van 70 tot 90%. U kunt dit altijd op of neer aanpassen, afhankelijk van uw gewenste pensioenstijl.Het belangrijkste ding om te doen is om te schatten of u in staat bent om genoeg inkomsten uit alle mogelijke middelen te genereren om een ​​gevoel van financiële onafhankelijkheid te bereiken. Zoals dit artikel wijst, zijn er talrijke rekenmachines die er zijn en het is waarschijnlijk dat je pensioenplan op het werk zelfs een ingebouwde rekenmachine heeft.

Als u uw eigen pensioenopname niet hebt uitgevoerd, moet u recentelijk actie ondernemen en uw pensioenplanningspogingen naar het volgende niveau nemen.