Hoe u uw schuldvergoeding wilt prioriteren

Het betalen van de schuld kan een lange reis zijn, afhankelijk van hoeveel van u het heeft. Het is uitermate makkelijk om motivatie te verliezen en op te geven, vooral als je andere financiële doelen hebt die concurreren voor je beperkte middelen. Daarom is het zo belangrijk om een ​​plan te maken om het af te betalen.

Maar zelfs dat kan overweldigend zijn als je zes verschillende accounts hebt die je wilt betalen. Gelukkig zijn er een paar duimvoorschriften die u kunnen helpen om uw schuldvergoeding te prioriteren.

Laten we eerst uw informatie over schuldaflossing in orde krijgen voordat we in een plan komen, want het maakt het veel makkelijker om te organiseren.

Uw schulden organiseren

Eerst moet u de volgende informatie over al uw schulden vinden:

• Bedrag verschuldigd (saldo)
• Minimale betaling
• Rente / APR
• Betaling vervaldatum

Deze informatie kan meestal worden gevonden op de verklaringen die u ontvangt in de mail of online, zolang u een account hebt om toegang te krijgen tot deze.

Als u deze informatie niet gemakkelijk kunt vinden, bel dan gewoon uw debiteur en vraag hen naar de informatie. Zij zouden het kunnen opzoeken voor u.

De twee grootste stukken informatie waaraan we zullen concentreren, betreffen uw saldo en rentetarieven, dus zorg ervoor dat u deze twee keer doorgaat voordat u verder gaat. Een budget op zijn plaats kan dit ook makkelijker maken.

Prioriteit voor uw schulden tegen rentevoet - Schuldgrootheidsmethode

Dit staat bekend als de "schuldreize" -methode, en wiskundig is het degene die u het meeste geld besparen in de loop van Uw schuldvergoeding reis.

Wat u moet doen is om uw schulden te bestellen van de hoogste rentevoet naar de laagste rentevoet.

Door te concentreren op het betalen van uw schuld met de hoogste rentevoet eerste , bespaart u meer geld, omdat de rente die op uw accounts wordt opgebouwd, afneemt. Rente kan een zeer vieze factor zijn in uw schuldvergoedingsplan als u niet voorzichtig bent.

Stel bijvoorbeeld dat u een lening van $ 10.000 heeft met een rentevoet van 7%, en u heeft 5 jaar om het te betalen. Uw minimale maandelijkse betaling zou 198 dollar zijn, maar niet al die betaling gaat naar het uitbetalen van het saldo.

In plaats daarvan gaat ongeveer $ 58 van uw eerste betaling in plaats van rente. Ouch. Contrast dat met uw laatste betaling, waarbij slechts $ 1 naar de rente gaat.

Het maken van extra betalingen betekent sneller renteren, zodat meer betalingen op principe kunnen gaan. Deze methode slaat echter niet op de psychologische impact die de schuld vaak heeft.

Prioriteit van uw schuld door saldo - Schuld Snowball Methode

Wat als je je schuld bestelt van de hoogste rentevoet naar het laagste en vind dat je schuld met de hoogste rentevoet ook degene die je het meest schuldig bent?Dat lijkt misschien te verslaan, en je bent nog niet eens begonnen te plannen.

Als dit zo blijkt te zijn, en je kijkt naar een berg, denk je niet dat je het nog kan bereiken - en ben niet opgewonden om te bereiken - dan ben je beter af met de schuld sneeuwbal methode. In plaats van rentevoet concentreert u zich op het betalen van de schuld met het laagste saldo eerst en werk dan op.

Nee, je gaat niet zo veel geld opslaan, maar het is vaak een emotionele ervaring, geen logische ervaring.

U moet kiezen welke methode u het meest gemotiveerd maakt om uw schuld op de rand te schoppen. Als u een kleine overwinning krijgt, is dit zo vaak meer aantrekkelijk, dan is de sneeuwbalmethode de weg om te gaan.

Laten we eens kijken naar hoe deze schuldaflossingsmethoden werken, want er zijn meer voor hen die het oog tegemoet komen.

Snowballing uw betalingen voor Momentum

Op dit moment kunt u de minimale betalingen op uw schuld maken, maar dat zal u niet snel mogelijk maken om de schuldvrijheid te bereiken. Als je doel is om schuldvrij te worden, dus je kan leven zonder schokken beginnen, dan wil je extra betalen op je schuld. Dat is precies hoe de sneeuwbalmethode werkt. Zeg dat je 4 schulden hebt:

• Creditcard # 1: $ 5, 000 @ 12% rente
• Creditcard # 2: $ 1, 000 @ 15% rente
• Studentlening: $ 14.000 @ 4% rente < Persoonlijke lening: $ 10.000 @ 7% rente
• Met de schuld sneeuwbal methode, zou je eerst op creditcard # 2 richten. Voorvoorbeeld, laten we zeggen dat uw minimumbetaling $ 20 bedraagt. U bepaalt 100 dollar te betalen, terwijl u de minimums blijft betalen op al uw andere schulden.

Dus u betaalt in totaal 120 dollar in de richting van creditcard # 2. Zodra u het hebt betaald, gaat u verder naar creditcard # 1. Laten we zeggen dat de minimale betaling voor $ 60 was. Je rollt de $ 120 die je op creditcard # 1 betaald had, voor een totaal van $ 180.

Nadat u betaald bent, richt u zich op uw persoonlijke lening, die een minimumbetaling van $ 198 heeft. Met de $ 180 die u gebruikt om creditcard # 1 af te betalen, kunt u $ 378 betalen.

Nadat u de persoonlijke lening hebt betaald, is het tijd om uw definitieve schuld te doden: uw studentelening. De minimale betaling hiervoor was $ 260 - maar in combinatie met $ 378 betaalt u $ 638.

Met dit voorbeeld zou het makkelijk moeten zijn hoe je je betalingen 'snowballing' samen combineert en elke keer dat je een schuld betaalt, meer impact krijgt. Als u deze methode niet heeft gebruikt en de minimums over de gehele rekening hebt betaald, zou het u veel langer duren om uw schuld te betalen.

U gebruikt alleen de middelen die u op een betere manier hebt. Het betalen van $ 100 in plaats van $ 20 op creditcard # 2 is niet eens nodig - je zou alleen de $ 20 en sneeuwbal kunnen betalen - maar het helpt je in de gedachten om extra op je schuld te betalen.

U kunt hetzelfde principe gebruiken voor de lawine methode, maar de volgorde waarin u uw schulden betaalt, zou anders zijn.

De methode van schulden sneeuwvlok

Nog een andere optie is het gebruik van de schuld sneeuwvlokmethode, en deze methode kan worden gebruikt in combinatie met de schuld sneeuwballen of schuld lawine methoden.

Zoals u misschien van de naam raden, betekent "snowflaking" -betalingen gewoonlijk kleine betalingen, indien mogelijk.

Laten we zeggen dat je $ 5 op de sportschool vindt, of je collega geeft je $ 10 voor de maaltijd die je maanden geleden hebt gekocht (wat je vergeten bent) of je krijgt 50 dollar van een familielid voor je verjaardag.

In al deze gevallen kreeg u kleine geldgevallen - dit geld is u niet verwacht en niet in uw budget verantwoord.

Aangezien het 'gevonden' geld of 'extra' geld is, gaat het rechtstreeks naar uw schuld. Je zou kunnen leven zonder dat, dus waarom zet je het niet tegen je # 1 doel om uit de schuld te komen?

U kunt ook kiezen voor sneeuwvlokbetalingen wanneer u extra geld in uw budget heeft. Stel bijvoorbeeld dat u deze week slechts $ 20 aan gas heeft besteed, in tegenstelling tot uw gewone $ 40. Stuur die andere $ 20 naar uw schuld.

Uiteindelijk kunt u deze methode gebruiken als u betaald wordt op een onregelmatige planning. Misschien ben je een freelancer of betaalt u op commissie, en u kunt geen grote, extra lump-sum betalingen doorgeven. Probeer kleinere betalingen naar uw schuld te sturen wanneer u minder besteedt dan u dacht dat u dat zou doen. Of, als freelancer, neem 5% uit elke keer dat een klant u betaalt en op uw schuld leggen.

Deze methode lijkt in eerste instantie ondoeltreffend, maar kleine hoeveelheden worden toegevoegd. Als u elke week extra $ 20 betaalt, is dat een extra $ 100 die u betaald heeft tegen uw schuld! Plus, je krijgt het voordeel om te voelen alsof je meerdere keren in de loop van de maand meerdere keren vooruitkomt, telkens als je een betaling plannen.

Hoe moet u ervoor kiezen om te prioriteren?

Geen methode is juist of fout. Net als bij veel dingen in persoonlijke financiën, is het helemaal aan jou welke methode je kiest.

Wat belangrijk is, is dat u schuld betaalt en op dat punt vooruitgang boekt. Het betalen van de schuld komt je dichter bij je andere financiële doelen, en je geld wordt uiteindelijk je eigen. U zult de rust hebben dat u niet meer aan iemand verschuldigd bent.

U hoeft ook niet te kiezen tussen de twee methoden. Je zou de sneeuwbalmethode kunnen proberen, en als je het niet motiveert, ga dan over naar de lawine methode. Uw plan hoeft niet in steen te worden ingesteld. Het belangrijker is dat u zich richt op het afbetalen van uw schuld.

Vergeet niet budget voor betalingen

Zoals u moet besparen voor het opslaan, moet u ook beginnen met extra schuldbetalingen, vooral als u het minimum bent betaald.

Scheur uw budget en controleer of er plaatsen zijn die u tijdelijk kunt afnemen. Misschien kan je zonder een maand uitgaan, en gebruik de $ 50 die je daarvoor hebt toegekend tegen de schuld. Of misschien kunt u de kabel annuleren en beginnen met het versturen van $ 150 naar uw schuld.

Bepaal hoeveel u zich kunt veroorloven betalen en zorg ervoor dat het in uw budget wordt verantwoord. U wilt niet alleen budgetteren voor de minimale betalingen en gebruik dan wat er aan het eind van de maand staat tegenover uw schuld, omdat u dat geld uiteindelijk zal uitgeven. Account voor de extra betalingen voor de tijd, zodat u niet in de verleiding bent om dat geld te besteden aan iets anders.

Als je niet opgewonden bent met het vooruitzicht om iets terug te knipen, onthoud dat dit tijdelijk is. U kunt altijd een kantwaarts beginnen om meer geld aan de kant te verdienen als u liever uw uitgaven hetzelfde wilt houden en al het extra geld dat u aan schuld doet, sturen.

Wat als je geen extra geld hebt en je schuldbetalingen verlammen? Bel uw crediteuren en vraag hen of er een manier is om een ​​lagere betaling uit te werken, tot u momentum krijgt en eventueel meer kunt verdienen. Wees gewoon voorzichtig met schuldbeheerbedrijven die deze dienst tegen een vergoeding aanbieden.

Met een beetje organisatie, zorgvuldigheid en volharding, wordt je snel genoeg schuldvrij.