Video: The paradox of choice | Barry Schwartz 2024
De IRS-limiet voor 401 (k) bijdragen bedraagt $ 18.000 in 2016 (plus nog $ 6, 000 als u 50 of ouder bent). De meeste mensen zijn echter niet op de hoogte dat zij mogelijk extra geld kunnen opslaan in hun werkgevergebaseerde pensioenregeling. In sommige gevallen betekent het besparen meer dan de jaarlijkse totale vastgestelde premiegrens (van zowel de werknemer als de werkgever) van $ 53.000 (plus $ 6, 000 inhalen als 50 en ouder) of 100% van uw vergoeding, afhankelijk van wat minder bedraagt . Dit klinkt als een goed plan als je de mogelijkheid hebt om dat te besparen voor pensioen, maar de meeste mensen zijn niet in staat om hun pensioenplan bijdragen te maximaliseren. Echter, als u al gelukkig bent om het maximale bedrag te kunnen bijdragen in de premies en de premies Roth, zijn er enkele redenen om meer te spaar door middel van bijkomende bijdragen aan een 401 (k) plan of een andere vaste bijdrage pensioenregeling:
U dient in het algemeen vrijwillige bijdragen na belasting te kunnen onttrekken, onder voorbehoud van de richtsnoeren voor de onttrekkingen. Dat betekent dat als u een noodgeval hebt, u toegang hebt tot die fondsen. U kunt echter de bijbehorende winstgroei niet terugtrekken, en als u dat is, zullen deze inkomsten - maar niet uw oorspronkelijke bijdragen - onderhevig zijn aan belastingen en een boete van 10% indien u voor de leeftijd van 59 1/2 teruggetrokken bent.
Een van de grootste voordelen van de pensioenregelingen die door de werkgever worden gefinancierd, is het gemak en de eenvoud van automatische bijdragen. In plaats van een besluit te nemen om te sparen voor het pensioen elke keer dat u een salaris ontvangt, treedt uw spaar automatisch op. Als gevolg daarvan, het opslaan van na-belasting geld in uw pensioenplan op het werk is een eenvoudige en makkelijke manier om uw pensioenbesparingen op te heffen. Alles wat u moet beslissen is het percentage van uw salaris dat u wilt bijdragen en hoe u dat geld wilt investeren. In de meeste gevallen zijn uw beleggingsopties voor uw pensioenplan identiek aan die in uw voorbelasting en Roth-accounts.
Na belastingsrekeningen kunnen in aanmerking komen voor een belastingvrije rollover naar een Roth IRA
De grootste voordelen van het maken van na-fiscale bijdragen aan een pensioenplan worden meestal gezien wanneer u besluit om uw bedrijf te verlaten of met pensioen te gaan.Uw na-belasting pensioenregeling rekening saldo zal bestaan uit twee belangrijke componenten: uw oorspronkelijke na-fiscale bijdragen en de belasting uitgestelde winstgroei op die oorspronkelijke bijdragen. Met de IRS kunt u deze verschillende onderdelen scheiden tijdens het rollover proces.
Op het moment dat u uw bedrijf vertrekt of met pensioen gaat, heeft u de mogelijkheid om de belastinguitgestelde winstgroei in een traditionele IRA te verdelen en uw nabelastingsbijdragen in een Roth IRA te rollen.
Het vermogen om vrijwillige bijdragen na belasting te verrichten in een Roth IRA, geeft u de mogelijkheid om toekomstige winstgroei op belastingvrije basis te laten plaatsvinden als u het geld in de Roth IRA voor ten minste vijf jaar verlaat en tot na het bereiken van leeftijd 59 ½.
Volgens de IRS is "
de inkomsten die zijn gekoppeld aan na-fiscale bijdragen, belastingen voor belastingen in uw rekening. Zo kunnen de na-fiscale bijdragen worden overgebracht naar een Roth IRA zonder ook inkomsten te omvatten. Onder Mededeling 2014-54 kunt u overbelasting vóór belastingen overschrijven in een verdeling naar een traditionele IRA en in dat geval worden de bedragen niet in de inkomsten opgenomen totdat deze uit de IRA zijn verdeeld. " Stel bijvoorbeeld dat u al 18.000 dollar per jaar betaalt aan uw 401 (k) plan voor belasting en u heeft de mogelijkheid om een extra $ 12.000 te betalen via de bijkomende bijdragen aan het plan .
Laten we na 10 jaar ook aannemen dat u ongeveer 160.000 dollar van uw bijdragen na belastingen heeft ($ 120.000 in bijdragen en $ 40.000 in groei). In dit scenario heb je ook $ 250.000 in besparing en groei voor belastingen vanaf $ 18, 000 per jaar (huidige IRS maximaal toegestane bedrag). Wanneer u uw werkgever vertrekt om met pensioen te gaan of een nieuwe baan te maken, kunt u uw vrijwillige pensioenregelingen na aftrek plannen in een aantal verschillende bestemmingen: $ 120.000 in een Roth IRA en $ 290.000 in een traditionele IRA of uw nieuwe werkgever gedefinieerd bijdrage plan.
Ten slotte, als je nog 10 jaar naar pensioen gaat, zou het Roth IRA-account alleen op zich ongeveer twee keer waard zijn (zonder extra bijkomende bijdragen), waarbij een 7,2% jaarlijks rendement en het gebruik van de Rule of 72 worden aangenomen. Dat is een extra 120.000 dollar van de belastingvrije groei door gebruik te maken van het opslaan van na-belastinggeld in een pensioenplan op het werk.
U kan bijdragen aan een 401 (k) en Roth IRA
Een gemeenschappelijke vraag bij pensioenplanners is of ze kunnen bijdragen aan zowel een 401 (k) als een Roth IRA. De meeste mensen kunnen aan beide deelnemen.
Wat je moet weten voordat je de beslissingen voor de grote pensioenregeling maakt
De overgang naar pensioen kan zijn eng. Je hebt een aantal grote pensioenbeslissingen om te maken. Hier is wat je moet weten voordat je ze maakt.
Wanneer moet u stoppen met bijdragen aan uw 401k?
Laten we het hebben over wanneer u moet stoppen met bijdragen aan uw 401 (k) en een kijkje nemen naar waarom u deelneemt aan een 401k-plan.