Wat je moet weten voordat je de beslissingen voor de grote pensioenregeling maakt

Het engste ding over veel pensioenbeslissingen: ze zijn permanent. Neem de tijd om door keuzes te denken over uw grootste pensioenbeslissingen: wanneer moet u beginnen met de sociale zekerheid, wanneer u met pensioen gaat, pensioenopties en hoe u uw pensioengeld kunt investeren.

1. Wanneer je sociale zekerheid begint

De grootste pensioenbeslissing die je meeneemt, is wanneer je socialezekerheidsuitkeringen begint. Meer dan 50% van de Amerikanen zal op sociale zekerheid rekenen voor meer dan 50% van hun pensioeninkomen.

Zoals veel, kunt u per ongeluk twee dingen aannemen:

• U denkt dat u zo vroeg mogelijk sociale zekerheid moet nemen. Als u 62 bent en nog steeds werkt, worden uw voordelen onderworpen aan de winstgrens. Het nemen van sociale zekerheid kan vroeger een van de slechtste dingen zijn die u kunt doen.
• U denkt dat u socialezekerheid moet beginnen wanneer u met pensioen gaat. Gewoon omdat u met pensioen bent, hoeft u geen socialezekerheid te starten. Wanneer u belastingen factoriseert, kunt u soms meer inkomsten na het inkomstenbelasting krijgen door uw IRA-geld de eerste paar jaar van pensioen te gebruiken en de startdatum van uw sociale zekerheidsuitkeringen te vertragen.

U wilt beslissen wanneer u uw sociale zekerheidsuitkeringen begint op basis van de strategie die u het meest verwachte inkomen over uw leven geeft. Dit wordt bepaald op basis van de volgende factoren:

• Ben je getrouwd of alleenstaand? Veel getrouwde koppels zijn niet op de hoogte van hoe voordelen van de spousale en overlevende werken, en daarom claimen ze elk individueel en duizenden extra voordelen. Als u uw beslissing koördineert, kunt u meer krijgen.

• Als getrouwd, wie was de hogere verdiener en wat is het leeftijdsverschil tussen de twee van jou?
• Zijn er gezondheidsproblemen die ertoe leiden dat u gelooft dat u een kortere dan de gemiddelde levensverwachting zal leven?
• Wordt u naar verwachting in een inkomstenbelastingbeugel betaald waar u bepaalde belasting op uw sociale zekerheidsuitkeringen kan betalen, en heeft u naast de sociale zekerheid andere bronnen van besparing? Zo ja, dan kunnen er manieren zijn om uw inkomstenbronnen te regelen om uw algehele belastingdruk bij pensioen te verminderen, waardoor uw pensioeninkomen na aftrek van de belasting worden verhoogd.

2. Wanneer moet je met pensioen gaan?

Als je eenmaal bent gepensioneerd, kan het moeilijk zijn om je momentum te krijgen en terug te komen in de arbeidskrachten als je dat nodig hebt. Je moet je pensioeninkomenplan testeren om er zeker van te zijn dat het onder minder dan ideale omstandigheden blijft. Enkele vragen om te overwegen:

• Als ik nog niet 65 ben, hoe ga ik betalen voor de ziektekostenverzekering?
• Als mijn spaargelden en investeringen een lager rendement verdienen, kan ik de uitgaven verminderen?
• Ben ik bereid om op een bepaald moment in de toekomst te dalen?
• Wat zal ik met mijn tijd doen? Zal het me geld (reizen, hobbies) kosten of me geld besparen (ik kan nu mijn eigen reparaties doen, thuis koken).

3. Hoe u uw pensioen neemt

Als u werkt voor een bedrijf dat een pensioen biedt, bestudeer uw opties zorgvuldig voordat u met pensioen gaat. Enkele vragen om te overwegen zijn:

• Als ik een paar jaar werkte, zou mijn pensioen aanzienlijk oplopen?
• biedt mijn bedrijf een eenmalige of annuïteitse optie? Als zij dat doen, welke zou ik moeten nemen?
• Welke pensioentermijn moet ik kiezen? Een uitbetaling alleen voor mijn leven, of een iets minder bedrag, omdat ik weet dat het ook voor mijn echtgenoot zou blijven (iets dat een gezamenlijke en overlevende optie genoemd wordt)?

4. Hoe u uw pensioengeld kunt investeren

Als u geld in een 401 (k) plan heeft, moet u wellicht beslissen of u het moet overlaten of overdragen naar een IRA.

Sommige 401 (k) plannen bieden goede beleggingskeuzes en hebben actuele plandocumenten die een reeks keuzes aan uw begunstigde bieden. Andere plannen zijn niet zo goed geschikt voor een gepensioneerde. Ook kan uw 401 (k) plan op elk moment beleggingsverstrekkers veranderen, zodat u een deel van de controle kwijt raakt door uw geld in het plan te verlaten. Pensioen geld moet anders geïnvesteerd worden zodat het veilig is en betrouwbaar inkomen kan produceren. Dit is niet de tijd om grote risico's te nemen - een grote fout hier, en je zou in de problemen kunnen zijn.