Spaar geld op aansprakelijkheidsverzekeringen

Een manier om geld te sparen op de algemene aansprakelijkheidsverzekering is het kopen van een "verbreding" of "uitgebreide dekking" -aansluiting. Veel verzekeraars bieden zo'n onderschrift aan. Het wordt toegevoegd aan een algemeen aansprakelijkheidsbeleid, en biedt een verscheidenheid aan dekkingen tegen een redelijke prijs. Een typische "verbreding" onderscheiding bevat veel, maar niet alle, van de onderstaande omslag.

Bodily Injury and Property Damage Aansprakelijkheid

Veel van de omslagen die in een "verbreding" -aansluiting zijn opgenomen, zijn wijzigingen van lichamelijke letsel en eigendomsvergoeding aansprakelijkheid (dekking A).

Schade aan lokalen die aan u zijn verhuurd

Het standaard aansprakelijkheidsbeleid omvat aanspraken die voortvloeien uit brandschade aan lokalen die u huurt. Het omvat ook schade door een andere gevaar dan brand in de inhoud van de gebouwen die u op korte termijn huurt. Veel "uitbreidende" endossementen bevatten een hogere limiet (zoals $ 300.000) dan de $ 50, 000 of $ 100, 000 limiet die normaal gesproken voor deze dekking wordt verstrekt. Sommige verlengen ook brandschade dekking om schade door bliksem, explosie, rook of lekken uit automatische brandbeveiligingssystemen op te nemen.

Niet-eigen watercraft

Het standaard aansprakelijkheidsbeleid omvat aanspraken die voortvloeien uit het gebruik van niet-eigen watercraft die minder dan 26 voet lang zijn. Veel onderschrijvingen verbreden deze dekking door de lengte te verhogen tot 50 of zelfs 75 voet.

Aansprakelijkheid van vliegtuigen

De meeste aanspraken die voortvloeien uit het gebruik van vliegtuigen zijn uitgesloten onder een typisch aansprakelijkheidsbeleid. Niettegenstaande, sommige "verbreding" endossementen toevoegen een uitzondering op de uitsluiting van vliegtuigen voor aanspraken die voortvloeien uit het gebruik van vliegtuigen gecharterd met een bemanning.

Sommige onderschrijvingen vereisen dat de bemanning wordt betaald, wat betekent dat zij het vliegtuig niet loodsen.

Verwachte of voorgenomen schade

Aansprakelijkheidsbeleid sluit lichamelijk letsel of eigendomsschade uit die vanuit het gezichtspunt van de verzekerde verwacht of bedoeld is. De uitsluiting bevat echter een uitzondering.

Dekking is voorzien voor lichamelijk letsel dat voortvloeit uit het gebruik van redelijke kracht om personen of goederen te beschermen. Veel onderscheidingen verlengen deze uitzondering om ook schade aan eigendommen te omvatten.

Persoonlijke en reclameverlies

De meeste "extended coverage" -aanvragen maken weinig, indien wel, veranderingen in Persoonlijke en Reclame-ongevallen (Coverage B). Sommige verlenen contractuele aansprakelijkheidsdekking door verwijdering van de contractuele uitsluiting die onder Coverage B wordt gevonden. Bovendien worden sommige van de onderschrijvingen uitgebreid met de definitie van de term persoonlijke en reclameverwonding om een ​​of meer van de volgende misdrijven te omvatten:

• misbruik van proces (in samenhang met kwaadwillige vervolging)
• discriminatie die niet verband houdt met werkgelegenheid
• vernedering die niet verband houdt met werkgelegenheid
• geestelijke angst, geestelijk letsel of schok die voortvloeit uit een ander overtreding

medische betalingen

Erkenningen met betrekking tot aansprakelijkheidssubsidies wijzigen dekking Medische betalingen om een ​​of beide van de volgende te omvatten:

• Hogere limiet Veel onderschrijvingen verhogen de standaardlimiet voor medische betalingen (meestal $ 5, 000) tot $ 10.000 of meer.
• Atletiekactiviteiten Enkele onderschrijvingen maken de uitsluiting "Atletische activiteiten" uit de Medische Betalingen ongedaan of verzachten.

Wie is verzekerd?

Een aantal coverages die onder "verbreding" -aansluitingen zijn opgenomen, zijn uitbreidingen van de sectie Getiteld wie is verzekerd.

Nieuwe organisaties of verworven organisaties

Het standaard aansprakelijkheidsbeleid biedt automatisch dekking van 30 dagen voor elke organisatie (anders dan een vennootschap, joint venture of een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid) die u (de verzekerde) verwerven of vormt tijdens de polisperiode , als uw bedrijf minstens 51 procent van het bezit. Veel verzekeraars verlengen de dekkingstermijn tot 60, 90, 120 of zelfs 180 dagen.

Extra Verzekerden

Veelzijdige aansprakelijkheid "Uitgebreide dekking" -types dekken automatisch bepaalde partijen als extra verzekeraars. Over het algemeen worden dergelijke partijen alleen gedekt indien u in een schriftelijk contract hebt afgesproken om hen op uw polis te omvatten als aanvullende verzekeraars.

Terwijl de partijen als aanvullende verzekeringsbedrijven worden afgewisseld, bestaan ​​er veel van de volgende vermeldingen:

• Beheerders of verhuurders van lokalen: Bevat uw verhuurder of een vastgoedmanager van gebouwen die u hebt verhuurd.
• Eigenaars, Huurders of Aannemers: Dekelt eigendommen (of huurders) of algemene aannemers die u hebben aangeworven om een ​​of ander soort werk uit te voeren.
• Verkopers: Dekelt verkopers van producten die door u zijn vervaardigd.
• Verhuurders van apparatuur: Dekelt eigenaren van apparatuur die u hebt gehuurd of gehuurd om in uw bedrijf te gebruiken.
• Staats- of politieke onderverdelingen: Omvat de overheidsinstanties die u moet verzekeren om een ​​vergunning te verkrijgen om een ​​teken op te richten, een gebeurtenis te houden of een bepaalde activiteit op openbare eigendom uit te voeren.
• Blanket Wording: Vang alle taal die een partij omvat die u door een contract moet verzekeren.

Aanvullende verzekerde formuleringen kunnen valkuilen bevatten die moeilijk te zien zijn. Bijvoorbeeld, in sommige betuigingen staat dat indien de aanvullende verzekerde gedaagd wordt, de verzekeraar niet meer zal betalen dan de limiet die is vermeld op het beleid of de door het contract vereiste limiet, wat minder bedraagt. Sommige onderschrijvingen dekken de extra verzekerde op een overmatige basis (wat betekent dat het aanvullende verzekerde beleid eerst van toepassing is), tenzij het contract van u vereist dat u hem of haar op een primaire basis dekt. Andere onderschrijvingen zijn breder, waardoor de dekking wordt toegekend aan de aanvullende verzekerde die primair en niet-contributief is, als u door het contract wordt verplicht dekking op die basis te verstrekken.

Medewerkersbeschadiging

Het standaard aansprakelijkheidsbeleid bevat een bepaling die vaak wordt aangeduid als de uitsluiting van medewerkers. Deze uitsluiting elimineert de dekking voor claims door een werknemer tegen een ander. Enkele uitgebreide dekking-endorsements verwijderen deze uitsluiting geheel. Anderen zullen de uitsluiting wijzigen, zodat het niet van toepassing is op uw leidinggevende of toezichthoudende werknemers voor handelingen die zij als werknemer van uw bedrijf plegen.

Incidentele mislukking

Dekking voor medische dwelms is meestal van toepassing op verpleegkundigen, medische medische technici of paramedici die in uw bedrijf werkzaam zijn.Het dient als back-updekking voor medische professionals. Het is niet de bedoeling dat ze de belangrijkste bron van professionele aansprakelijkheidsdekking zijn. Incidentele medische malpractice dekking is niet van toepassing als u in het kader van het verstrekken van medische diensten.

Beleidsvoorwaarden

De volgende dekkingen bestaan ​​uit wijzigingen van bepaalde beleidsvoorwaarden.

Blanket Afhaling van Subrogatie

Deze bepaling wijzigt de subrogatieclausule in de aansprakelijkheidscondities. Het is meestal van toepassing wanneer u via een schriftelijk contract hebt overeengekomen uw rechten op te geven om een ​​zakenpartner te dagvaarden. Deze partij kan uw verhuurder zijn, of een bedrijf waarvoor u een of andere soort werk verricht. De clausule bepaalt dat als u van uw recht om dat feest af te wijzen, de verzekeraar afstand doet van het recht om ook dat feest te dagvaarden.

Kennis en kennisgeving van het voorkomen van overtreding

Het standaard aansprakelijkheidsbeleid vereist dat u uw verzekeraar zo snel mogelijk informeert over eventuele gebeurtenissen of overtredingen die tot een claim kunnen leiden. Deze clausule kan problematisch zijn als er een incident optreedt, en een medewerker wordt er bewust van, maar slaat u niet op de hoogte. Uiteraard kunt u een incident niet melden aan uw verzekeraar als u niet weet dat het plaatsvond.

In de formulering "kennisgeving en kennis van gebeurtenissen" voorkomt u dat u verplicht bent om de verzekeraar alleen te informeren over een voorval of overtreding wanneer het bekend wordt met bepaalde bedrijfshoofden. Deze kunnen u omvatten, als uw bedrijf een eenmanschap is, een partner, als uw bedrijf een vennootschap is, of een risicomanager bij uw bedrijf.

Onbedoelde niet-bekendmaking van risico's

Aansprakelijkheidsverzekeraars zullen naar verwachting de aanvraagvragen eerlijk beantwoorden, zodat de verzekeraar de risico's van de aanvrager nauwkeurig kan beoordelen. Als de verzekeraar leert dat een aanvrager belangrijke informatie over de risico's van de vennootschap op een aanvraag liet of opzettelijk heeft verborgen, kan de verzekeraar het beleid annuleren of weigeren om een ​​vordering te dekken.

Toch zullen veel verzekeraars het formulier "onbedoelde mislukking van de gevaren" geven aan het beleid. Via deze formulering belooft de verzekeraar dat het de verzekerde niet zal penaliseren voor onbedoelde tekortkomingen die aan het begin van de polisperiode bestaan. De verzekerde moet het risico aan de verzekeraar melden zodra hij of zij de fout ontdekt.

Beleidsdefinities

De volgende dekking wordt verstrekt door een beleidsdefinitie te wijzigen.

Bodily Injury

Veel "uitbreidende" endossementen verlengen de betekenis van lichamelijk letsel, aangezien die term is gedefinieerd in het ISO-aansprakelijkheidsbeleid. De meest voorkomende verlenging is de toevoeging van mentale angst als een overdekt letsel. Sommige endossementen bevatten echter ook een of meer van de volgende:

• psychische verwondingen
• schok
• angst
• vernedering
• handicap

Mentale verwondingen worden meestal alleen gedekt als ze voortvloeien uit lichamelijk letsel, ziekte of ziekte.