Spaar geld of betalen schuld: Los dit gelddilemma op

Betalen van schulden en geld besparen zijn beide zeer belangrijke financiële doelen. Zij zijn ook stappen die u moet nemen om een ​​groter levensdoel te bereiken - goed leven tijdens het pensioen. U wilt vrijblijvend schuldenvrij maken, maar het richten op de terugbetaling van de schulden kan nu betekenen dat u uw pensioenbesparingen moet opofferen. Maar hoe kies je de beste plek om je geld uit te geven?

Het probleem om alleen schulden te betalen

Als u uw schuld eerst betaalt en geen spaargeld heeft, dan heeft u niets anders dan uw creditcards om terug te vallen als er een financiële noodgeval is.

Helaas kunt u rekenen op een soort uitgave die komt en het is meestal wanneer u het minst verwacht. Het gebruik van uw creditcards om een ​​noodgeval te financieren, maakt het moeilijker om de schuld af te betalen.

Het uitstellen van uw pensioenbesparingen heeft negatieve gevolgen. Hoe langer je wacht om te beginnen met het opslaan, hoe meer moet je elke maand terzijde zetten om je pensioendoel te bereiken. Als u vroeger opslaat, krijg je het voordeel van jaren en jaren van samengestelde rente op je investering.

En het probleem alleen bij besparing

Aan de andere kant, als u eerst besparen en niet richt op het betalen van uw schuld, belandt u geld op de kredietkaartbelang. Aangezien de creditcard rentetarieven vaak hoger zijn dan de rentetarieven, beloont u meer geld op schuldenbelang dan u op uw investering verdient.

Het andere probleem bij het besparen van de eerste is dat u met pensioen risico's kunt betalen met pensioen. U vindt dat u niet comfortabel kunt leven op uw pensioenbesparing en uw schuld blijven betalen.

Dus u zou ongemakkelijk moeten leven en uw schuld betalen of teruggaan tot het werk totdat u uw creditcards kunt betalen.

Wanneer het sparen van belang kan zijn

Als u geen noodfonds of vloeibare spaargeld hebt, kunt u snel toegang krijgen in een noodgeval, neem dan een paar maanden om een ​​te bouwen. Het ideale noodfonds is zes tot twaalf maanden levensonderhoud, maar het kan een aantal jaren duren om dat type spaargeld te bouwen.

Op de korte termijn, focus op het bouwen van een klein $ 1, 000 noodfonds. Dat geld zal veel kleine noodgevallen omvatten, zoals auto reparaties die anders op uw creditcard zouden worden aangerekend. Zodra u uw noodfonds springt, kunt u zich richten op het betalen van uw schuld.

Maak gebruik van het aanbod van uw werkgever om bijdragen aan uw 401 (k) plan te vergelijken. Zet geen geld vrij. Er zijn ook belastingvoordelen voor pensioenbesparingen. Het geld dat u bijdraagt ​​aan een 401 (k) kan vaak worden uitgesloten van uw belastbaar inkomen, wat resulteert in een lichtere belastingdruk. Zelfs als u gebruik maakt van de 401k-match van de werkgever, kunt u uw uitgaven verminderen en nog steeds een aanzienlijke hoeveelheid geld betalen die uw schuld betaalt.

Vanuit financieel oogpunt, als de rentevoet op uw schuld lager is dan de rentevoet op uw spaargeld of investering, dan zou u een hoger rendement krijgen door te sparen tegen betaling van schulden. Dit geldt vaak voor leningen met lage rente. Niettemin is de schuld schuld en zelfs de lage rente schuld verlaagt uw netto waarde en maakt u lastig belast.

Het antwoord is beide

Uiteindelijk moet u een evenwicht vinden tussen het bedrag dat u elke maand op schuld en spaargeld besteedt. Het is niet verstandig om een ​​van deze in plaats van de andere uit te zetten, dus maak een manier om je geld tussen de twee te verdelen.

Bijvoorbeeld, als u een extra $ 1, 000 per maand heeft, kunt u $ 500 naar uw schuld en $ 500 zetten in verband met het opslaan.