Het juiste gemeentelijk obligatiefonds kiezen

Gemeentebeleggingsfondsen zijn onderlinge fondsen die de belastingvrije investeringen bekend staan ​​als gemeentelijke obligaties of obligaties. Voor een bepaalde beleggingsgroep - een met een aanzienlijke belastingdruk maar minder dan 100.000 dollar om te investeren - muni bond fondsen kunnen de perfecte aankoop zijn.

Als u denkt over het kopen van een muni-obligatiefonds, zijn er een paar belangrijke dingen om te overwegen.

Is een gemeentelijk obligatiefonds recht voor mij?

• Zou je beter kunnen profiteren van een belastbaar fonds? Door de belastingvrije natuur van obligaties kunnen emittenten een lagere opbrengst aanbieden en nog steeds kopers aantrekken. Als gevolg hiervan zijn de opbrengsten op belastingvrije munitie obligaties lager dan de opbrengsten op de belastbare fondsen. Maar afhankelijk van uw fiscale beugel en de staat waarin u woont, kunt u een beter rendement krijgen na belastingen door een belastbaar fonds te kopen, Uncle Sam te betalen en het verschil te betalen.

Wat is de fiscale situatie in uw eigen land?

• Alle muni obligaties zijn vrij van federale belastingen. Maar alleen de obligaties in uw staat zijn vrij van staatsbelasting. Kijk dus goed naar beschikbare middelen. Als de belastingen in uw staat laag zijn, kunt u beter met een belastbaar fonds doen. Nog belangrijker, als u in Californië woont en een fonds vol New York munis koopt, bespaart u geen cent op staatsbelasting en lokale belastingen. Kun je de toekomst voorspellen?
• De meesten van ons zijn bereid opleidingen te maken over de toekomst van de economie en onze persoonlijke financiën. Maar weinig van ons zijn bereid onze toekomst te wedden op ons vermogen om de toekomst te zien. Wees dus voorzichtig. Muni-obligatiefondsen, net als alle schuldinvesteringen, verplaatsen in tegenovergestelde richting van rentevoeten. Zodra de prijs van een gemeentebelegging daalt als de rentetarieven stijgen, zal de aandelenkoers in muni obligaties dalen onder stijgende koersen op basis van de looptijd van de obligaties in het fonds. Met andere woorden, een fonds dat vol is met obligaties die veel jaren in de toekomst rijpt, is meer kwetsbaar voor renteswisselingen dan een fonds met tussenliggende obligaties.

Wat betaal ik hiervoor?

• Bij het kiezen van een muni-obligatiefonds let bijzondere aandacht op de kosten. Muni rendementen zijn over het algemeen lager dan die op belastbare beleggingen, en grote kosten kunnen het verschil in winst na belastingen gemakkelijk opvatten. Vermijd provisies aan makelaars en adviseurs. Kijk voor niet-lopende fondsen. Vasthouden aan een fonds met een kostenverhouding van minder dan 1% Welk soort rendement is beschikbaar?
• Het verleden is niet proloog. Maar je moet nog steeds kijken naar hoe goed een munfonds in het verleden heeft gedaan alvorens je toekomstpotentieel te bepalen. Als u zich afvraagt ​​wat het beste muni-fonds is voor uw behoeften, overwegen hoe goed een fonds de afgelopen jaren heeft gedaan. Informatie over fondsprestaties is wijd beschikbaar via de grote beleggingsinstellingen en via websites zoals MSN Money. Let op voor de Alternatieve Minimumbelasting.
• Veel muni obligaties zijn onderworpen aan de AMT. Fondskopers zullen investeren in dergelijke obligaties omdat ze de neiging hebben om iets hogere rendementen te bieden dan niet-AMT obligaties. Als AMT een zorg voor u betreft, zoek naar muni-fondsen die alleen obligaties houden die AMT-aansprakelijkheid vermijden. Controleer met uw accountant voordat u uw verhuizing maakt.