Persoonlijke Garanties: Een Bedrijfslening op Uw Krediet

Wanneer bedrijven geld lenen, hebben banken soms een persoonlijke garantie van de ondernemer (of andere belangrijke personen in het bedrijf). Ideaal gezien zou het bedrijf op zichzelf lenen - zonder dat iemand het eigen vermogen draagt ​​- maar soms is dat geen optie.

Met een persoonlijke garantie kan een bedrijfseigenaar lenen door zijn of haar persoonlijke financiën op de lijn te plaatsen (de credit score en de activa van het individu zijn in gevaar).

Basisbegrippen Persoonlijke Garantie

Leners beoordelen leners altijd om te voorspellen of ze terugbetalen of niet. Voor consumenten leningen zijn er credit scores en tal van andere bronnen van informatie om te helpen bij de beslissing. Bedrijven - vooral nieuwe bedrijven en activiteiten die nog nooit geleend hebben - hebben waarschijnlijk geen bedrijfsspecifieke kredietgeschiedenis.

Met beperkte informatie is het moeilijk voor kredietverstrekkers om een ​​beslissing te nemen. Zij zouden comfortabeler zijn als ze zouden kunnen zien dat u in het verleden geld hebt geleend en doorlopend terugbetaald leningen. Wanneer ze geen beslissing kunnen nemen op basis van historische informatie, hebben ze wat een soort beveiliging nodig (of zij rekenen op een extreem hoge rentevoet). Die beveiliging komt vaak in de vorm van een persoonlijke garantie, hoewel andere benaderingen zoals het beleggen van zakelijke activa als onderpand, kunnen worden gebruikt.

Met een persoonlijke garantie, ondertekenen de ondernemers (of degenen die de lening anders hebben gegarandeerd) een overeenkomst waarbij zij persoonlijk verantwoordelijk zijn voor terugbetaling.

Zelfs als het bedrijf is opgenomen om persoonlijke aansprakelijkheid te beperken, bent u persoonlijk gebonden aan een lening waaraan u een persoonlijke garantie hebt gesteld.

Zonder een persoonlijke garantie kunnen veel kleine bedrijven eenvoudig geen leningen krijgen. Banken willen hun kansen verbeteren om te betalen, en ze weten dat bedrijven de hele tijd mislukken.

Lenders willen opties hebben: ze willen kunnen verzamelen, ongeacht wat er met je bedrijf gebeurt. Zij kunnen zich ook afvragen waarom zij een risico zouden moeten nemen als u als bedrijfseigenaar niet bereid bent om huid in het spel te zetten.

Wat is het risico?

Wanneer u een persoonlijke garantie geeft, kunt u een kredietverlener u persoonlijk na te streven als u een bedrijfslening niet kunt terugbetalen. Dat kan verschillende dingen betekenen, afhankelijk van uw leningsovereenkomst. Als onderdeel van de garantie heeft u de bank toestemming gegeven om activa te nemen, zoals onroerend goed die u bezit (inclusief uw huis of bepaalde waardevolle zaken) of beleggingsrekeningen.

Het is ook waarschijnlijk dat kredietverstrekkers juridische stappen tegen u kunnen nemen, waardoor uw krediet schade zou kunnen hebben en het moeilijk maakt om in de toekomst te lenen (om potentiële hindernissen te noemen voor het krijgen van een baan, het kopen van verzekeringen of het huren van een woonplaats) .

Gezinsbates: Uw persoonlijke garantie voor de zakelijke lening kan uw familie beïnvloeden. Het verliezen van het huis is uiteraard een probleem. Sommige leningen kunnen ook de garantie van uw echtgenoot vereisen, zodat de activa die uitsluitend in de naam van uw echtgenoot worden gehouden, ook eerlijk spel zijn (anders zou u misschien verleiden zijn om activa over te dragen naar de naam van uw echtgenoot).

Betalen voor partners: U kunt misschien meer op de haak zijn dan uw eerlijke aandeel als u de term 'joint and several' ziet. 'Hiermee kan de bank proberen het gehele saldo te verzamelen van enige en / of alle partners die persoonlijk gegarandeerde zakelijke leningen hebben.

Als andere partners niet kunnen betalen, kan de bank het volledige saldo van u vragen: eEven als u geen 100% eigenaar bent, kan u 100% verantwoordelijk zijn voor de schuld.

Beheer de risico's: met verloop van tijd, je wilt zich verplaatsen van persoonlijke garanties voor zakelijke leningen. Zodra u krediet voor uw bedrijf opbouwt en activa verzamelt voor onderpand, kunt u stoppen met het garanderen van leningen.

• Meer informatie: Basiskennis van zakelijke kredietverlening

In de tussentijd minimaliseer het risico door wijsbaar te lenen: Wanneer u geen zakelijke krediet krijgt zonder persoonlijke garanties.